踐行普惠金融使命，上海農商銀行支持民企、小微舉措再升級

　　為深入貫徹關于支持民營經濟發展的重要講話精神，認真落實相關工作要求，2019年伊始，上海農商銀行發布《關于服務民營和小微企業的實施意見》，從加大政策扶持、強化資源傾斜等10個方面提出了20條支持民營企業、小微企業的針對性舉措，力求提升民營企業、小微企業獲得感，助力企業長遠發展。

　　聚焦痛點，精準扶持

　　本次上海農商銀行發布的《關于服務民營和小微企業的實施意見》（以下簡稱“實施意見”）聚焦當前民營企業、小微企業的融資痛點，力求精準解決企業訴求。

　　針對前期業界熱議的不同屬性企業面臨不同的融資待遇問題，上海農商銀行在實施意見第一條即提出將“加大政策扶持,建立公平信貸文化”，包括完善制度為民營企業融資掃除政策門檻、擴大可接受抵質押物范圍等。

　　為切實解決民營企業、小微企業融資難、融資貴問題，實施意見明確上海農商銀行將“強化資源傾斜,持續深化減費讓利”，包括單列民營企業及小微企業信貸額度、落實民營小微企業利率優惠政策等。

　　在服務質效方面，上海農商銀行本次提出將升級迭代小微企業自動化審批模式，確保在資料齊備的前提下對小微融資業務在5個工作日內給予答復。同時，將加大“無還本續貸”產品推廣力度，幫助企業縮短資金接續間隔，降低貸款周轉成本。

　　此外，實施意見還從創新服務產品、堅守特色定位、完善服務模式、拓展融資渠道、科技化場景賦能、優化營商環境、完善內部配套等方面就服務民營企業、中小企業提出進一步金融支持舉措。

　　踐行金融服務使命、攜手中小企業同行

　　2018年末，上海農商銀行針對服務民營、小微企業推出了“千億百家百場”工程，提出力爭在未來三年內向民營企業、小微企業投放信貸金額達千億元，重點培育支持100家具備高成長性的科技型中小企業，召開100場民營企業金融需求對接會，全力打造全流程、全周期、全價值鏈的綜合金融服務方案。

　　本次在實施意見推出的基礎上，該行進一步細化對民營、小微企業支持政策，著力提升民營企業、小微企業獲得感，助力企業長遠發展，進一步踐行上海農商銀行普惠金融服務使命。

　　作為一家扎根于上海的本地法人銀行，多年來上海農商銀行始終堅持“重心下沉、服務細化”，以“服務小微、服務科創、服務‘三農’”為根本，持續不斷為廣大民營企業、小微企業提供優質金融服務。截至2018年末，上海農商銀行民營企業客戶在法人客戶中占比約85%，民營企業融資余額超過1200億元；在授信總額1000萬以下小微企業客戶中，民營企業戶數和融資余額占比均超過90%。

　　附：

　　上海農商銀行

　　服務民營和小微企業的實施意見

　　(上海農商銀行二十條)

　　一、加大政策扶持,建立公平信貸文化

　　1、優化授信政策支持，進一步完善本行授信業務投向及管理辦法，為民營企業融資掃除政策門檻。對短時經營困難，但有市場、有前景有技術的企業，不盲目停貸、抽貸，對符合條件且風險可控的民營企業，采用全額流轉、還款計劃調整、業務展期等方式適當增加授信容忍度，繼續予以支持；同時積極通過戰略投資者引入、并購合作等方式，化解企業短時經營難題，促就國有、民營的深度合作。

　　2、關注企業實際經營，注重對企業第一還款來源的分析判斷，為優質民企提供信用融資。擴大可接受抵質押物范圍，提升對專利、商標等無形資產的價值認同。

　　二、強化資源傾斜,持續深化減費讓利

　　3、優化信貸資源支持，單列民營企業及小微企業信貸額度，優先保證民營企業及小微企業貸款支用。用好支小再貸款工具，發揮其對中小企業融資業務的正向激勵及撬動作用，將央行中小企業融資成本的政策精神精準傳導至企業。探索小微企業貸款資產支持證券工具運用及發行，加強期限管理及后續督導，確保籌集資金定向用于小微企業信貸投放。

　　4、進一步落實民營小微企業利率優惠政策，針對民營小微企業和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅的節稅優惠進行利率優惠傳導。

　　三、提升服務質效,優化信貸技術與流程

　　5、推廣針對小微企業客戶“預授信”產品，通過大數據建模分析將小微企業客戶的貸款需求前置，主動為小微企業提供“預授信”額度支持。升級迭代小微企業自動化審批模式，確保在資料齊備的前提下對小微融資業務在5個工作日內給予答復,有效提升小微企業的服務效率和水平。

　　6、落地“無還本續貸”產品，幫助企業縮短資金接續間隔，降低貸款周轉成本。同時，主動加強與民營企業的溝通聯系，在授信到期前2個月提前走訪企業，了解企業資金狀況及業務需求，并溝通設計下一期授信方案。

　　四、創新服務產品,推動科創專享品牌服務

　　7、推廣科技企業“科技人才貸”、“鑫用貸”等創新產品，積極響應科創板設立及注冊制試點進程，深化科技中小企業服務。推動科創“鑫動能”培育計劃，針對科技企業的發展規律和經營特點，為企業提供信用貸款，解決一批擁有核心技術、市場前景良好的中小科技企業融資可得性問題，持續助力科技成果轉化。

　　五、堅守特色定位，全力推進普惠金融

　　8、加大服務“三農”戰略投入，進一步拓展上海農商銀行三農業務品牌服務影響力。探索研究農民住房財產權抵押、農業信息化、綠色農業綜合金融服務平臺、涉農產業鏈以及一二三產業融合發展項目支持等創新支持手段，探索發行農戶專用信用卡，切實解決三農客戶的融資需求,助力服務鄉村振興戰略。

　　9、加大對普惠小微企業融資服務，推進小微企業線上融資業務及適宜產品開發，推進銀擔類、銀保類業務合作，推廣中小微企業政策性融資擔保基金項下業務，加速推進“批次擔保”業務模式落地。加大與上海市中小發展服務中心平臺合作，推進企業“服務云”產品合作。

　　六、完善服務模式，構建多方位綜合金融服務

　　10、提升民營企業服務層級，針對民營龍頭企業由總行進行牽頭構建“總對總”合作關系，統籌并傾斜行內資源優先支持其金融服務需求，并推出“企業家俱樂部”、“鑫智庫私享會”等增值服務，爭取將金融服務能效輻射至其上下游。

　　11、提升科創新興產業領域服務滲透，根據《上海市產業地圖》指引，重點聚焦融合性數字產業、戰略性新興產業、現代服務業和現代農業，并根據區域重點配備專營支行及專營產品，提升對特色產業中科創民營企業及小微企業的服務能力。

　　12、推進普惠服務工程，以服務流程優化和便捷高效的拳頭產品為抓手，提升中小企業結算、融資、財務管理等綜合服務質量，助力企業成長壯大。

　　13、創新貿易融資服務，利用“海關單一窗口”、國內信用證等服務工具，為中小企業提供貿易融資服務及結算便利。持續做好進博會6+365金融服務，開辟中小民營企業綠色通道服務，給予利率、匯率、費率優惠，確保服務便利性和時效性。助力中小企業跨境業務,幫助企業拓展延伸價值鏈。加大小額商業匯票推廣，便利民營企業和科創企業匯票融資使用。

　　七、拓展融資渠道，便捷企業資金融通

　　14、優化并購貸款業務融資人準入門檻，支持優質民營企業兼并收購融資需求，支持產業升級及重組需求，合理緩解民營上市公司流動性壓力，協助維護資本市場穩定。完善我行股權投資基金及投貸聯動業務，積極引入社會資本及市場資金，加大對民營科創型企業的投資力度。積極對接知名私募股權投資基金、風險投資等各類平臺，為民企權益類融資對接創建通路。

　　15、探索民營企業債券融資支持計劃及民營企業資產證券化工具運用，支持提供“雙創孵化”服務的產業類企業或園區經營公司發行雙創孵化專項債券，提升民營企業直融工具覆蓋范圍，拓寬民營發行人群體。

　　16、探索債券風險緩釋工具運用，積極參與民營企業債券融資支持工具的開發工作，改善民營企業債券發行環境。擇選優質民營企業試點信用風險緩釋工具創設及交易，通過金融創新解決民企融資難問題。

　　八、堅持創新引領,提升科技化場景賦能

　　17、提升服務科技含量,優化業務辦理流程,打破服務瓶頸,做到流程性服務“高體驗、少驚動”。推進供應鏈金融業務布局，基于核心企業產業鏈配套定制線上、線下服務方案，同時尋找契合業務場景推動該項業務場景化、智能化，并聯動提升產業鏈上下游中小企業服務力度，為中小民營企業融資增信引流。配合出臺供應鏈項下商票貼現白名單制度，激活產業鏈運作活力，降低企業融資難度。

　　九、優化營商環境建設，便利企業商業經營

　　18、繼續深化對接上海市各區級市場監管局，推廣“一窗通”網上服務平臺及“政銀通”業務，通過一站式服務方式簡化企業開戶流程，切實便利企業經營。

　　19、持續專注園區服務，由總分支行協同開展園區及區內企業營銷及調研，為后續諸如園區“租金貸”、園區場景收費便利、企業金融服務宣講等園區專項服務產品進行儲備，協助提升中小企業經營環境及經營穩定性。

　　十、強化制度保障，完善內部配套機制

　　20、梳理完善中小企業授信服務全流程，厘清各環節責任，落實盡職免責和容錯機制，打消全轄各級機構服務民營及中小企業的顧慮。鼓勵營銷一線主動靠前，驅動業務主動向民營企業生產、銷售等各場景環節滲透，攜手中小民企長久并肩、相伴成長。

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