獨(dú)家|千名老人“以房養(yǎng)老”被騙案落定，非法集資主犯陸航被判七年

　　簡(jiǎn)介：打著“免費(fèi)養(yǎng)老”旗號(hào)的非法集資

　　近日，北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院就一起打著“免費(fèi)養(yǎng)老”、“以房養(yǎng)老”為旗號(hào)的非法集資案，判決主犯陸航七年有期徒刑，并退賠投資人的經(jīng)濟(jì)損失。

　　案件涉及1300多位老年人，許多人聽(tīng)信了扯虎皮、拉大旗的虛假宣傳，把養(yǎng)老儲(chǔ)蓄交給了沒(méi)有金融資質(zhì)的新設(shè)企業(yè)，結(jié)果損失慘重。

　　法律專業(yè)人士提醒，除了法律規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，任何要收取保證金、預(yù)存費(fèi)用以吸收資金的行為都是沒(méi)有法律依據(jù)的越權(quán)行為，這些資金缺乏有效的監(jiān)管，很有可能被公司揮霍或者胡亂投資，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。

　　非法集資案判決落定

　　2016年6月，第一財(cái)經(jīng)曾報(bào)道一起打著“愛(ài)晚工程”的旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老基地，以“零風(fēng)險(xiǎn)”、“高回報(bào)”和“零花費(fèi)”引誘老人們投入養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，最后資金鏈斷裂的案件。

　　一家叫做怡養(yǎng)愛(ài)晚(北京)養(yǎng)老實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司(下稱“怡養(yǎng)愛(ài)晚”)的公司短短一年多時(shí)間就吸收了超過(guò)4億元資金，1300多個(gè)老人家庭遭受大額虧損，其中不少人是國(guó)家部委、企事業(yè)單位退休老干部，以及研究院、高校的退休老教授。

　　報(bào)道發(fā)布后，案件首犯、怡養(yǎng)愛(ài)晚實(shí)際控制人陸航被警方逮捕。經(jīng)過(guò)司法部門(mén)兩年多的搜證、審理工作，2018年12月4日，北京市朝陽(yáng)法院作出判決。

　　法院認(rèn)為，怡養(yǎng)愛(ài)晚不具有金融牌照，卻向社會(huì)公開(kāi)招募資金，陸航及公司的銷售、運(yùn)營(yíng)、渠道、財(cái)務(wù)、行政部門(mén)相關(guān)負(fù)責(zé)人等六人變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，犯非法吸收公眾存款罪。

　　法院判處六人有期徒刑一年至七年，罰金2萬(wàn)元至50萬(wàn)元。其中，陸航被判七年，罰金50萬(wàn)元。法院責(zé)令陸航退賠投資人的經(jīng)濟(jì)損失，發(fā)還投資人。

　　在退賠問(wèn)題上，法院將公司的股權(quán)資產(chǎn)及土地的變賣款中的4414萬(wàn)元用于退賠。公司在江蘇鎮(zhèn)江、海南萬(wàn)寧的房產(chǎn)和土地也被查封，在完成其他案件的賠償后，也將用于償付本案受害者。

　　退休老干部紛紛中招

　　陸航之所以能吸引眾多老人，除了“免費(fèi)養(yǎng)老”的噱頭，還有高收益的允諾，和扯虎皮、拉大旗的虛假宣傳。

　　檢察院指控，陸航作為怡養(yǎng)愛(ài)晚、世紀(jì)愛(ài)晚（海南）實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司（下稱“世紀(jì)愛(ài)晚海南”）負(fù)責(zé)人，于2013年至2016年6月間，伙同其他被告向社會(huì)公開(kāi)宣傳全國(guó)候鳥(niǎo)式養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品。

　　公司以免費(fèi)入住養(yǎng)老基地，或者年化8~15%的消費(fèi)補(bǔ)貼為誘餌，吸收600余名投資人的資金1.6億余元，每人投資3~100萬(wàn)元不等，約定到期返還本金。

　　此外，陸航作為中融愛(ài)晚（北京）投資基金管理有限公司（下稱“中融愛(ài)晚”）實(shí)控人，向社會(huì)公眾公開(kāi)宣傳，承諾高額返本付息，銷售“愛(ài)晚工程專項(xiàng)支持基金”、怡養(yǎng)愛(ài)晚新三板基金等等，共計(jì)吸收250余名投資人的資金人民幣3.5億余元。

　　2016年初，陸航旗下公司資金鏈斷裂。截至當(dāng)年6月，怡養(yǎng)愛(ài)晚、世紀(jì)愛(ài)晚海南有1.6億元投資款未返還，中融愛(ài)晚有1.3億元投資款未返還。

　　怡養(yǎng)愛(ài)晚前期客戶主要為國(guó)家部委退休干部，如發(fā)改委、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)資委等等，還有清華大學(xué)、北京航空航天大學(xué)、北京科技大學(xué)等高校和科研院所的退休教授。后期，公司通過(guò)店鋪、宣傳單等方式面向社會(huì)招攬投資人。

　　陸航供述，公司與全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室信息中心（下稱“老齡辦信息中心”）合作，由老齡辦為公司推廣，公司聯(lián)絡(luò)各單位老干部局，將退休老干部、老教授拉到養(yǎng)老基地參觀，隨后和老人們簽約。

　　法庭證據(jù)和公開(kāi)材料顯示，陸航旗下三家公司都是民政部“愛(ài)晚工程”的會(huì)員單位，怡養(yǎng)愛(ài)晚還是“全國(guó)老年人才基地”，中融愛(ài)晚則是“愛(ài)晚工程”的融資平臺(tái)，陸航還曾被委任為全國(guó)老年人才專家委員會(huì)辦公室副主任。

　　中國(guó)社會(huì)工作聯(lián)合會(huì)出具的材料證明，愛(ài)晚工程領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)及辦公室雖參加過(guò)怡養(yǎng)愛(ài)晚的相關(guān)活動(dòng)，但從未涉及、助推其任何有關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)品的宣傳、銷售等問(wèn)題，也未收取過(guò)任何經(jīng)營(yíng)利益。

　　老齡辦信息中心出具的材料證明，在發(fā)現(xiàn)怡養(yǎng)愛(ài)晚冒用其名義違規(guī)經(jīng)營(yíng)后，已經(jīng)撤銷了所謂“老年人才專家工作委員會(huì)辦公室”，并解除相關(guān)人員職務(wù)。

　　老齡辦信息中心稱，雖然和怡養(yǎng)愛(ài)晚簽署了協(xié)議，由后者負(fù)責(zé)推薦“老年人才基地”，但是合作期間未收到任何推薦材料，協(xié)議到期后失效。怡養(yǎng)愛(ài)晚的7家“全國(guó)老年人才活動(dòng)交流基地”都是自行設(shè)立的，與中心無(wú)關(guān)，中心也沒(méi)收取該公司的任何費(fèi)用。

　　巨額資金花得比來(lái)得快

　　兩位案件受害者對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，他們尚未收到賠償，并且擔(dān)心查封的資產(chǎn)不足以償付投資者的全部損失。

　　至于數(shù)億元資金的去向，判決書(shū)揭示了案件的諸多細(xì)節(jié)。

　　陸航稱，通過(guò)中融愛(ài)晚銷售基金一共融資大約4億元，兌付了1.7億元左右，但是23%的融資是要支付給代理銷售機(jī)構(gòu)的費(fèi)用。怡養(yǎng)愛(ài)晚等公司還向1300多名老人收了養(yǎng)老保證金共計(jì)2.5億元左右，兌付了5200萬(wàn)元，保證金中1%也是作為銷售人員的提成。

　　據(jù)陸航的說(shuō)法，這些吸收來(lái)的資金，大概3.5億元用去投資項(xiàng)目，公司經(jīng)營(yíng)花銷及人員開(kāi)支、辦公租賃大約花了1.2億元，其他花銷不詳。

　　怡養(yǎng)愛(ài)晚曾宣稱在全國(guó)各地甚至韓國(guó)的風(fēng)景區(qū)共設(shè)有17個(gè)養(yǎng)老基地，其中北京平谷山水放歌基地和海南興隆基地都是“愛(ài)晚工程”和愛(ài)晚集團(tuán)官網(wǎng)上推介的全國(guó)示范性愛(ài)晚中心。

　　不過(guò)，法庭證據(jù)顯示，怡養(yǎng)愛(ài)晚聲稱在北京平谷179棟自有別墅原來(lái)是虛假宣傳。公司只是租賃了37棟別墅。公司還在海南、鎮(zhèn)江、九江廬山租賃別墅，卻聲稱是自有房產(chǎn)。

　　據(jù)陸航供述，公司投資約2億元在海南萬(wàn)寧興隆釣魚(yú)臺(tái)項(xiàng)目中建設(shè)了公寓和別墅，在海南儋州市白馬井投資租賃了福安集團(tuán)的酒店，在江蘇省鎮(zhèn)江自立沁園、北京市平谷區(qū)黑豆峪村山水放歌別墅小區(qū)、佛山小區(qū)，以及江西廬山星子縣醉石溫泉都有經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。

　　對(duì)于公司養(yǎng)老項(xiàng)目能否盈利、資金鏈為何斷裂的問(wèn)題，陸航拒絕回答。他只表示，公司用了怡養(yǎng)愛(ài)晚投資人的養(yǎng)老保證金來(lái)兌付中融愛(ài)晚基金投資者，以及之前養(yǎng)老保證金投資者，是典型的借新還舊。

　　北京京師律師事務(wù)所律師周宏偉對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，不少老人的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠，對(duì)投資相關(guān)的政策法律不了解，可能會(huì)被虛假宣傳迷惑。他建議老年人，加強(qiáng)對(duì)法律的認(rèn)知，不貪圖合法投資渠道獲得不到的利潤(rùn)。

　　“不管固定回報(bào)利息，還是免費(fèi)的消費(fèi)體驗(yàn)也好，都抓住了消費(fèi)者貪小利的心里，目的是占有挪用保證金。”周宏偉稱。

　　他表示，除了法律規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，任何要收取保證金、預(yù)存費(fèi)用吸收資金的行為都是沒(méi)有法律依據(jù)的越權(quán)行為，錢(qián)在這些無(wú)金融牌照公司手中缺乏有效的監(jiān)管，不能保證資金投入到承諾的項(xiàng)目中，很可能變成公司手中的“玩物”，揮霍或者胡亂投資，最終極有可能出現(xiàn)資金斷裂。

　　對(duì)于賠償問(wèn)題，周宏偉認(rèn)為，無(wú)論是養(yǎng)老消費(fèi)者還是基金投資者，受害者在非法集資案中的地位都是平等的，法院將按照受害者損失的金額和最終追回的金額，折算固定比例平均償還給每位投資人。

　　“這類案件中，受害者不需要自己去申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，司法機(jī)關(guān)將會(huì)協(xié)調(diào)，由基層法院對(duì)被告的資產(chǎn)進(jìn)行摸牌、追查，扣劃或強(qiáng)制變賣存款、房產(chǎn)、汽車、股票等資產(chǎn)，不管被告人是否承擔(dān)刑事責(zé)任，退賠責(zé)任一直都存在。”他表示。