農(nóng)村中小銀行公司治理再出“重拳”

　　肅清公司治理亂象是現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)工作之一，對(duì)于農(nóng)村中小銀行來(lái)說(shuō)，由于涉及到歷史遺留問(wèn)題以及管理上的相對(duì)滯后，過(guò)去一段時(shí)間，諸如股東與銀行之間不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易等問(wèn)題引發(fā)關(guān)注。規(guī)范治理、回歸本源，自然顯得刻不容緩。

　　為進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)村中小銀行公司治理基礎(chǔ)，規(guī)范股東股權(quán)管理，銀保監(jiān)會(huì)制定了《農(nóng)合機(jī)構(gòu)股東股權(quán)專項(xiàng)排查整治三年規(guī)劃》，全面周密部署所有農(nóng)合機(jī)構(gòu)按照100%的比例開(kāi)展自查，各銀保監(jiān)局自2018年至2010年，每年按照不低于30%、35%和35%的比例進(jìn)行抽查。

　　存在四大突出問(wèn)題

　　據(jù)了解，目前農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)已全面完成自查，監(jiān)管部門已對(duì)868家、占比40%的農(nóng)合機(jī)構(gòu)進(jìn)行了抽查，檢查共涉及持股1%以上的股東2.8萬(wàn)個(gè)，股東關(guān)聯(lián)人6.5萬(wàn)個(gè)，排查股份占農(nóng)合機(jī)構(gòu)全部股份的76%。

　　本次排查整治工作發(fā)現(xiàn)農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)存在一些突出問(wèn)題，對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了介紹。

　　例如，部分機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易控制不足，未制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，關(guān)聯(lián)方授信余額未納入全面授信管理，甚至通過(guò)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送。如某農(nóng)商行向9戶關(guān)聯(lián)人發(fā)放2.46億元貸款，利率明顯低于該行平均水平。

　　部分機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押管理不規(guī)范，制度建設(shè)、流程管理和內(nèi)控機(jī)制不健全。如排查發(fā)現(xiàn)225家機(jī)構(gòu)辦理股權(quán)質(zhì)押未在股東名冊(cè)或股權(quán)管理系統(tǒng)中記載質(zhì)押信息。

　　少數(shù)機(jī)構(gòu)部分股東通過(guò)違規(guī)籌資、資質(zhì)造假、委托代持等方式入股；少數(shù)股東集團(tuán)突破入股機(jī)構(gòu)家數(shù)限制形成“資金系”。如某公司通過(guò)關(guān)聯(lián)公司入股19家農(nóng)合機(jī)構(gòu)，最高實(shí)際持股比例超過(guò)40%。

　　少數(shù)機(jī)構(gòu)股東通過(guò)隱形關(guān)聯(lián)謀求控制主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)，越權(quán)干預(yù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，服務(wù)自身利益；甚至指使機(jī)構(gòu)向其發(fā)放貸款后拒不歸還，惡意“掏空”機(jī)構(gòu)，將其作為自身“提款機(jī)”。

　　上述相關(guān)負(fù)責(zé)人特別強(qiáng)調(diào)，關(guān)于股東的穿透性監(jiān)管，各銀保監(jiān)局嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》及相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村中小銀行股東的穿透監(jiān)管。從近兩年整治亂象的情況看，小法人銀行機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易管理不當(dāng)會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)健康穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，為加強(qiáng)農(nóng)村中小銀行關(guān)聯(lián)交易管理，目前正在研究制定相應(yīng)監(jiān)管規(guī)制。

　　遏制風(fēng)險(xiǎn)源頭

　　健全的公司治理制度無(wú)疑是銀行長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，對(duì)于農(nóng)村中小銀行來(lái)說(shuō)，這一問(wèn)題顯得尤為突出。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，相比大型商業(yè)銀行，中小銀行在公司治理上存在更多問(wèn)題，例如，內(nèi)部人控制問(wèn)題突出，股權(quán)管理存在短板，難以遏制大股東控制，公司治理架構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)不暢，信息披露不充分，透明度有待提高、激勵(lì)約束機(jī)制不健全，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)行為短期化等。

　　“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有3000多家法人機(jī)構(gòu)，數(shù)量非常多。部分銀行在股權(quán)股東方面有大量不合規(guī)問(wèn)題，這主要是原來(lái)的管理不專業(yè)，自身能力也存在短板。這是重要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，所以對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股東股權(quán)進(jìn)行排查整治，有其必要性。”曾剛表示。

　　事實(shí)上，2017年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)全面深入開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作，重點(diǎn)對(duì)公司治理、股東股權(quán)、影子銀行和交叉金融等方面存在的問(wèn)題進(jìn)行了綜合治理，查處了一批違法違規(guī)行為。其中，股東股權(quán)問(wèn)題是市場(chǎng)亂象整治的一個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容，是影響農(nóng)村中小銀行健康發(fā)展的一個(gè)重要環(huán)節(jié)；合理透明的股權(quán)結(jié)構(gòu)、規(guī)范良好的股東行為是農(nóng)村中小銀行公司治理的基礎(chǔ)，是機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的保證。

　　農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)發(fā)展任重道遠(yuǎn)

　　為提升農(nóng)商行治理能力，今年1月份發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見(jiàn)》指出，應(yīng)引進(jìn)認(rèn)同戰(zhàn)略定位的法人入股，探索引進(jìn)具備實(shí)力、治理良好的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織入股；應(yīng)將股東支農(nóng)支小服務(wù)承諾寫入公司章程，并對(duì)承諾落實(shí)情況進(jìn)行評(píng)估；對(duì)股東未落實(shí)承諾，甚至導(dǎo)致嚴(yán)重偏離支農(nóng)支小定位的，應(yīng)限制其相關(guān)股東權(quán)利。

　　除了中小銀行具有的普遍性外，曾剛表示，農(nóng)村中小銀行的公司治理中還存在特殊性，那就是省聯(lián)社機(jī)制改革的問(wèn)題�！八�是中小銀行的重要管理部門，對(duì)高管任免、財(cái)務(wù)都有控制力，是很多中小銀行重要的后臺(tái)支持，有存在的必要性。但省聯(lián)社不是銀行股東，他的一些權(quán)力在法律框架下沒(méi)有很清晰的規(guī)定。”他表示，一些地區(qū)也出現(xiàn)了省聯(lián)社由于過(guò)于細(xì)致的管理，約束了銀行的活力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，尤其對(duì)于規(guī)模已經(jīng)比較大的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，當(dāng)下的狀況并不利于其長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。完善對(duì)省聯(lián)社的監(jiān)督管理以及在法律框架下進(jìn)行改革，做到真正的規(guī)范、合理、合法，這對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的治理非常重要。

　　另外，在談到“機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)均不得跨縣域”的問(wèn)題時(shí)，曾剛也回應(yīng)，在此基礎(chǔ)上，中小銀行肯定會(huì)和所在地區(qū)的發(fā)展同步，差異化發(fā)展是必然趨勢(shì)。

　　記者：張末冬

　　編輯：楊晶貽

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