小微企業(yè)融資難在哪？供應(yīng)鏈金融或成解題之鑰

　　【原創(chuàng)】

　　小微企業(yè)融資難在哪？

　　供應(yīng)鏈金融或成解題之鑰

　　（非特別標(biāo)注，文章皆為譚浩俊原創(chuàng)）

　　“融資難融資貴背后反映的是什么呢？就是小微企業(yè)征信難，征信貴。根本問題就是數(shù)據(jù)鴻溝的廣泛存在，金融機(jī)構(gòu)希望獲得的一些有價值的數(shù)據(jù)無法很順暢，低成本得到。”在5月18日舉行的2019中國供應(yīng)鏈高峰論壇上，中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍就供應(yīng)鏈金融問題如是說。

　　所謂供應(yīng)鏈金融，就是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣��?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。通俗地說，就是通過對核心企業(yè)的管理，以及與政府職能部門的溝通，更好地掌握中小微企業(yè)的相關(guān)信息，以便更具針對性地提供金融服務(wù)，減少金融風(fēng)險。

　　事實也是，當(dāng)我們把關(guān)注的目光聚焦在如何解決中小微企業(yè)、尤其是小微企業(yè)融資難、融資貴方面，并不時地指責(zé)銀行缺乏為中小微企業(yè)融資服務(wù)的意識時，卻忽視了一個非常重要的內(nèi)容，那就是中小微企業(yè)、尤其是小微企業(yè)存在的征信難、征信貴，也就是銀行很難比較全面、準(zhǔn)確地掌握中小微企業(yè)的財務(wù)狀況、運行情況、風(fēng)險狀況。相當(dāng)一部分中小微企業(yè)，都存在財務(wù)數(shù)據(jù)不齊全、不準(zhǔn)確、不真實的現(xiàn)象，因此，銀行也就無法對企業(yè)提出合理的授信，無法控制信貸風(fēng)險。也正因為信息不透明、不真實，信貸資金投放以后的使用狀況，銀行也無法掌控，導(dǎo)致一些企業(yè)將資金挪作他用，甚至炒房、炒股、理財、發(fā)放高利貸等，形成一邊融資難、一邊亂花錢。

　　如果供應(yīng)鏈金融能夠得到有效運用，毫無疑問可以有效解決這方面的問題、化解這方面的風(fēng)險，也使得真正需要資金的中小微企業(yè)能夠得到銀行的信貸支持，避免出現(xiàn)融資難、融資貴的問題。

　　要知道，真正為大企業(yè)提供配套的中小微企業(yè)，一般都是踏踏實實從事實業(yè)的，也是認(rèn)認(rèn)真真做產(chǎn)品的，有的企業(yè)，盡管規(guī)模不是很大，但是，為了為大企業(yè)做好配套服務(wù)，也為了能夠讓企業(yè)在配套服務(wù)中得到更好的發(fā)展，投入了很多資金用于產(chǎn)品的開發(fā)與設(shè)計、技術(shù)的研發(fā)與提升。因此，這些處于供應(yīng)鏈中下端的企業(yè)，一般都運行得不錯，需要獲得更多的資金支持。如果有資金做支撐，很多企業(yè)都能夠做大做強(qiáng)做優(yōu)。痛點在于，由于中小微當(dāng)中，也確實存在著一些濫竽充數(shù)的企業(yè)，存在著一些不走正道的企業(yè)，甚至有一些騙子企業(yè)。而銀行所掌握的數(shù)據(jù)，又無法有效判斷這些企業(yè)的實際情況，導(dǎo)致銀行在資金投放時往往出現(xiàn)孩子與水一直拋的現(xiàn)象，為防不良企業(yè)，把好企業(yè)也一起防了，繼而出現(xiàn)融資難、融資貴問題。

　　所以，在這樣的情況下，完善供應(yīng)鏈金融，讓供應(yīng)鏈金融為銀行信貸資金投放提供有效的信息支撐、數(shù)據(jù)支撐和信用支撐，那么，銀行就能夠依據(jù)這些數(shù)據(jù)，更好地為中小微企業(yè)服務(wù)。那些為大企業(yè)配套、實實在在從事實業(yè)、專心致志做產(chǎn)品、重視技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品開發(fā)的企業(yè)，就可以在供應(yīng)鏈金融的支撐下，得到銀行的大力支持和積極服務(wù)，就不可能出現(xiàn)融資難、融資貴問題。相反，那些原本就不是真做實業(yè)、不做產(chǎn)品、不提供配套服務(wù)的空殼企業(yè)、騙子企業(yè)、不務(wù)正業(yè)企業(yè)，就可以排除在銀行資金的支持之外，使其難以制造金融風(fēng)險，損壞金融市場秩序，從而大大提高銀行資金的支持效率、提高銀行信貸支持的針對性、準(zhǔn)確性和有效性。

　　這就要求，建立一個能夠符合供應(yīng)鏈金融要求的信息共享平臺。在這個平臺中，不僅有來自于政府部門對中小微企業(yè)信用情況、財務(wù)狀況、運行情況的數(shù)據(jù)與分析，也有來自于大企業(yè)對小微企業(yè)供應(yīng)情況、配套情況、信用情況的數(shù)據(jù)與分析，而銀行則能依據(jù)這些數(shù)據(jù)和信息，迅速及時地對中小微企業(yè)的征信情況進(jìn)行分析，做出是否給予資金支持決策。那些實實在在為大企業(yè)提供配套服務(wù)的中小微企業(yè)，自然會得到銀行的信貸資金支持。那么，供應(yīng)鏈金融的作用也就能夠得到最大限度的發(fā)揮。

　　更重要的，供應(yīng)鏈金融在積極發(fā)揮作用的同時，還能產(chǎn)生凈化市場、讓良幣驅(qū)趕劣幣、促進(jìn)企業(yè)提高信用水平和市場形象力的作用。那些濫竽充數(shù)、違法亂紀(jì)、欺詐欺騙的企業(yè)，也將越來越難以生存。所以，加大供應(yīng)鏈金融建設(shè)，提高供應(yīng)鏈金融水平，對于完善整個社會信用體系和金融體系，都會發(fā)生非常重要的作用。其中，掌握著巨量企業(yè)信息的政府部門和大型企業(yè)，是供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵。

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