楊凱生：上半場有成績也有不足 須克服自滿、吸取教訓

　　和訊網消息 2019年12月6-9日，以“全球格局變化下的應對與抉擇”為主題的第八屆“三亞·財經國際論壇”在三亞海棠灣保利瑰麗酒店召開，本屆論壇由三亞市人民政府指導，《財經》(博客,微博)雜志、財經網(博客,微博)和《財經智庫》主辦，中國保利集團戰略支持，北京中藝基金會特別支持，和訊網作為特邀媒體全程直播。

楊凱生

　　在12月8日的“全體大會：金融科技下半場——回歸科技賦能”論壇上，諸位嘉賓紛紛對金融科技的發展獻計獻策。中國工商銀行(601398,股吧)原行長楊凱生發表了如下演講：

　　首先我們這場小的論壇題目取的挺好，叫做金融科技的下半場回歸科技賦能，既然我們前面已經走了一段路了，下半場說明我們的戲大幕已經開始了，現在已經該進入正題，該回歸本原了，就是回歸金融科技賦能。

　　這個問題我今天想談兩點想法，第一點，就是我們的上半場走的怎么樣，首先還是肯定金融科技的進步，已經和正在促使傳統的金融業銀行業不斷的轉型升級。

　　你比如說我稍微遠一點說，那些年我們已經把以物理網點為主的原有的銀行變成了以網上銀行、自助設備為主的所謂的鼠標銀行，后來過了幾年之后，鼠標銀行借助于我們的所謂智能設備，又都變成了移動銀行。現在從移動銀行進一步向智慧銀行轉型，就拿中國來說，我覺得現在有幾大銀行都有已經設計發布了各自的智慧銀行的發展戰略。

　　他們致力于打造一種智慧銀行的生態系統，除了銀行之外、除了傳統的金融機構之外，科技金融發展過程當中原來并不從事金融業務、銀行業務的IT人士、IT機構他們敏感的意識到了金融業和現代信息技術的相關性。他們抓住了其中商機快法推出了一大批的新的產品，你比如說第三方支付就是一個比較成功的一個例子，現在有不少科技金融機構進一步的利用自己所掌握的客戶信息為銀行進行客戶的引流，利用自己的算法，利用自己的模型為銀行風控提供一些技術支持等等。

　　也就是說，科技金融機構和銀行的合作進入了現代領域了，所以現在我們經常所說的助貸業務還有聯合貸款業務指的是這些，所以回顧這些可以看到上半場或者說前些年來在科技金融迅速發展的過程當中，確實帶動了促進了乃至幫助了金融業、銀行業的轉型升級和進步，這一點我覺得沒有疑問的，應該充分肯定的。

　　第二場回顧我們過去走過的上半場我們確實不能自滿，這個不能自滿我們兩層意思，第一層放眼全球來說不能自滿，為什么這么說？可能許多朋友不太贊成我的說法，現在我們的通常講到了這個科技金融的時候，我們通常會說中國在這個方面是世界上領先水平，特別是我們一出國看到了國外支付、手機支付那么落后回來之后我們深有感觸差的太多了，包括發達國家這個方面不如我們，這個說法有一定的道理，反應了一定的事實。

　　但是，如果僅僅的于此可能有一點片面了，有一點有失偏頗了，實際上我們了解世界上不少的大型機構大型銀行這個方面步伐也不慢，我們分析了一下大體三種形式，一種形式就是立足于自身自主開發系統推廣應用的，這個方面比較典型的例子應該說法國巴黎銀行，這個方面做的比較領先的，他們提出了自己的數字化轉型的戰略，正在抓緊的實施。

　　第二種科技金融公司合作，彌補自身力量的不足，比如說花旗銀行，花旗銀行這些年來一直推進他們跟金融科技公司的合作，主要表現在支付業務方面。

　　第三種，銀行直接投資于一些，銀行直接孵化器的作用，他直接投資于一些屬于初創期的一些科技型的公司，準備著眼長遠做一些技術積累，甚至將來有一些壁壘為自己的自身業務發展，摩根投資了不少初創期的科技公司正在合作。

　　現在也有統計數據：世界上比較領先或者一流大型銀行，他們的稅前利潤17%到20%在用于科技金融的開發，因此這個方面來說我們沒有理由太盲目的自滿。

　　第二個不能自滿的意思是說，當然說到這里我們想說一句，我們看到我們現在的一些西方銀行國家有一些經濟體這個方面確實好像跟我們有一些差距，特別是第三方支付方面有些差距。怎么樣客觀的看這個差距，一個可能市場需求并不完全一樣。再一個我們可能也要看到他們的政府，他們的監管部門乃至他們的整個社會對于金融業對于銀行業的金融的負外部性或者經營情況外溢性考慮更多一點，這個對于所謂的金融創新所可能支付的試錯成本顧慮更多一些，比我們多一些不說好壞，這個比較客觀的看待差距的原因。

　　另外，我們自己必須認真的總結汲取前幾年所謂科技金融發展過程當中發生的一些問題，這種反思汲取教訓恐怕監管部門需要做，從業機構需要做，從業人員需要做，乃至媒體也需要做一些反思，在五六年前六七年前所謂的互聯網金融第一波風起云涌的時候，P2P大潮卷來的時候，大家可以冷靜想一想當時大家做了什么說了什么，如果當時有一些監管辦法可以提出來，盡管不成熟比較粗糙也許會比后來好一些。

　　如果媒體當時更多的辯證法跟形而上學更少一點忽悠，可能情況比后來好一點，如果我們從業機構從業人員當時要發展這些業務的初心更純正一些，也許情況也會好一點，所以總的覺得我覺得這個反思總結可能都是需要的，研究大家說P2P都是一地雞毛，面對一地雞毛似乎人人都是一臉無辜，如果這樣的話恐怕不利于我們科技金融的長期的可持續的發展，我們恐怕還是要進一步克服自滿情緒，善于總結經驗吸取教訓，進一步糾正急功近利的想法，進一步消除浮躁的心態，我想以后的路子走的更好一點，這個就是我想說的。