用科技拉近距離，平安銀行為遠在歐洲的客戶提供資產配置服務

　　在無法見面的日子里，如何為客戶、特別是需要面對面服務的私行客戶，提供及時、優質的財富管理服務？是各家銀行在這個特殊時期都在思考的問題。

　　“我們現在基本可以實現財富管理的產品和服務線上化，私募類復雜產品的線上化交易很考驗流程優化的能力。”平安銀行(000001,股吧)行長特別助理蔡新發在2月14日平安銀行年報發布會上表示。

　　平安集團總經理、聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在接受采訪時也表示，"利用線上化運營方式，截至2月20日平安銀行在AUM業務板塊恢復率已經達到了110%以上，絕大多數業務恢復率已經到了60%。"

　　平安銀行在這場銀行業的“開年大考”中，交出了一份不錯的答卷。

　　一場金融科技的開年大考

　　一位平安私行的客戶，疫情期間遠在歐洲，無法見面溝通資產配置方案。平安銀行的客戶經理在匹配客戶風險偏好后，從短中長期推薦大類資產投資，并使用線上化工具為客戶量身定做資產配置計劃書，得到客戶的認同。該客戶隨即通過平安銀行口袋App順利下單，即使遠在歐洲，仍可以從線上獲取資產配置方案并完成產品的交易。

　　為客戶提供優質的線上財富管理服務，平安銀行持續投入的金融科技，展示了其強大的力量。

　　去年，平安私行通過AI賦能，在業內率先打造AI私募直通平臺，當中內嵌AI產品推介、AI簽名審核、AI資產證明審核、AI智能視訊等應用。

　　通過AI私募直通平臺，私行客戶在進行產品交易時，能清楚了解產品情況，提供資產證明，并實現產品線上化交易。

　　其中，平安業內首創的AI智能視訊，是以智能視訊坐席代替人工視訊坐席，讓客戶的進線等待時長由10分鐘降低至無需等待，徹底解決高峰時段容易排隊堵塞的問題。

　　這項技術在疫情期間對復雜類產品的成功交易“功不可沒”。據了解，疫情期間AI視訊平均替代率已提高到75%，最高時近90%。

　　而為了幫助客戶在特殊時期更好地了解市場投資動向，平安私人銀行為投顧和客戶搭建線上溝通橋梁，首批邀請淡水泉等投顧分享投資策略和市場觀點，據統計，疫情期間在線觀看投顧講解的合格投資者人數累計超過5萬人次，平安口袋銀行App私行專區投資圈的投顧觀點專欄訪問量超14萬。

　　近期平安私行還上線了“私行線上學院·聽見財富”音頻課程，課程圍繞客戶關注的養老規劃、資產配置、財富傳承等內容，開設“理財通識”、“家族傳承”、“保險保障”多個學習板塊，邀請各領域內優秀講師、資深顧問等授課，打造精品線上課程。

　　一排多元化、多策略“貨架”

　　根據平安私行2019年初發布的《2018年平安銀行私人銀行高凈值人群財富安全感報告》顯示，在影響高凈值人群財富安全感的個人因素中，約44%的高凈值人群關注“優質的投資渠道不夠多”，占比最大；其次是“高收益伴隨高風險”，這顯示了他們追求投資多樣性。

　　私行客戶對個性化資產配置的需求非常強烈，因此，復雜類產品的供給考驗著一家私行的產品供給力。

　　時間回到2019年初，平安銀行宣布對其私人銀行全面升級。一年過去，平安私行在產品端的升級步伐逐漸加快。

　　蔡新發表示，2019年，平安私行整合內外部資源，豐富產品種類；運作產品管理委員會機制，多元化引入優質資產；強化內嵌風控合規團隊，嚴格把控資產風險。

　　面對多變的市場，平安私行堅持提供覆蓋高、中、低風險的多元化多策略產品，在債券、股票、PE/VC、商品、海外等資產類別上布局相應資產，產品線覆蓋股權、證券二級市場、固收類資產、海外資產等產品，滿足客戶個性化資產配置需求，并依托產品的豐富性，幫助高凈值客戶做好資產隔離與財富傳承。

　　“我個人比較偏好高風險高收益的配置，但同時又有急需用錢的情況。”有客戶表示，平安銀行豐富的產品貨架和“多元策略，一站配置”的優勢，充分滿足了他的資產配置需求。

　　據悉，2019年，平安私行交出了一份令人滿意的成績單：達標私行客戶數達4.38萬戶，增幅達45.7%；私行資產管理規模(AUM)規模達7339.41億元，同比增長60.3%，這得益于其在科技賦能、豐富產品貨架、提高復雜產品供給能力等方面取得的長足進步。

　　2020年，除了繼續保持既有的科技賦能優勢、專業能力優勢和綜合金融優勢這三個優勢外，平安私行也將從服務模式、產品貨架、線上工具、權益品牌等方面進行升級，持續為客戶提供全方位的私行服務。

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