獨家∣交行、招行齊變陣，信息技術(shù)架構(gòu)大調(diào)整！持續(xù)加大科技投入，中臺賦能數(shù)據(jù)驅(qū)動

從組織架構(gòu)調(diào)整出發(fā)，技術(shù)部門正從后臺走向前、中臺并賦能銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。

券商中國記者獨家獲悉，交通銀行信息技術(shù)架構(gòu)近期迎來變陣，總體思路是將組織架構(gòu)從此前的“一部、五中心”調(diào)整為“一部、四中心、一公司、一研究院”。

在交行看來，這是一場在體制機制方面“刀刃向內(nèi)”的自我革命，變陣的核心目標(biāo)在于協(xié)同好科技與業(yè)務(wù)的關(guān)系，打造強有力的技術(shù)中臺，以改革釋放動能。

無獨有偶，招行也在去年底完成了一次信息技術(shù)架構(gòu)上的大型變革，通過建設(shè)系統(tǒng)中臺、數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務(wù)中臺強化中臺職能，讓技術(shù)、業(yè)務(wù)可以最大化地銜接。

“我們期望建立中臺賦能前臺、前臺反饋推動中臺迭代的循環(huán)，推動招行組織自我進化�！闭行行虚L田惠宇在年報致辭中表示。

這不是一句空話。3月18日，招行審議通過董事會議案：自2020年起，該行將金融科技創(chuàng)新基金預(yù)算比例從上年度營收的1%進一步提升至1.5%。

券商中國記者獲悉，某國有大行副行長在年初工作會上直言：未來兩三年是銀行金融科技創(chuàng)新的關(guān)鍵窗口期，抓不住就可能被邊緣化。

交行、招行信息技術(shù)架構(gòu)齊變陣

在這之前，交行的信息技術(shù)架構(gòu)為“一部、五中心”，涵蓋信息技術(shù)管理部，數(shù)據(jù)中心、測試中心，以及北京、上海、深圳三地軟件開發(fā)中心。

此番變陣后，交行將信息技術(shù)管理部更名為金融科技部，負(fù)責(zé)全集團信息技術(shù)各項工作的統(tǒng)籌規(guī)劃與管理。保留數(shù)據(jù)中心、測試中心，總體職能不變，但前者強化其生產(chǎn)安全首要職責(zé)，后者要實施轉(zhuǎn)型，逐步增加用戶體驗測試等職能；三地軟件開發(fā)中心則整合為一個軟件開發(fā)中心。

此外，交行將預(yù)算財務(wù)部下的數(shù)據(jù)與信息管理中心獨立出來，劃入金融科技板塊成為數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用中心。

同時，該行將成立金融科技子公司、設(shè)立金融科技創(chuàng)新研究院，前者負(fù)責(zé)市場急需、客戶急用的應(yīng)用型產(chǎn)品開發(fā)，同時探索建立金融科技高端人才市場化用人機制和向外部機構(gòu)輸出金融科技；后者作為全集團的創(chuàng)新實踐基地，承擔(dān)基礎(chǔ)性、前沿性技術(shù)及產(chǎn)品研發(fā)。

由此，交行金融科技板塊形成“一部、四中心、一公司、一研究院”的新架構(gòu)體系。

而在總行層面，交行還成立了金融科技委員會，負(fù)責(zé)制定全行金融科技的發(fā)展戰(zhàn)略、總體目標(biāo)、基本策略，是金融科技的決策機構(gòu)，下設(shè)信息科技發(fā)展規(guī)劃辦公室、新機房建設(shè)辦公室。

據(jù)記者了解，交行還將建立技術(shù)研發(fā)與業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造的聯(lián)動考核機制，從而讓技術(shù)人員能聞到前臺的“硝煙”，體會到前臺的“緊迫感”。

“我們希望協(xié)同好科技與業(yè)務(wù)的關(guān)系，平衡好安全與發(fā)展的關(guān)系，打造強有力的技術(shù)中臺，提升科技賦能質(zhì)效水平，為集團發(fā)展提供引擎動力和技術(shù)支撐�！苯恍蟹矫娣Q。

值得注意的是，據(jù)上證報此前報道，招行也在去年底的改革中成立“金融科技辦公室”，由總行戰(zhàn)略規(guī)劃與執(zhí)行部改組而來，定位于全行金融科技的統(tǒng)籌管理與推動部門。

該行信息技術(shù)架構(gòu)則由“一部三中心”變?yōu)椤耙徊苛�中心”：部門信息技術(shù)部、測試中心、數(shù)據(jù)中心均保留，原研發(fā)中心撤銷，新設(shè)零售應(yīng)用研發(fā)中心、批發(fā)應(yīng)用研發(fā)中心、基礎(chǔ)設(shè)施研發(fā)中心、數(shù)據(jù)資產(chǎn)與平臺研發(fā)中心。

架構(gòu)調(diào)整背后的“中臺思維”

“組織架構(gòu)變陣，是要通過理順機制，適應(yīng)金融科技發(fā)展要求。”交行方面表示。

可見的是，金融科技發(fā)展的新形勢，給銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來一些新的挑戰(zhàn)：

一方面，商業(yè)銀行在金融科技戰(zhàn)略方面跳出抽象的概念描述，開始從科技與業(yè)務(wù)融合、模式變革、架構(gòu)重塑等方面提出細(xì)化的執(zhí)行目標(biāo)；

另一方面，目前銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型比拼的不是誰的技術(shù)更先進，而是先進技術(shù)能否迅速轉(zhuǎn)化為市場叫好又叫座的產(chǎn)品和服務(wù)。

“這就要求我們重新思考一個問題：技術(shù)部門在銀行中的定位，應(yīng)該是后臺支撐還是中臺賦能？”某大行高管在該行年初工作會上表示。

在他看來，傳統(tǒng)的前中后臺定位難以做到科技引領(lǐng)，因為遠(yuǎn)離市場客戶的后臺部門沒有能力準(zhǔn)確洞察客戶需求，缺少技術(shù)背景的后臺部門沒有能力研發(fā)應(yīng)用新技術(shù)。

“因此，要讓技術(shù)部門從后臺走向前、中臺并賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，前臺創(chuàng)造價值、中臺統(tǒng)籌管理、后臺提升效能�！鼻笆龃笮懈吖芊Q。

與交行“打造強有力的技術(shù)中臺”目標(biāo)相比，招行信息技術(shù)架構(gòu)改革中的“中臺”概念似乎更為寬泛。

招行行長田惠宇在年報致辭中提及，該行將通過三方面舉措提升中臺能力，除了建設(shè)架構(gòu)開放、敏捷迭代的系統(tǒng)中臺，以及建設(shè)數(shù)據(jù)中臺，完善大數(shù)據(jù)治理體系外，還將建設(shè)業(yè)務(wù)中臺，打造強大的“總參謀部”，向市場賦能，為一線減負(fù)。

從2018年底開始被廣泛討論的“中臺”概念，從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)傳導(dǎo)至金融業(yè)，并在招行、交行等銀行先后落地，或許代表著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個新方向。

一位大型城商行高管認(rèn)為，以往“流程銀行”模式下的中臺更多地是業(yè)務(wù)流程中的中間環(huán)節(jié)，角色定位明顯，也缺乏敏捷反應(yīng)能力�！岸�互聯(lián)網(wǎng)的中臺可以是技術(shù)平臺、業(yè)務(wù)能力甚至組織機構(gòu)，它既可以在前臺、后臺之間找到平衡，還可以幫助企業(yè)將核心能力產(chǎn)品化、業(yè)務(wù)化”。

“當(dāng)然，這樣一個好的理念要用在銀行身上，絕不只是系統(tǒng)層面的建設(shè)，更多的還是要組織架構(gòu)的同步調(diào)整，不然方向很容易走偏，招行、交行都是這么操作的�！鼻笆龈吖苷J(rèn)為。

提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的ROA

除強調(diào)中臺職能，讓技術(shù)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品可以最大化地銜接之外，兩家銀行此番架構(gòu)調(diào)整的共同選擇還在于：將數(shù)據(jù)治理提到關(guān)鍵位置。

其中，交行在金融科技板塊成立的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用中心，即由預(yù)算財務(wù)部的數(shù)據(jù)與信息管理中心改組而來，負(fù)責(zé)全行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等體系建設(shè)和大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用等。

招行則將原戰(zhàn)略規(guī)劃與執(zhí)行部的數(shù)據(jù)及應(yīng)用團隊及相關(guān)職責(zé)調(diào)整至信息技術(shù)部，設(shè)立數(shù)據(jù)資產(chǎn)及平臺研發(fā)中心。

田惠宇也在年報行長致辭中表示，“建設(shè)數(shù)據(jù)中臺，將數(shù)據(jù)作為核心資產(chǎn)，打通內(nèi)外部數(shù)據(jù)，完善大數(shù)據(jù)治理體系”。

相同選擇的背后，凸顯銀行業(yè)對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的重視。恰如一位股份行信息技術(shù)部負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時所言：“行業(yè)愈發(fā)注意到，數(shù)據(jù)資產(chǎn)同樣能創(chuàng)造收益，而所謂數(shù)據(jù)治理，結(jié)果就是要提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)的ROA（資產(chǎn)回報率）�！�

強化數(shù)據(jù)治理的前提，是理清數(shù)據(jù)治理的內(nèi)部權(quán)責(zé)劃分。“不少銀行在這方面都相對混亂，IT、法務(wù)合規(guī)、數(shù)據(jù)治理等部門責(zé)任存在重疊，業(yè)務(wù)部門調(diào)取、使用相關(guān)數(shù)據(jù)時權(quán)限也不清晰，統(tǒng)一一個數(shù)據(jù)出口乃至打造一個數(shù)據(jù)中臺很有必要�！币晃怀巧绦行畔⒖萍疾靠偨�(jīng)理表示。

據(jù)記者了解，交行將通過多方面舉措，充分釋放數(shù)據(jù)價值。除加強數(shù)據(jù)治理頂層設(shè)計、統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)外，該行還將按照標(biāo)準(zhǔn)整合內(nèi)外數(shù)據(jù)，既要實現(xiàn)集團內(nèi)數(shù)據(jù)合規(guī)共享，也要充分拓展外部數(shù)據(jù)源。

此外，交行還將探索在各業(yè)務(wù)部門增設(shè)專職數(shù)據(jù)崗位，對接新設(shè)的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用中心，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)部門數(shù)據(jù)需求和數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)分析等工作。

持續(xù)加大科技投入

信息技術(shù)架構(gòu)調(diào)整的重要基礎(chǔ)，是加大科技投入已成為眾多商業(yè)銀行的一致選擇。

券商中國記者獲悉，某國有大行副行長在年初工作會上直言：未來兩三年是銀行金融科技創(chuàng)新的關(guān)鍵窗口期，抓不住就可能被邊緣化。

早在2018年，交行就將“科技賦能”、“人才引擎”提升到全行戰(zhàn)略高度，科技賦能也成為交行深改重點推進的三大重點改革之一。

去年，交行啟動“金融科技萬人計劃”、FinTech管培生工程、存量人才賦能轉(zhuǎn)型“三大工程”，為創(chuàng)新發(fā)展儲備強大的科技生產(chǎn)力。

加強科技賦能中的“人才引領(lǐng)”。

在科技投入方面，交行董事長任德奇也提到，全行科技應(yīng)用投入要從目前在營業(yè)支出中占比5%左右提升到10%，金融科技人才占比也從目前的5%左右提升到10%以上。

招行更是如此，基于金融科技銀行的定位，近年該行科技投入持續(xù)加大。2019年，招行信息科技投入達(dá)93.6億元，同比增長44%，占全行營業(yè)收入的3.72%，同比提高近1個百分點。

在這之前，該行甚至還在最新修訂的公司章程中明確金融科技投入在上年營收的占比不低于3.5%，引發(fā)金融同業(yè)高度關(guān)注。

此外，3月18日招行又審議通過一項董事會議案：自2020年起，該行將金融科技創(chuàng)新基金預(yù)算比例從上年度營收的1%提升至1.5%。

這也是該行第二次上調(diào)金融創(chuàng)新項目基金預(yù)算。以2019年營收測算，招行今年金融科技創(chuàng)新基金預(yù)算超過40億元。

持續(xù)推進金融科技轉(zhuǎn)型、加大科技投入的重要成果之一，是該行“招商銀行(600036,股吧)”和“掌上生活”兩大App月活躍用戶（MAU）的強勢增長。

截至2019年末，招行兩大App的MAU達(dá)1.02億戶，較年初增長25.58%，成為客戶經(jīng)營的主要平臺。招行認(rèn)為，這標(biāo)志著該行在數(shù)字化經(jīng)營的道路上又邁上了一個新的臺階。

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