“銀稅互動”貸款增逾七成 個體工商戶受惠擴圍

　　杜川

　　[ 今年疫情以來，“銀稅互動”的貸款余額增加了770億元，貸款戶數(shù)增加了12萬戶。 ]

　　“為了應對疫情，特別是方便小微企業(yè)和個體工商戶辦理，我們加大了‘銀稅互動’的力度，將受惠企業(yè)范圍擴大了。”

　　在22日國務院聯(lián)防聯(lián)控機制就發(fā)揮“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復工復產(chǎn)工作情況發(fā)布會上，銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒說。

　　“銀稅互動”是稅務和銀保監(jiān)部門于2015年面向誠信的小微企業(yè)創(chuàng)新開展的一項融資支持活動。

　　具體做法是：稅務部門將企業(yè)的納稅信用推送給銀行，在依法合規(guī)和企業(yè)授權的情況下，將企業(yè)的部分納稅信息提交給銀行。銀行利用這些信息，優(yōu)化信貸的模型，為守信小微企業(yè)提供稅收信用的貸款。

　　截至目前，“銀稅互動”貸款余額已達5700余億元，同比增逾七成。

　　增量、擴面、降本、便利

　　記者了解到，目前多家銀行均已推出銀稅互動的信貸產(chǎn)品，如浦發(fā)銀行(600000,股吧)“銀稅貸”、中國銀行(601988,股吧)“中銀E稅貸”、渤海銀行“渤稅經(jīng)營貸”等，企業(yè)可以憑借在稅務機關誠信納稅的信息，獲得更快捷、更優(yōu)惠的貸款支持。

　　比如，中國農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)青島市分行與青島市稅務局簽訂銀稅合作協(xié)議，創(chuàng)新推出銀稅互動產(chǎn)品——“納稅e貸”，實現(xiàn)全流程全線上，從網(wǎng)上辦稅廳稅務數(shù)據(jù)授權申貸到獲得授信，最快只需要3分鐘；山東德州陵城農(nóng)商銀行創(chuàng)新“稅貸通”信貸產(chǎn)品，以企業(yè)誠信納稅的良好信譽作為授信重要依據(jù)，最高授信200萬元信用類貸款。

　　陵城農(nóng)商銀行相關負責人此前表示，這不僅幫助小微企業(yè)解決融資難題，也切實提升了誠信納稅信用價值。實現(xiàn)銀行授信審批與納稅信用信息共享，開創(chuàng)以“信”養(yǎng)“信”、以“信”用“信”的融資新模式。

　　目前，受疫情影響，企業(yè)資金鏈普遍承壓，小微企業(yè)更加明顯，加大“銀稅互動”力度正當其時。

　　李均鋒稱，“銀稅互動”對銀行、對企業(yè)發(fā)放信用貸款非常有幫助：一是精準對接企業(yè)需求；二是向企業(yè)盡量發(fā)放信用貸款，借助企業(yè)的納稅信息發(fā)放免抵押、免擔保的信用貸款；三是靈活方便，可以在線上實現(xiàn)數(shù)據(jù)直聯(lián)，客戶可以線上申請、線上辦貸。

　　截至目前，“銀稅互動”貸款余額已達5732億元，同比增長74%；貸款戶數(shù)75萬戶，同比增長114%。

　　“今年疫情以來，‘銀稅互動’的貸款余額增加了770億元，貸款戶數(shù)增加了12萬戶。應該說這個工具對緩解小微企業(yè)和個體工商戶貸款難、貸款貴起到了很重要的作用。”李均鋒稱。

　　近日，稅務總局與銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關于發(fā)揮“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復工復產(chǎn)的通知》，要求在已實施“銀稅互動”支持政策框架下，針對疫情期間小微企業(yè)更加迫切的資金需求，加大稅收信用貸款支持力度，努力幫助小微企業(yè)復工復產(chǎn)渡過難關。

　　在落實擴圍要求方面，將“銀稅互動”受惠范圍，從企業(yè)擴大至納入各省稅務機關納稅信用評價試點的個體工商戶。

　　個體工商戶在“銀稅互動”中目前看受益的范圍不是很大。目前統(tǒng)計的“銀稅互動”貸款中，涉及個體工商戶5932戶，貸款余額21億元。下一步，“銀稅互動”擴圍后，個體工商戶的受惠范圍會更大。

　　李均鋒表示，對個體工商戶的融資政策視同普惠型小微企業(yè)貸款來管。一是有增量，要求商業(yè)銀行對個體工商戶貸款增速要高于其他貸款增速；二是擴面，擴大個體工商戶貸款覆蓋范圍；三是降本，要求商業(yè)銀行運用人民銀行支小再貸款發(fā)放的個體工商戶貸款一定要實行優(yōu)惠的利率，利率要低一些；四是便利，要求商業(yè)銀行對個體工商戶的貸款要靈活簡便，簡化手續(xù)，要方便個體工商戶申辦貸款。

　　“如果受疫情影響，個體工商戶的資金周轉出現(xiàn)困難，存量貸款可以實施臨時性的延期還本付息，這和對小微企業(yè)的政策是一樣的。對符合條件的個體工商戶存量貸款，可以進行續(xù)貸、展期，能續(xù)則續(xù)。作為就業(yè)一個非常主要的渠道，8000多萬個體工商戶，如果每個個體工商戶就業(yè)兩到三個人，就是幾億人的就業(yè)，可以利用金融支持個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營來保就業(yè)、保民生。”李均鋒強調。

　　努力打通信息孤島

　　除了納稅信息外，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息還包括其他很多領域。在推進信用信息共享方面，銀保監(jiān)會還采取了哪些措施，目前進展如何？

　　李均鋒介紹，銀保監(jiān)會主要從兩個方面推進：一是從部委、中央這個層級，打通小微企業(yè)的“信息孤島”；二是，小微企業(yè)的信用信息范圍更多還是在省以下的區(qū)域范圍，銀保監(jiān)會近幾年一直在推動地方政府建立小微企業(yè)信用信息平臺或者小微企業(yè)金融服務平臺。

　　他表示，這幾年來，銀保監(jiān)會與稅務部門合作推出了“銀稅互動”，利用稅務信息來增加小微企業(yè)的信用貸款。與市場監(jiān)管部門推出了“銀商合作”，利用小微企業(yè)在市場監(jiān)管部門登記的信息，對小微企業(yè)的狀況進行判斷、評估。充分利用發(fā)改委的“數(shù)據(jù)中國”平臺，推出“信易貸”產(chǎn)品。有數(shù)據(jù)，企業(yè)就能更容易拿到貸款。同時，銀保監(jiān)會正在與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、海關總署等部門，把小微企業(yè)在農(nóng)業(yè)、海關等領域的信息進行整合，讓銀行機構更容易、更便利、更低成本地獲得企業(yè)的信用信息。

　　“通過‘縱橫’雙努力，進一步打通各個部門的信息孤島，為銀行更好識別、更好管理企業(yè)貸款風險提供更好的信息。”李均鋒說。