編寫不實貸款調(diào)查報告 益陽農(nóng)商行一支行副行長獲刑

中新經(jīng)緯客戶端6月4日電(魏薇)因違法發(fā)放貸款，益陽農(nóng)商銀行滄水鋪支行副行長晏某某不僅被禁止從事銀行業(yè)工作10年，還受到了法律制裁。日前，益陽市赫山區(qū)人民法院在裁判文書網(wǎng)披露晏某某違法放貸的判決書。

經(jīng)審理查明，被告人晏某某原系益陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“益陽農(nóng)商銀行”)滄水鋪支行副行長，分管信貸工作并兼任信貸員。

根據(jù)益陽農(nóng)商銀行信貸管理辦法，貸款人提出申請后，信貸員對貸款人的資格和貸款項目審進(jìn)行調(diào)查，再實行分級審批，分支機(jī)構(gòu)自主審批權(quán)限內(nèi)貸款，超權(quán)限的上報總行審批。滄水鋪支行的自主審批權(quán)限為50萬元。

判決書顯示，2016年5月至8月，劉炳坤(在逃)因經(jīng)商需要資金，要求胡介華、胡諒、胡立新、劉運財、張細(xì)林幫忙向益陽農(nóng)商銀行滄水鋪支行申請貸款。

被告人晏某某在擔(dān)任主信貸員期間，沒有對貸款人及擔(dān)保人提供的房屋信息、資產(chǎn)設(shè)備購置、經(jīng)營項目、經(jīng)營場地、合同等材料的真實性進(jìn)行實地調(diào)查，因胡介華等五人曾在益陽農(nóng)商銀行貸款并如期歸還，晏某某在收到貸款申請資料后直接填寫各項報表，編寫了不實的貸款調(diào)查報告、個人信用報告、客戶評級授信報告，再將所有資料交本行審貸小組審批、行長簽發(fā)。

隨后，益陽農(nóng)商銀行于2016年5月19日向胡介華發(fā)放貸款150萬元，于2016年6月28日向胡諒發(fā)放貸款60萬元，于2016年7月3日向胡立新發(fā)放貸款60萬元，于2016年7月6日向劉運財發(fā)放貸款90萬元，于2016年8月19日向張細(xì)林發(fā)放貸款150萬元，益陽農(nóng)商銀行共計發(fā)放510萬元貸款。

上述貸款逾期后，益陽農(nóng)商銀行向本院提起民事訴訟，本院判令胡介華、胡立新、劉運財、胡諒償還貸款，并由相關(guān)保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

益陽市公安局赫山分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊在偵辦益陽農(nóng)商銀行被騙取貸款案的過程中發(fā)現(xiàn)晏某某有違法發(fā)放貸款的重大嫌疑。2018年10月31日，被告人晏某某經(jīng)益陽農(nóng)商銀行經(jīng)檢部門工作人員通知并陪同下到公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查，如實供述了自己的犯罪事實。2019年1月21日，被告晏某某代張細(xì)林償還了貸款5萬元。

益陽市赫山區(qū)人民法院認(rèn)為，被告人晏某某身為金融機(jī)構(gòu)的工作人員，在工作中不認(rèn)真履行工作職責(zé)，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

案發(fā)后，被告人晏某某主動向公安機(jī)關(guān)投案，如實供述自己的犯罪事實，系自首，可以從輕處罰。鑒于貸款的發(fā)放需要經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)多個部門審批，對被告人晏某某可以酌情從輕處罰法院最終判決被告人晏某某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金五萬元(已繳納)。

值得注意的是，2019年11月，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也對益陽農(nóng)商行滄水鋪支行及直接責(zé)任人晏某某的違法放貸行為做出了行政處罰。晏某某在擔(dān)任湖南益陽農(nóng)商行滄水鋪支行副行長期間，對該行貸前調(diào)查失職造成貸款出現(xiàn)損失行為負(fù)直接責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作10年。(中新經(jīng)緯APP)