當(dāng)前，受疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，對銀行業(yè)的發(fā)展帶來較大的影響，如何交出高質(zhì)量發(fā)展的優(yōu)異答卷，成為當(dāng)前銀行業(yè)亟待解決的問題。面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，歷經(jīng)十二年發(fā)展的寧波銀行(002142,股吧)南京分行，始終將風(fēng)控案防管理視為自身發(fā)展的核心競爭力，連續(xù)多年保持“少違規(guī)、低不良、零案件”的好成效，并獲得“全國銀行業(yè)安全管理百佳先進(jìn)單位”、“省市文明單位”、“江蘇省平安企業(yè)”等重量級榮譽(yù)。
截至2020年6月，寧波銀行在江蘇地區(qū)已擁有超50家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，存款規(guī)模超2000億元，貸款規(guī)模近1500億元，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展良好，保持了效益、質(zhì)量、規(guī)模、結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展。其中在南京地區(qū)已擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)20家，員工近1500人，存款余額站穩(wěn)800億元，總資產(chǎn)近1000億元，主營業(yè)務(wù)新增在南京同業(yè)名列前茅，在區(qū)域市場取得了良好的口碑。
“少違規(guī)”，嚴(yán)守合規(guī)管理底線
當(dāng)前，“嚴(yán)監(jiān)管，強(qiáng)監(jiān)管”的形勢不斷加強(qiáng)，防控金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定成為新時(shí)代高質(zhì)量發(fā)展的新課題。對此，歷經(jīng)十二年發(fā)展，嚴(yán)守監(jiān)管規(guī)矩的寧波銀行南京分行交出了一份“少違規(guī)”的靚麗答卷。
著力完善合規(guī)制度，結(jié)合監(jiān)管要求和工作實(shí)際，持續(xù)開展制度和產(chǎn)品的合規(guī)管理，落實(shí)事前審核、事中測試和事后評估，持續(xù)開展監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)測，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展和各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求。連續(xù)多年蟬聯(lián)執(zhí)行人行政策“A級”評價(jià)。
積極開展合規(guī)檢查，嚴(yán)格落實(shí)江蘇銀保監(jiān)局“大排查、大處置、大提升”專項(xiàng)行動(dòng)，強(qiáng)化反洗錢、反恐、操作風(fēng)險(xiǎn)、合同管理、授權(quán)管理等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的檢查。每季度積極學(xué)習(xí)監(jiān)管新規(guī)，聽取內(nèi)部管理考核情況匯報(bào)，并針對性的開展現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。
持續(xù)營造合規(guī)文化，每季度梳理監(jiān)管最新政策要求，自上而下組織分層次的員工合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)考試。特別注重新入職員工的合規(guī)談話，重點(diǎn)營造“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)氛圍。
“低不良”，筑牢風(fēng)控管理防線
較高的不良率一直是困擾商業(yè)銀行發(fā)展的重大問題，受新冠疫情和經(jīng)濟(jì)增速放緩等多種因素的影響，截至2020年一季度末，商業(yè)銀行不良率為1.91%，較年初增長了0.05%。寧波銀行堅(jiān)持做熟悉的市場、了解的客戶，以底線思維進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，連續(xù)十年，總行的不良率始終低于1%，南京分行的不良率0.29%，在同業(yè)中保持較低水平。
獨(dú)立的授信審批體系。每一筆貸款都由總行授信審批部門垂直審批，每一筆額度都由風(fēng)險(xiǎn)管理部嚴(yán)格把關(guān)，每一筆業(yè)務(wù)都由回訪團(tuán)隊(duì)全量回訪，每一筆不良資產(chǎn)都由資保部及時(shí)處置。多年來，該行持續(xù)完善業(yè)務(wù)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)審批流程，通過分層分類，聯(lián)防聯(lián)控，讓授信審批體系更加健全。
豐富的風(fēng)險(xiǎn)考核體系。寧波銀行高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制在考核中的比重，對于機(jī)構(gòu)考核，持續(xù)加大風(fēng)控指標(biāo)的考核比重；對于員工管理，通過“管理基金”制度，確保客戶經(jīng)理管控到位，同時(shí)預(yù)防可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)。
嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。貸前，將總行授信政策，與區(qū)域市場環(huán)境、內(nèi)部經(jīng)營需要相結(jié)合，明確資產(chǎn)投向的重點(diǎn)領(lǐng)域，通過統(tǒng)一的授信政策實(shí)施，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營；貸中，以“納稅、用電、海關(guān)、征信”四項(xiàng)數(shù)據(jù)為核心，以工商、司法、公安、環(huán)保、輿情等N項(xiàng)外圍信息為補(bǔ)充，自上而下建立“4+N”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，根據(jù)不同預(yù)警信號實(shí)施分層管理，明確一戶一策處置方案，定期跟蹤分析，及時(shí)預(yù)警提示；對于吃不準(zhǔn)的業(yè)務(wù)和主體，堅(jiān)決予以結(jié)構(gòu)調(diào)整；貸后，建立回訪團(tuán)隊(duì)，通過雙人質(zhì)檢制度，對信貸業(yè)務(wù)全面推廣實(shí)地回訪和貸后檢查，對客戶信息進(jìn)行實(shí)時(shí)追蹤，嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)。這一系列環(huán)環(huán)緊扣的舉措，使得信貸業(yè)務(wù)閉環(huán)操作，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控的范圍內(nèi)。
“零案件”，明確案防管理紅線
近年來，寧波銀行南京分行持續(xù)抓好案防管理，確保穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展，連續(xù)十二年保持了“零案件”的好成績。
一方面，寧波銀行南京分行通過持續(xù)完善制度體系建設(shè)，制定了突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置辦法、安全管理辦法等規(guī)章制度，確保安全管理工作的每一個(gè)崗位、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循。
另一方面，寧波銀行南京分行始終緊跟互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)分析，堅(jiān)持“管用、可行、長效、易操作、用技術(shù)”的要求，在員工準(zhǔn)入上把好關(guān)，加強(qiáng)員工的入職前背調(diào)；在思想動(dòng)態(tài)上，各級負(fù)責(zé)人作為第一責(zé)任人，做到“了解自己的員工”，常態(tài)化開展案防談話；通過案件風(fēng)險(xiǎn)分析會、案防專題會、述職述廉會等形式建立起多層覆蓋的案防體系；同時(shí)將員工家屬作為案防的重要補(bǔ)充力量，充分發(fā)動(dòng)員工家屬學(xué)習(xí)熟悉銀行員工行為底線，為員工豎起案防的兩道防火墻。
同時(shí)，寧波銀行南京分行持續(xù)升級案防管理五項(xiàng)機(jī)制，進(jìn)一步明確五類二十條行為底線，對于觸碰紅線的人員，始終保持零容忍態(tài)度；結(jié)合員工行為規(guī)范和職場戒律要求，積極踐行“嚴(yán)風(fēng)肅紀(jì)二十條禁令”，在嚴(yán)格管理的同時(shí)，讓員工自覺養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，每天充滿正能量。
疾風(fēng)知?jiǎng)挪�，烈火煉真金，風(fēng)險(xiǎn)管理一直在路上！寧波銀行南京分行將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的戰(zhàn)略定力，展現(xiàn)從嚴(yán)從實(shí)的風(fēng)控能力，彰顯嚴(yán)守案防的堅(jiān)韌毅力，遵循維護(hù)區(qū)域金融和諧穩(wěn)定的根本宗旨，持續(xù)將風(fēng)險(xiǎn)管控工作、合規(guī)文化教育活動(dòng)、案防安防管理三者有機(jī)結(jié)合，切實(shí)按下高質(zhì)量發(fā)展的快進(jìn)鍵，繼續(xù)從嚴(yán)從實(shí)謀發(fā)展，行穩(wěn)致遠(yuǎn)創(chuàng)佳績！
寧波銀行南京分行普惠金融溫馨提示：珍惜自己的血汗錢、保衛(wèi)父母的養(yǎng)老錢、守住子女的讀書錢，防范非法集資。
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