導(dǎo)讀：作為金融業(yè)的“金飯碗”，銀行從業(yè)人員近期再度成為市場關(guān)注焦點。
近日，網(wǎng)上有關(guān)國有金融機(jī)構(gòu)要降薪的傳聞引發(fā)熱議。一則聊天記錄顯示，應(yīng)政策要求影響，全國金融業(yè)要全體降薪，銀行業(yè)人士普遍表示，降薪已是“常態(tài)”，甚至有基層從業(yè)人員感嘆，已“降無可降”。
8月7日凌晨，四大行集體回應(yīng)薪酬問題，稱目前沒有降薪安排。150萬員工吃了定心丸。
（部分內(nèi)容來自新華社、中國基金報）
圖/21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道
前晚開始，一則關(guān)于銀行大幅度降薪的傳聞在社交媒體流傳。
傳言直指中信銀行(601998,股吧)、建設(shè)銀行(601939,股吧)等銀行。中信銀行對傳聞暫未有回應(yīng)。不過，中信銀行母公司——中信集團(tuán)7月已發(fā)文開展2020年開源節(jié)流、降本增效專項工作。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，中信集團(tuán)7月發(fā)文要求，達(dá)成費用成本“雙控”、質(zhì)量效率“雙升”，實現(xiàn)2020年度開源增效50億元、節(jié)流降本100億元目標(biāo)。此外，有國有大行人士表示，今年薪酬總額有所降低，降幅具體比例不清楚。
但一些國有大行華北分行人士反饋稱，當(dāng)?shù)夭涣几甙l(fā)，部分基層員工只能拿到底薪。導(dǎo)致新員工離職率居高不下。接下來的總額控制下的調(diào)整，也應(yīng)對基層員工有所考慮。
其實降薪并非局限在國有大行與股份行。
浙江區(qū)域內(nèi)某城商行一名老員工透露，“我們這一波降薪，都是落到了基層員工，一名工作了近20年的普通員工，月薪只有3000元了，不及他們家每個月請個鐘點工接送孩子上學(xué)的費用。”
“銀行的利潤不是靠省出來的，是靠賺出來的。”一位華東城商行人士表示，在這種情況下，不良管控就更加的重要，全行少出一筆不良，就夠全行員工食堂吃一年。
8月7日凌晨，有消息稱，工行、農(nóng)行、中行、建行四大行回應(yīng)薪酬問題時均表示，截至目前沒有降薪的計劃安排。
四大行回應(yīng)薪酬問題，156萬員工松一口氣
圖片來源 / 圖蟲
據(jù)新華社7日凌晨報道，中國工商銀行(601398,股吧)、中國農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)、中國銀行(601988,股吧)、中國建設(shè)銀行6日回應(yīng)薪酬問題。
中國工商銀行表示，2019年，根據(jù)國務(wù)院部署，財政部推動實施了國有金融企業(yè)工資決定機(jī)制改革，按照市場化原則核定工資總額。工資總額與整體經(jīng)營情況相掛鉤，履行公司治理程序后決策確定。截至目前，工行沒有統(tǒng)一降薪的安排。
中國農(nóng)業(yè)銀行表示，農(nóng)行2019年工資總額按照財政部國有金融企業(yè)工資決定機(jī)制改革政策核定，遵循市場化的基本方向及公司治理機(jī)制的相關(guān)要求，與農(nóng)行經(jīng)濟(jì)效益同步增長。今年目前沒有降薪的計劃和安排。
中國銀行表示，2019年，根據(jù)國務(wù)院工作部署，財政部推動實施了國有金融企業(yè)工資決定機(jī)制改革，按照市場化的原則核定企業(yè)工資總額。中行按照改革后的政策規(guī)定，通過公司治理程序確定工資費用，職工工資與企業(yè)效益實現(xiàn)同步增長。目前，中行工資費用預(yù)算中尚無降薪安排。
中國建設(shè)銀行表示，建行工資總額按照財政部制定的國有金融企業(yè)工資決定機(jī)制核定，遵循市場化基本原則和公司治理要求，2019年工資增長與利潤增長保持匹配。2020年以來，新冠肺炎疫情對全球和中國經(jīng)濟(jì)造成巨大沖擊，建行積極支持做好“六穩(wěn)”“六保”工作，加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利力度，與企業(yè)共克時艱、共生共榮。目前沒有降薪的計劃安排。
據(jù)四大行的2019年年報統(tǒng)計，員工一共有156萬人之多。而從各家銀行披露的年報中，通過特定會計項目，可以大致判斷各家銀行的員工薪酬福利情況。
通過“本期工資總額=支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金+期末應(yīng)付職工薪酬-期初應(yīng)付職工薪酬”公式，來大致計算各家銀行年度支付工資，再根據(jù)披露的員工數(shù)量，計算平均收入，當(dāng)然有很多基層員工可能感覺自己總是被平均了。
同時，由于各家銀行年報披露的口徑不一，員工人數(shù)和工資收入的統(tǒng)計中會有所偏差，但大致能反映出各家銀行的薪資水平。
值得注意的是，去年農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行月工資墊底，分別為2.23萬元、2.38萬元，郵儲銀行、中國銀行、建設(shè)銀行也排名靠后，月薪均不到2.6萬元。
圖片來源 / 中國基金報
銀行降薪“明里暗里”？
金融業(yè)集體降薪消息中點名中信銀行將降薪20%。
對此中信銀行總行人士表示，目前并未接到降薪20%的正式通知。今年以來工資出現(xiàn)明顯下調(diào)，住房補(bǔ)貼、旅游費等福利也都取消發(fā)放。
8月6日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，中信集團(tuán)7月中旬發(fā)布2020年度開源節(jié)流、降本增效專項工作的通知。該通知要求，達(dá)成費用成本“雙控”、質(zhì)量效率“雙升”，實現(xiàn)開源增效50億元、節(jié)流降本100億元。實施主體覆蓋集團(tuán)、股份、有限三層總部與各一級子公司，由各一級子公司向下屬各級子公司層層傳導(dǎo)分解管控目標(biāo)。中信集團(tuán)總部成立專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組及專項工作小組，領(lǐng)導(dǎo)小組由董事長朱鶴新任組長。
中信之外，一家華南大型央企人士表示，該企業(yè)去年就已大幅降低員工總體薪酬。工資總額往年都有5%-10%的上浮空間，今年是零增速，如果完不成增長目標(biāo)，可能還要降低。
一位四大行分行人士表示，該行今年薪酬總額有所降低，降幅具體比例不清楚。以前一般一季度因為考核方案沒下來會卡得比較緊，二、三季度會松一點，但半年已過，二三季度沒有補(bǔ)充一季度預(yù)留的額度。“只不過大行員工工資基數(shù)低，所以個人沒有明顯感覺少了很多。”
一位四大行華北分行人士表示，該分行基層員工目前工資本身就很低，每月保底2500元，已經(jīng)降無可降。但目前整體仍要控成本，該分行兩年內(nèi)新員工離職率高達(dá)70%。
大型公司薪酬會如何調(diào)整？首先來自于非人工成本等“隱形”成本壓降。“我們信用卡中心去年以來效益不好，差旅費用幾乎一刀切砍半。”一位股份行人士表示。
中信集團(tuán)也在通知中表示，原則上管理費用總額（不含人工成本、折舊及攤銷）同比下降10%以上。各子公司應(yīng)結(jié)合上半年管理費用支出情況，充分考慮疫情影響，主動加大壓降比例，特別是壓降會議費、差旅費、出國費、業(yè)務(wù)招待費、辦公費、業(yè)務(wù)宣傳費、車輛費、租賃費、營銷費等行政管理費用支出，提出合理的壓降目標(biāo)。
需要指出的是，中信集團(tuán)的資產(chǎn)、營收和利潤十分依賴中信銀行。在中信集團(tuán)的收入結(jié)構(gòu)中，來自中信銀行的資產(chǎn)、利潤占比接近90%。
一般說來，在人工成本方面，金融機(jī)構(gòu)薪酬要考慮兩個因素。一是工資總額，二是每個員工的薪酬。對于工資總額，有明確的監(jiān)管規(guī)定。由于大部分金融機(jī)構(gòu)屬于國有企業(yè)或國有控股企業(yè)，近兩年來，相關(guān)部門正在改革國企工資決定機(jī)制。
人工成本的升降要考慮多種因素。另一上市股份銀行人士表示，其所在的分行今年變相降薪。但不是直接下調(diào)，而是通過與業(yè)績掛鉤的方式調(diào)整，例如工資原來只有1/3和業(yè)績掛鉤，現(xiàn)在2/3和業(yè)績掛鉤，由于今年業(yè)績難做，工資變相下降。
這其實屬于一種“隱形”降薪，隱形的方式多樣。
“我們早就有所降低，比如以前每年公積金會增加一點，今年公積金不給漲了。”一位國有大行華北分行人士稱，當(dāng)?shù)匾患掖笮蛧笫瞧淇蛻簦绻讓?dǎo)致分行業(yè)績虧損，薪酬就可能下降。考核規(guī)則調(diào)整很快，有的考核項目完成后以前還給予獎勵，現(xiàn)在完成不給錢了。
不過，也有大行沿海地區(qū)分管薪酬負(fù)責(zé)人稱，其所在機(jī)構(gòu)并沒有下調(diào)薪酬。一家金融企業(yè)的工資總額每年大致恒定，銀行企業(yè)內(nèi)部則是在總行、各分支行之間分賬。總行、分支行在工資上的分配規(guī)則是參考各家機(jī)構(gòu)存貸款額、撥備后利潤、不良貸款、員工人數(shù)等情況。
薪酬如何確定
圖片來源 / 圖蟲
“規(guī)章制度在那里，營收、利潤如果年終有變化，薪酬肯定有變化。”一位金融機(jī)構(gòu)人士表示，券商、保險、基金、信托等都是高競爭行業(yè)，固定或者基礎(chǔ)保障本來就很低，大家都是靠業(yè)績獎金。
另一大行總行人士表示，該行尚未大幅下調(diào)。但銀行核定工資都是工資包和利潤掛鉤，利潤少了自然薪酬少。
在總額控制的情況下，一位大行人士表示，由于基層員工工資普遍較低，在接下來的薪酬調(diào)整中，高管工資和子公司會有所下調(diào)，但基層要適當(dāng)加一點。
有政策性銀行員工反饋稱，存在降薪，但對于降多少，現(xiàn)在還沒出具體通知。
對于基層員工，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，今年1月，財政部印發(fā)《國有金融企業(yè)工資決定機(jī)制改革實施細(xì)則》規(guī)定，金融企業(yè)集團(tuán)總部職工、高級管理崗平均工資增幅原則上應(yīng)低于本企業(yè)在崗職工平均工資增幅。此外，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)制定工資追索扣回制度，如在高級管理人員、相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)發(fā)生風(fēng)險損失超長暴露，金融企業(yè)有權(quán)在履行公司治理程序后將已發(fā)放的工資追回，并止付所有未支付部分。
上述細(xì)則給出了金融企業(yè)薪酬的具體測算公式：
金融企業(yè)當(dāng)年工資總額=上年度工資總額基數(shù)×（1+W）；
其中W為工資總額增幅，以Y作為函數(shù)計算確定；
Y=聯(lián)動指標(biāo)增幅×綜合考核系數(shù)。
當(dāng)-20%≤Y≤20%時，W=Y；
當(dāng)Y＞20%時，W=20%+arctan（2.5Y-0.5）×20%/π；
當(dāng)Y＜20%時，W=-20%+arctan（2.5Y+0.5）×20%/π。
其中，銀行、券商等的聯(lián)動指標(biāo)增幅與一般凈利潤增幅，保險公司可選取凈利潤增幅和營業(yè)收入增幅加權(quán)指標(biāo)，權(quán)重分別為60%和40%；對于凈利潤規(guī)模較大的商業(yè)銀行，經(jīng)申請可增加營業(yè)收入增幅作為加權(quán)指標(biāo)，權(quán)重原則上不超過30%。綜合考核系數(shù)根據(jù)績效評價結(jié)果和考核目標(biāo)實現(xiàn)程度確定。金融企業(yè)未實現(xiàn)國有資本保值增值的，工資總額不得增長，或者適度下降。
其中國有資本減值幅度超過10%的，工資總額降幅原則上不低于5%。
上述規(guī)則較為復(fù)雜。一位金融研究院人員解釋稱，工資總額通過反正切函數(shù)確定，通俗的來講，考核指標(biāo)漲幅超過20%后，工資漲幅就很小了，基本漲不動。但是要是干差了，工資和考核基本上線性同比例降低。簡而言之，若企業(yè)效益不佳，凈利潤負(fù)增長，則工資總額可能會被下調(diào)。
此前，財政部2019年10月印發(fā)《國有金融企業(yè)工資決定機(jī)制改革實施辦法》，金融企業(yè)響應(yīng)國家宏觀政策不到位，服務(wù)微觀經(jīng)濟(jì)、實體經(jīng)濟(jì)情況效果不明顯，或者經(jīng)濟(jì)效益下降的，當(dāng)年工資總額原則上應(yīng)當(dāng)下降。反之則在同期經(jīng)濟(jì)效益增幅范圍內(nèi)確定總額。
今年以來，受疫情影響，監(jiān)管部門早已警示銀行利潤負(fù)增長風(fēng)險。
中國人民銀行研究局課題組于5月稱，銀行后期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大，銀行利潤增速可能下滑，不排除年內(nèi)出現(xiàn)零增長或負(fù)增長的可能。銀行有必要做好預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的不良貸款反彈。
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