和訊網(wǎng)消息 2020年中國財富論壇于本月22日至23日在青島舉行，本次論壇圍繞“全球劇變下的財富管理趨勢”這一主題展開，論壇由青島市人民政府主辦，《財經(jīng)》(博客,微博)、《財經(jīng)》智庫承辦，和訊網(wǎng)作為特邀媒體進行全程圖文直播。
“我國經(jīng)濟穩(wěn)中向好長期向好的基本面沒有變，居民收入持續(xù)增長財富管理需求持續(xù)釋放的大趨勢沒有變。通過貫徹落實新發(fā)展理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，我國的財富管理行業(yè)將進入新的發(fā)展階段。2020年上半年，銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)財富管理產(chǎn)品余額46萬億元，是我國財富管理市場的重要力量。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)下大力氣深化金融領(lǐng)域改革開放，不斷優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)推動財富管理行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。”中國銀行(601988,股吧)保險監(jiān)督管理委員會副主席祝樹民在財富論壇上如此表示。
祝樹民認為，疫情等外部沖擊不改變我國居民財富長期增長的基本趨勢。我國有顯著的中國特色社會主義制度優(yōu)勢，完整的產(chǎn)業(yè)體系和雄厚的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)，超大規(guī)模的市場優(yōu)勢和內(nèi)需潛力，龐大的人力資本和人才資源，持續(xù)釋放的改革開放紅利，豐富的宏觀調(diào)控經(jīng)驗和工具，這些都將支持我國經(jīng)濟發(fā)展和居民財富增長，為我國財富管理行業(yè)迎來廣闊的發(fā)展前景。
他提出，從需求端看，我國居民的財富管理需求潛力將持續(xù)釋放。今年的疫情提升了民眾的風險意識，個人和家庭通過理財、保險等平滑消費、規(guī)避風險的需求愈加迫切。今年6月末，各銀行及理財子公司理財產(chǎn)品余額24.5萬億元，同比增長10.42%，保險公司上半年新增保單件數(shù)239億件，同比增長28%。人民群眾積極尋求財富管理服務(wù)，讓專業(yè)人做專業(yè)事的觀念正逐漸成為主流。
祝樹民表示，財富管理行業(yè)在支持實體經(jīng)濟方面大有可為。處于不同生命周期階段的企業(yè)需要不同性質(zhì)的融資，銀行信貸等間接融資能很好滿足成熟企業(yè)長期的融資需求，而公募理財、私人銀行、保險資管、信托等財富管理機構(gòu)，可以通過股票、債券、風險投資等直接融資方式，更好地與企業(yè)的生命周期和生產(chǎn)周期匹配，為小微企業(yè)和創(chuàng)新企業(yè)提供必需的資金支持。隨著我國多層次資本市場體系的不斷完善，財富管理行業(yè)將進一步提升投資效率，更充分地發(fā)揮市場作用，助力我國實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
下一步，銀保監(jiān)將如何持續(xù)推動財富管理行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展？祝樹民強調(diào)，一要切實把握好方向和節(jié)奏，牢牢把握住《資管新規(guī)》的大方向；二要大力提升從業(yè)機構(gòu)服務(wù)能力，鼓勵財富管理機構(gòu)參與養(yǎng)老金融建設(shè)和資本市場改革進程，不斷更新權(quán)益投資策略和產(chǎn)品；三要進一步擴大對外開放，銀保監(jiān)會歡迎境外有經(jīng)驗的資產(chǎn)管理機構(gòu)與中國的金融機構(gòu)一道，互惠互利，合作共贏，在股權(quán)、產(chǎn)品、管理和人才等方面開展合作；四要有效維護投資者合法權(quán)益，要強化對代銷渠道的管控，準確評估把握投資者的風險偏好和實際承受能力，將投資者適當性管理要求落到實處。
以下為發(fā)言全文：
尊敬的王清憲書記，各位來賓，女士們，先生們，大家上午好！很高興參加“2020青島中國財富論壇”。過去一年，青島作為財富管理試驗區(qū)又取得了新的成績，理財子公司、私人銀行等專業(yè)財富管理機構(gòu)加速聚集，財富管理業(yè)務(wù)品種不斷豐富。中國財富論壇已發(fā)展成為具有國際影響力的財富管理交流平臺，在聚集專業(yè)智慧、推動中國財富管理行業(yè)探索前進方面發(fā)揮了重要作用。
2020年，突如其來的新冠肺炎疫情，對中國與世界經(jīng)濟造成了巨大影響。國際貨幣基金組織將今年全球GDP增速預測大幅下調(diào)至-4.9%，稱其為上世紀30年代大蕭條以來最嚴重的經(jīng)濟危機，麥肯錫預測疫情對全球經(jīng)濟損害可能是世界大戰(zhàn)的兩倍。面對國際國內(nèi)的不確定因素，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導下，全國上下齊心協(xié)力，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作取得重大成果。二季度，我國國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增速由負轉(zhuǎn)正，增長3.2%，世界銀行預測，中國將是今年主要經(jīng)濟體中唯一實現(xiàn)正增長的國家。我國經(jīng)濟增長表現(xiàn)出的強勁韌性，為提振全球信心和引領(lǐng)世界經(jīng)濟復蘇發(fā)揮了重要作用。
2020年上半年，銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，全力以赴支持社會經(jīng)濟恢復發(fā)展，千方百計保護市場主體。上半年新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元，重點投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、小微三農(nóng)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。普惠型小微企業(yè)貸款同比增長28.4%，遠高于貸款平均增速。保險業(yè)充分發(fā)揮保障作用，上半年賠付支出6308億元，保險資金運用余額同比增長15.9%。發(fā)力直接融資支持實體經(jīng)濟，上半年銀行業(yè)企業(yè)債券投資同比增長28.5%；保險業(yè)債券投資同比增長16.5%，長期股權(quán)投資同比增長18.2%。及時出臺階段性延期還本付息政策，銀行業(yè)金融機構(gòu)已對2.46萬億元中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)貸款本息實施延期，并提供3.66萬億元其他再融資支持。積極推動產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)，對97.1萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)融資余額達41.8萬億元。銀行保險機構(gòu)用實際行動有力支持了實體經(jīng)濟的復蘇。
從市場規(guī)模看，疫情等外部沖擊不改變我國居民財富長期增長的基本趨勢。本世紀以來，我國經(jīng)濟持續(xù)保持較快增長，2019年GDP達到100萬億元人民幣，穩(wěn)居世界第二大經(jīng)濟體。人均國民總收入由2000年的940美元，增長到2019年的10410美元，高于中等偏上收入國家平均水平，中等收入人群穩(wěn)步增長。我國有顯著的中國特色社會主義制度優(yōu)勢，完整的產(chǎn)業(yè)體系和雄厚的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)，超大規(guī)模的市場優(yōu)勢和內(nèi)需潛力，龐大的人力資本和人才資源，持續(xù)釋放的改革開放紅利，豐富的宏觀調(diào)控經(jīng)驗和工具，這些都將支持我國經(jīng)濟發(fā)展和居民財富增長，為我國財富管理行業(yè)迎來廣闊的發(fā)展前景。
從需求端看，我國居民的財富管理需求潛力將持續(xù)釋放。發(fā)達國家經(jīng)驗表明，隨著居民收入的持續(xù)增長，財富管理行業(yè)規(guī)模占GDP的比重將不斷上升。目前英美等國該比值已普遍達到兩倍以上，而我國僅為一倍左右，居民財富管理的需求潛力十分巨大。人口結(jié)構(gòu)方面，我國正在加速進入人口老齡化社會，2019年末我國65歲以上老年人口達到1.76億，占總?cè)丝诘?2.6%，人口老齡化帶來的各類剛性支出將會大幅增長，居民通過投資尋求財富保值增值的意愿越來越強烈。保險保障方面，今年的疫情提升了民眾的風險意識，個人和家庭通過理財、保險等平滑消費、規(guī)避風險的需求愈加迫切。今年6月末，各銀行及理財子公司理財產(chǎn)品余額24.5萬億元，同比增長10.42%，保險公司上半年新增保單件數(shù)239億件，同比增長28%。人民群眾積極尋求財富管理服務(wù)，讓專業(yè)人做專業(yè)事的觀念正逐漸成為主流。
從資產(chǎn)配置看，財富管理行業(yè)在支持實體經(jīng)濟方面大有可為。處于不同生命周期階段的企業(yè)需要不同性質(zhì)的融資，銀行信貸等間接融資能很好滿足成熟企業(yè)長期的融資需求，而公募理財、私人銀行、保險資管、信托等財富管理機構(gòu)，可以通過股票、債券、風險投資等直接融資方式，更好地與企業(yè)的生命周期和生產(chǎn)周期匹配，為小微企業(yè)和創(chuàng)新企業(yè)提供必需的資金支持。目前，我國間接融資比重在六成以上，直接融資支持實體經(jīng)濟發(fā)展仍有很大空間。隨著我國多層次資本市場體系的不斷完善，財富管理行業(yè)將進一步提升投資效率，更充分地發(fā)揮市場作用，助力我國實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
各位來賓、各位朋友，我國經(jīng)濟穩(wěn)中向好長期向好的基本面沒有變，居民收入持續(xù)增長財富管理需求持續(xù)釋放的大趨勢沒有變。通過貫徹落實新發(fā)展理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，我國的財富管理行業(yè)將進入新的發(fā)展階段。2020年上半年，銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)財富管理產(chǎn)品余額46萬億元，是我國財富管理市場的重要力量。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)下大力氣深化金融領(lǐng)域改革開放，不斷優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)推動財富管理行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
一是切實把握好方向和節(jié)奏。回顧過去，我國的財富管理行業(yè)經(jīng)歷了從無到有、從單一到多元，從小眾到大眾的幾十年發(fā)展歷程，這期間既有成績也有問題。2018年中央深改委會議審議通過了資管新規(guī)，為資管行業(yè)的未來發(fā)展指明了方向，重點是統(tǒng)一監(jiān)管標準，消除套利空間，堅持公開、透明、簡單、凈值化、期限匹配的產(chǎn)品定位。要保持資管行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，就必須要保持定力，牢牢把握住這個大方向。同時，要準確把握政策實施節(jié)奏。不久前，金融監(jiān)管部門實事求是，充分考慮疫情帶來的沖擊和金融機構(gòu)面臨的實際壓力，推出了資管新規(guī)過渡期延長一年的舉措。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)建立健全激勵約束機制，夯實銀行主體責任，在鎖定存量資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥有序推動理財業(yè)務(wù)改革轉(zhuǎn)型，營造良好的政策空間。
二是大力提升從業(yè)機構(gòu)服務(wù)能力。產(chǎn)品研發(fā)方面，我們將通過各類金融優(yōu)惠政策，引導公眾自愿增加養(yǎng)老儲備，鼓勵財富管理機構(gòu)積極參與我國養(yǎng)老金融建設(shè)，增強養(yǎng)老保險體系可持續(xù)性，形成較為穩(wěn)定的終身養(yǎng)老收入預期，進一步激發(fā)社會消費潛力，推動養(yǎng)老基金在資本市場上的占比達到世界平均水平。鼓勵通過私人銀行、家族信托等業(yè)務(wù)，滿足高凈值客戶資產(chǎn)保值、財富傳承、風險規(guī)避、參與慈善事業(yè)等多元化的財富管理需求。資產(chǎn)配置方面，我們鼓勵財富管理機構(gòu)參與資本市場改革進程，不斷更新權(quán)益投資策略和產(chǎn)品，引入更多長期合規(guī)資金，通過股票、債券、基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金等方式，服務(wù)國家重大區(qū)域戰(zhàn)略，支持先進制造、科技創(chuàng)新等企業(yè)發(fā)展，培育長期投資、價值投資的市場氛圍。參與主體方面，2018年以來，銀保監(jiān)會按照“成熟一家，批準一家”的原則，已批準21家銀行設(shè)立理財子公司，其中17家獲批開業(yè)。這些都是財富管理行業(yè)的生力軍，理財子公司要切實把握住財富管理行業(yè)發(fā)展的機遇，加快人才隊伍建設(shè)，提高業(yè)務(wù)能力，牢固樹立合規(guī)意識，實現(xiàn)潔凈起步、輕裝上陣，為財富管理市場帶來新動能。
三是進一步擴大對外開放。雖然當前國際環(huán)境發(fā)生較大變化，但我們推動對外開放的決心不會變，也不可能變。銀保監(jiān)會將繼續(xù)認真貫徹黨中央、國務(wù)院擴大對外開放精神，一如既往，努力營造市場化、法治化、國際化的營商環(huán)境。我們歡迎境外有經(jīng)驗的資產(chǎn)管理機構(gòu)與中國的金融機構(gòu)一道，互惠互利，合作共贏，在股權(quán)、產(chǎn)品、管理和人才等方面開展合作，將國際上成熟的投資理念、經(jīng)營策略、激勵機制和風控體系運用到境內(nèi)，提供差異化、個性化、專業(yè)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。除了去年批復中銀理財和東方匯理合資設(shè)立的匯華理財外，最近銀保監(jiān)會批復了建信理財和貝萊德、富登公司設(shè)立合資理財公司，后續(xù)還會有更多的國際知名金融機構(gòu)進入中國市場，這也表明了他們對中國財富管理市場長期向好的趨勢判斷。
四是有效維護投資者合法權(quán)益。財富管理業(yè)務(wù)擔負著廣大投資者的財產(chǎn)托付，承載著老百姓(603883,股吧)的信任。要始終把投資者的利益和財產(chǎn)安全放在首要位置，牢記受人之托、忠人之事。要強化對代銷渠道的管控，準確評估把握投資者的風險偏好和實際承受能力，將投資者適當性管理要求落到實處。各類機構(gòu)要重視對投資者的宣傳教育，普及理財知識，培育風險意識，樹立科學審慎的投資理念。
女士們，先生們！未來中國財富管理發(fā)展前景廣闊，充滿機遇和挑戰(zhàn)。銀保監(jiān)會將一如既往地支持青島財富管理試驗區(qū)建設(shè)，也將一如既往地鼓勵銀行保險機構(gòu)推進財富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新，支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。相信我國的財富管理行業(yè)一定能抓住歷史機遇，在全球經(jīng)濟形勢變動的大環(huán)境中勇立潮頭，在深化改革開放的新征程上乘風破浪。最后，預祝2020青島中國財富論壇取得圓滿成功。
謝謝大家！
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