作者： 段思宇
[ 10月15日，上海市銀行業人民幣跨境金融支持第三屆進口博覽會全貿易鏈服務方案發布，圍繞新型國際貿易、銀行融資服務、結算匯兌便利化等方面提出了一系列創新舉措。 ]
距離第三屆進口博覽會召開還有21天，10月15日，上海市金融學會跨境金融服務專業委員會（下稱“跨委會”）發布上海市銀行業人民幣跨境金融支持第三屆進口博覽會全貿易鏈服務方案（下稱“方案”），圍繞新型國際貿易、銀行融資服務、結算匯兌便利化等方面提出了一系列創新舉措。
央行上海總部副主任劉興亞指出，進博會作為全球首個以進口為主題的國家級展會，是構建國際國內雙循環發展格局的重要平臺。希望轄內金融機構能積極融入后疫情時代以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，依托服務方案為境內外參展商提供全面優質的跨境金融服務，發揮進博會的溢出帶動效應。
離岸經貿金融服務擴圍
“今年進博會金融服務方案和往年相比，一個比較大的特色就在于支持了國際貿易新業態的發展，即擴大了離岸經貿金融服務的范圍。”交通銀行(601328,股吧)上海分行國際業務部副總經理連蔚文在接受第一財經記者采訪時說。
所謂離岸經貿業務，主要是指境內企業作為全球性生產、銷售、服務等活動的組織者，開展的上中下游交易對手均為非居民的各類以經常項目為主的交易，交易活動發生境外。
在連蔚文看來，近年來隨著技術革新、產業升級等客觀環境變化，國內企業掌握了產業核心技術和廣泛的資源渠道，通過產業鏈轉型升級從生產中心轉為利潤中心，實施全球采購、加工、銷售的產業鏈模式，正更深入地參與到全球資源配置中。這就意味著，企業離岸經貿業務的需求也在加大，相比以往，目前離岸貿易模式擴展為三種，除了傳統的貨物轉手買賣外，還包括離岸加工貿易和服務轉手買賣。
一位市場專業人士對第一財經記者稱，服務轉手買賣主要是基于境內企業的總包職能展開的，即境內企業可以在全球采購不同的服務并進行整合，從而為用戶提供跨境服務轉包。
該人士進一步稱，這一服務實際上是由境外服務的供應商直接向境外的需求方來提供的，但境內企業作為產業鏈上的一個核心企業，可以進行全球資源的調配，并從中獲取總包利潤。“尤其是近幾年，境內企業在國際貿易市場上，服務轉手買賣的話語權比以往有所提升，正從服務的提供商轉為利潤中心。”上述市場專業人士說道。
在此背景下，本次發布的方案就提及，支持進博會展商或客商開展新型國際貿易業務，進一步便利離岸經貿金融服務和優化跨境電商結算服務，優化服務進博會展商或客商的新型國際貿易業務需求。
其中，方案特別提到，擴大離岸經貿業務范圍，在貨物轉手買賣的基礎上，進一步增加離岸加工貿易、服務轉手買賣等各類以經常項目為主的離岸經貿交易。銀行可按國際通行規則為基于自由貿易賬戶開展的離岸經貿業務提供國際結算、貿易融資等在內的跨境金融服務便利。
值得一提的是，發布會上，跨委會還明確了自由貿易賬戶支持上海發展離岸經貿業務的功能。“這體現了上海地區的特色，這一功能在多個自貿區中也屬于首發，意味著境內的采購商可以通過自由貿易賬戶開展業務，包括貨物轉手買賣、離岸加工貿易、服務轉手買賣等。”連蔚文對記者說。
不過，這也對銀行風控管理提出了更高要求，要求銀行從事中事后逐筆業務的審核轉為事前對企業展業的盡調，即風控前移。同時，記者獲悉，在企業準入條件上，實行的是白名單管理，由上海市商務委員會定期向央行上海分行推送“離岸經貿業務企業名單”，再下發到各家銀行。
融資途徑拓寬
除了服務范圍的拓寬上，本次方案在銀行的融資服務上也更加多樣。中國銀行(601988,股吧)上海分行交易銀行部總經理李曉瑋在接受記者采訪時稱，方案通過豐富增信手段、優化融資產品、拓展貿易融資資產轉讓渠道等方式，提供了多樣化多層次的融資服務，進一步緩解進博會交易相關企業的融資困難。
比如，利用保險緩釋融資風險，即鼓勵銀行用好信保政策工具，利用中國出口信用保險，加強外貿企業的風險緩釋，助力企業擴大銀行授信規模，降低企業準入門檻，獲得更便捷的融資；利用擔保降低融資難度，發揮銀政牽手、優勢互補、風險共擔的特色優勢，實現對融資產品的增信。
另外，方案還顯示，將多渠道開展貿易融資資產轉讓，支持上海地區的銀行及其境外分支機構進行貿易融資資產的境內或跨境轉讓，進一步降低融資成本，從而支持進博會交易相關企業。轉讓資產范圍包括跨行福費廷交易、國內信用證福費廷和國內信用證風險參與資產等。
企業開展貿易還離不開便利的結算和匯兌，此次方案也提供了更加便利的人民幣跨境結算和匯兌服務，支持銀行在履行“三反”后可以憑客戶指令直接辦理資金收付和貨幣匯兌業務，同時兼顧“一帶一路”主要沿線國家的小幣種兌換需求。
記者了解到，今年進博會期間，中國銀行就將支持多達34種外幣兌換，并再增設六臺外幣自動兌換機，供參展商隨時隨地進行貨幣兌換；同時，優化大會期間外籍人境內購物退稅體驗，向參加大會的外籍客戶提供即買即退商戶/商圈集中退付服務。
和往年相比，受疫情影響，今年進博會期間，線上化的金融服務也將更為明顯。第一財經獲悉，作為業內率先發布API Bank無界開放銀行的金融機構，浦發銀行(600000,股吧)正積極推動API互聯在金融服務中的廣泛應用。在進出口外貿金融服務領域，通過API實現購付匯、收結匯、單證等國際結算產品及相關服務的數字化、線上化。
交通銀行則專門打造跨境金融e平臺，為企業提供多種電子化渠道服務，涵蓋結算、結售匯等各服務，滿足企業足不出戶便捷辦理銀行業務的需求。此外，該行還全面對接上海版和全國版國際貿易單一窗口，企業登錄單一窗口可以方便辦理跨境貿易收付、貿易融資、關稅繳納和關稅保函。
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