在億元天價(jià)罰單之后，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司（下稱(chēng)商銀信支付）再收一張罰單。
近日，據(jù)國(guó)家外匯管理局北京外匯管理部公布的行政處罰決定書(shū)顯示，商銀信支付違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外；根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第三十九條，國(guó)家外匯管理局北京外匯管理部對(duì)商銀信支付處以290萬(wàn)元罰款。
這是2020年商銀信支付二度被罰。
4月時(shí)，商銀信支付因涉十六項(xiàng)違規(guī)，被央行營(yíng)業(yè)管理部（北京）給予警告，沒(méi)收違法所得5009.097471萬(wàn)元，并處罰款6588.694167萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)約1.16億元。這是第三方支付行業(yè)首張過(guò)億的罰單，也因此引發(fā)廣泛關(guān)注。
具體來(lái)看，商銀信支付存在擅自中止支付業(yè)務(wù)、挪用備付金、變相出借預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)、未按規(guī)定開(kāi)展備付金集中交存、未按規(guī)定設(shè)置特約商戶(hù)銀行結(jié)算賬戶(hù)等共計(jì)十六項(xiàng)違規(guī)行為。
按照央行近年來(lái)對(duì)違規(guī)情節(jié)“雙罰”原則，林耀（時(shí)任商銀信董事長(zhǎng)）、張?jiān)拢〞r(shí)任商銀信風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)/高級(jí)風(fēng)控經(jīng)理）也被給予警告，分別處以罰款45萬(wàn)元和20萬(wàn)元。
有消息稱(chēng)，在最初創(chuàng)辦的幾年，商銀信并沒(méi)賺到錢(qián)，虧空較大；后來(lái)其采取比較“激進(jìn)”的業(yè)務(wù)模式，包括為不少境外賭博網(wǎng)站提供支付通道。
據(jù)江蘇省金湖縣人民法院2019年12月發(fā)布的判決文書(shū)顯示，從2017年3月至2018年2月間，上海濤周網(wǎng)絡(luò)科技有限公司名下的“云盛支付”平臺(tái)累計(jì)通過(guò)包括商銀信支付在內(nèi)的多家第三方支付公司，為“新葡京棋牌”等多家網(wǎng)站提供支付通道，并結(jié)算資金人民幣54億余元。
有業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，有的支付公司會(huì)選擇鋌而走險(xiǎn)，為違規(guī)平臺(tái)提供服務(wù)以賺取資金。不過(guò)在高壓監(jiān)管的態(tài)勢(shì)下，此類(lèi)違規(guī)行為將得到有效遏制。本次商銀信支付再收罰單，或許則代表其合規(guī)意識(shí)仍需加強(qiáng)。
公開(kāi)資料顯示，商銀信支付成立于2007年9月，注冊(cè)資本1億元，目前擁有預(yù)付卡（北京市、廣東省、青海省）、互聯(lián)網(wǎng)支付、跨境支付等資質(zhì)。其支付牌照的有效期為2022年6月26日。
除了罰單之外，此前宣布收購(gòu)商銀信支付，試圖布局中國(guó)市場(chǎng)的德國(guó)支付公司W(wǎng)irecard也出了事。
2019年11月，Wirecard在其官網(wǎng)發(fā)布信息稱(chēng)，擬通過(guò)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)擴(kuò)張其全球金融服務(wù)，主要的實(shí)現(xiàn)路徑是投資中國(guó)的持牌支付機(jī)構(gòu)，即投資商銀信支付（AllScore Payment Services）。
據(jù)悉，前述總體交易金額將不超過(guò)1.09億歐元，包括對(duì)商銀信支付增資1040萬(wàn)歐元，現(xiàn)金交割不超過(guò)6200萬(wàn)歐元。Wirecard當(dāng)時(shí)計(jì)劃將在未來(lái)一兩年內(nèi)逐步收購(gòu)商銀信支付的全部股權(quán)。
據(jù)工商信息顯示，目前JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED（欣龍顧問(wèn)有限公司）持有商銀信支付母公司北京蘋(píng)果信息咨詢(xún)公司股份為62.5439%，上海愛(ài)屋投資管理有限公司持股28.0994%，Wirecard Acquiring& Issuing GmbH持股9.3567%。該公司實(shí)際控制人仍為林耀，這樣看來(lái)交易似乎仍在進(jìn)行當(dāng)中。
6月時(shí)，Wirecard深陷財(cái)務(wù)作假丑聞當(dāng)中。Wirecard承認(rèn)，資產(chǎn)負(fù)債表中的19億歐元現(xiàn)金可能根本不存在，并撤銷(xiāo)此前發(fā)布的2019年以及2020年一季度業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估等。
慕尼黑警方對(duì)事件展開(kāi)刑事調(diào)查，原CEO被警方逮捕并獲得假釋?zhuān)徊糠纸鹑跈C(jī)構(gòu)以及打車(chē)軟件Grab等宣布暫停合作；歐盟要求調(diào)查德國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；所涉審計(jì)機(jī)構(gòu)安永被指3年未索要關(guān)鍵賬單；所涉菲律賓銀行否認(rèn)Wirecard為其客戶(hù)，稱(chēng)其偽造文件。
之后，Wirecard表示，董事會(huì)已向法院提出請(qǐng)求，啟動(dòng)破產(chǎn)程序；并表示在申請(qǐng)過(guò)程中，Wirecard的業(yè)務(wù)會(huì)繼續(xù)運(yùn)營(yíng)；Wirecard銀行目前未參與破產(chǎn)訴訟，支付轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)未受影響。有評(píng)論稱(chēng)，這是德國(guó)達(dá)克斯股指創(chuàng)立以來(lái)，首次有一家30強(qiáng)企業(yè)走向破產(chǎn)。
11月，Wirecard公司破產(chǎn)管理人表示，已把Wirecard的技術(shù)平臺(tái)出售給西班牙桑坦德銀行。
同時(shí)，桑坦德銀行也發(fā)布公告宣布，已同意收購(gòu)Wirecard商戶(hù)支付業(yè)務(wù)的多項(xiàng)高度專(zhuān)業(yè)化技術(shù)資產(chǎn)，以加快該行歐洲業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。該行還表示，此次收購(gòu)不包括Wirecard本身，不承擔(dān)與Wirecard AG和Wirecard Bank AG或其過(guò)去的行動(dòng)有關(guān)的任何法律責(zé)任。
其破產(chǎn)管理人還表示， Wirecard的亞洲、南非和土耳其等其他地區(qū)的業(yè)務(wù)也在出售中。此外，巴西、羅馬尼亞和北美業(yè)務(wù)資產(chǎn)已經(jīng)出售。
這對(duì)于商銀信支付來(lái)說(shuō)并不是個(gè)好消息。商銀信的財(cái)務(wù)狀況也不樂(lè)觀，除了罰金商銀信支付的未履行標(biāo)的金額達(dá)796.2498萬(wàn)元。目前，該公司最終受益人林耀已經(jīng)被列為失信被執(zhí)行人且被限制高消費(fèi)，其相關(guān)股權(quán)也遭到了凍結(jié)。
作者：王梓旭
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