隨著經濟水平的提高，年輕人的消費能力也在上升。年輕人通過網絡接入世界，不僅有廣闊的視野，也有更大的聲量。與此同時，當代年輕人對身體健康管理也格外重視，為自己購買或準備購買保險的年輕人不在少數。對于“買保險”而言，一是如何買，二是怎么賠。應該買什么保險?高發風險有哪些?如何選擇保險呢?我們不妨從保險理賠大數據中一窺究竟。
12月17日，致力于為年輕人提供第一張長險保單的“全球保險電商第一股”慧擇發布了2019年11月1日至2020年10月31日期間的理賠數據報告(以下簡稱“報告”)，數據顯示，重疾險賠付金額占比最高，為63.06%，其次為意外保險和旅游保險，占比分別為18.55%、8.2%。在身故理賠中，意外身故占比71%，而疾病身故則占29%。
甲狀腺癌成重疾險出險主因 7歲以下兒童醫療險需求大
今年7月8日發布的《慧擇2020保險消費指數報告》顯示，在慧擇已購保險的人群中，女性的投保比例為62.82%，男性則為37.18%。雖然說，在家庭中，女性往往扮演著多種重要角色，妻子、母親和“家庭財務總監”的身份，使她們更加關注家庭成員的健康及風險。但是從理賠數據上看，男性的保險保障也有待加強。理賠報告顯示，重疾出險人群中，女性略高于男性。而在醫療險出險中，男性則略高于女性。
從重疾險出險的病種上看，惡性腫瘤仍是高發。值得注意的是，不同于單一的保險公司，慧擇作為互聯網保險服務平臺，連接的是眾多保險公司的重大疾病保險產品服務，數據也更加多樣、精準。
數據顯示，甲狀腺癌在大多數保險公司中都成為了理賠“第一大病”，隨著現代科學檢測手段的升級，甲狀腺癌被大量診出但并不致命，大多在初期或不嚴重的階段已診斷及治療，所以日常體檢變得尤為重要。
與此同時，從重疾險理賠年齡段數據來看，31-40歲重疾險發病率最高，男性占比42.66%，女性占比46.08%;其次為21-30歲和0-10歲。
在家庭保單中，兒童的保險保障也是家庭關注的重點。從報告公布的醫療險出險數據上來看，0-7歲的少兒占比無論男女皆接近9成，其中最常見的出險病因前三為急性支氣管炎、肺炎、急性扁桃體炎。小兒鼻腔短小、粘膜柔軟、血管豐富，且小兒呼吸道免疫功能發育不完善，遇到輕微的感染，就會出現各種感冒或器官發炎癥狀。除了按時接種疫苗作為防病手段，醫療保險已成為孩子的基礎配置之一，其次則為重大疾病保險。
透過理賠數據，我們該如何配置保險?
站在理賠角度，如何合理地規劃保險?慧擇理賠專家指出，商業保險作為一種自愿、靈活的保障體系，能夠更有針對性地就家庭保險需求進行有效補充，并給出了以下三點建議。
建議一：首選重大疾病保險
一是買保險要趁早，選擇多、更便宜。隨著重疾呈現年輕化趨勢，且年齡小費率低，健康狀況好，易標準承保;
二是保障全家，重疾的保險不應偏重于男性或女性，應為全家配備重疾保障。
建議二：必備意外保險
在身故賠付中，意外身故占比71%，而疾病身故則占29%。因此在計劃保險保障時，請務必配備意外險，尤其是風險較高的男性。
建議三：保障要全面
要想起到很好的風險轉移作用，保額一定要買足，保障一定要全面。從理賠數據看，甲狀腺癌屬于高發重疾，但其治愈率也很高。在最新的重疾定義中，將甲狀腺癌進行了分級賠付。所以在做保險規劃時，一定要定期檢查保單，補充保障型產品份額。
慧擇壽險商品中心副總經理王寅表示，重疾規定修訂前的老產品在疾病的劃分方面有優勢，而未來的新品的手術定義更符合實際情況，不同的消費者可以根據自身關注的保障重點，選擇符合自己風險缺口的產品。
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