近日，華創證券以專業互聯網保險中介代表慧擇為研究對象發布研報，報告指出，慧擇多年深耕互聯網賽道，形成強大的客戶洞察力，精準營銷捕捉用戶，反哺定價與風控;經營長期險，以專業能力服務客戶全生命周期，沉淀客戶價值;挑選、制定合適產品，減少客戶交易時間成本，發揮中介的連接價值。同時報告做出假設，慧擇的市場份額在未來5年提升1個百分點至2.1%，則到2024年慧擇保費規模體量或可達到120億元左右，是目前的4倍，復合增速為40%。慧擇于2020年初在納斯達克上市，有助于公司治理結構的優化，提升品牌力，吸引更多的優質人才，為其加深護城河、開拓業務空間創造出有利條件。
中立角度推薦產品，C2B保險定制模式更貼合用戶需求
2014年可以說是互聯網保險發展的元年。2013年底，我國第一家專業的互聯網保險公司-眾安在線成立，隨后悟空保、人人保險、小雨傘、脈保等互聯網保險中介平臺相繼上線。根據艾瑞咨詢統計，保險科技蓬勃發展，在2015年迎來第一輪融資熱潮，到2019年融資金額達39.8億元，且融資輪次逐漸后移，筆均融資金額超過1億元，部分企業開始從初創期邁進發展成熟期。2020年2月12日，慧擇在納斯達克上市，成為全球保險電商第一股。
產品方面，慧擇以用戶為中心，在2007年開創了國內第三方平臺向保險公司定制產品、打造自主品牌的先例。華創證券統計了慧擇網銷量大于1000的產品，其中多款產品為慧擇與保險公司合作打造的產品。慧擇能根據用戶過往的年齡、收入、購買行為數據分析、出險理賠分析等，向保險公司提出定制保險產品的需求。
華創證券指出，慧擇的C2B定制模式有兩個優越性：其一，定制型產品的C2B模式要求互聯網保險經紀公司不得不以客戶為中心，為用戶打造出更合適的產品。在實際的業務開展過程中，傳統保險中介會更傾向于銷售傭金率更高的產品，使得中介公司在一定程度上會站在保險公司的立場上去做銷售，損失一定的中立性，而在慧擇的互聯網運營和C2B模式下，公司相較于傳統保險中介可以以更高的效率接觸到大量的保險客戶，從中獲取大量的數據，進而洞察客戶需求，向保險公司提出定制化產品需求，在其C2B模式下，保險中介的定制化產品與中介公司品牌綁定，因而中介需要保證以客戶為中心，才能收獲高銷量和高口碑;其二，定制型模式下，對保險產品定價較為關鍵的用戶數據首先是由慧擇獲取，再反饋給保險公司，因為公司可以依托數據優勢向保險公司協商獲得更高的傭金分成率。此外，慧擇自身還擁有精算團隊，可以和保險公司合作制定保險費率，促進產品定價更加合理。
截至目前，慧擇已經聯合多家保險公司陸續打造了“慧馨安”、“達爾文”、“守衛者”、“芯愛”、“鋼鐵戰士”等多個網紅重疾產品系列，每個產品針對市場不同階段的保障空白和不同用戶痛點擁有迥然不同的保障側重點。從市場反饋來看，慧擇的定制產品每每推出廣受消費者青睞，據其近期公開披露的財務報告顯示，三季度，慧擇與合作保險公司共同開發的定制產品保費同比增長65%至4.36億元，占總保費的比例為55.9%，充分驗證其定制產品在市場的良好反響。
從前端銷售到后端理賠全覆蓋 慧擇服務生態更具價值
據銀保監會數據顯示，2018年保險中介渠道(保險公司專屬代理人+保險專業中介機構+保險兼業代理機構)實現保費收入3.37萬億元，占全國總保費收入的87.4%，且近5年保險中介渠道保費占比始終在80%以上。保險中介成為保險銷售的重要渠道。
保險業與快消品行業不同,服務消費者周期較長,簡單關注產品的性價比，而忽略了漫長的售后服務是一種常見的保險消費誤區。據悉，慧擇具備保單保全、續期、回訪、寄送等全套保單閉環系統，和保險公司實現95%以上的數據交互，保證用戶回訪、續期、退保數據完整，可提供保全指引、材料上傳，進度查詢及查收批單等完整服務。并為用戶全面梳理保單，打破了單一保險公司的服務壁壘，跨公司、跨產品類別、跨保險合同實現無邊界的保單托管和責任分析，從用戶視角對一個家庭的所有保單進行電子化托管。
從理賠環節來看，慧擇針對廣大保險用戶，已經成功建立了成熟的線上協助理賠服務體系，包括報案后的回訪跟進，指引理賠操作、協助理賠材料的收集、預審和寄送、跟進和督促保司的理賠進度、協調理賠爭議等全程協助服務。
互聯網保險行業快速發展，多方參與其中，包括互聯網保險平臺、眾籌及互助平臺、以及慧擇為代表的專業互聯網保險中介。華創證券指出，一些互聯網保險平臺在保險產品的理賠說明處明確表示在發生理賠報案時，由客戶直接撥打相應保險公司的電話申請理賠，咨詢時也是跳轉到相應的保險公司界面，也就是說平臺的客戶發生保險事故時，需自行聯系保險公司。而慧擇不僅包含了產品資詢及推薦的前端服務，還覆蓋了理賠協助、在線客服支持等增值服務，具備更全面的服務生態價值。
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