老齡化的腳步越來越快了。
根據第七次人口普查數據推算，我國將比預測時間提前四年進入深度老齡社會（65歲以上人口占總人口比例達14%）。按照老齡化社會的時間表，我國應盡快啟動個人養老金制度。
近日，清華大學和民生銀行(600016,股吧)聯合發布的《第三支柱與養老金研究報告》（下稱“報告”）關注靈活就業和個人養老金管理。報告稱，隨著“1963嬰兒潮”（指1963年出生的高峰）群體進入退休年齡，我國城鎮人口贍養負擔將從2020年的2.37：1降到2025年的1.82：1，未來靈活就業人群會占到全體就業人群的一半。這將對基于勞動關系建立的社會保險計劃造成極大挑戰。
報告課題組組長、清華大學就業與社保研究中心主任楊燕綏接受第一財經采訪時表示，“1963嬰兒潮”、總和生育率降低，民營企業發展和靈活就業這三件事正在影響著國家基本養老保險制度建設，由此決定大力發展個人養老金的重要性。
2021年進入深度老齡社會
第七次人口普查結果顯示，2020年65歲以上人口占總人口的比例達到了13.5%。按照65歲以上人口占比14%即進入深度老齡社會的國際標準，報告預計2021年，即今年底，我國將進入深度老齡社會。這將比2019年版《世界人口展望》測算的2025年提前4年。
從國際比較來看，我國老齡化明顯快于其他發達經濟體以及世界平均水平。我國于2000年進入老齡社會之后，只用了20余年就進入了深度老齡化社會。美國1950年進入老齡社會，用了64年進入深度老齡社會。從世界平均水平看，從2005年進入老齡社會到2040年進入深度老齡化社會，要用35年。
國際上將65歲以上人口占總人口比例達到20%定位為超級老齡社會。報告預測，我國將于2035年之前進入超級老齡化社會，從“深度”走向“超級”只有10余年的過渡期。受到非洲國家人口壽命的影響，世界老齡化在減慢，2080年才進入超級老齡社會。
楊燕綏一直強調，要根據老齡化時間表分步做出應對老齡化的制度安排。進入老齡社會初期，大力發展政府養老金，實現全覆蓋和�；镜哪繕�。這點我國已經基本做到了。在即將到來的深度老齡社會期間，我國應調整養老金結構，夯實政府養老金、大力發展雇主養老金和啟動個人養老金。
報告稱，總和生育率的下降對養老保險贍養比產生直接影響。2000～2019年，全國企業基本養老保險參保職工人數增長率從7%降至4%以下，而領取人數增長率超過6%。
課題組使用人口5年分組數據庫，對城鎮人口2025年、2030年和2035年的代際贍養負擔進行了預測。從工作年齡人口數量與退休年齡人口比例的口徑看，2020年是2.37、2025年是1.82、2030年是1.48、2035年是1.27。也就是說，2020年，近2.4個年輕人養1個老人，到2035年將變成1.3個年輕人養一個老人，養老負擔沉重。
“在人口總量下降和總和生育率小于1.8的情況下，提高勞動人口年齡、就業參與率和國家養老金制度參與率，是社會保險制度持續發展、社會穩定和經濟發展的必要條件。”楊燕綏說。
另一個需要引起關注的數據是，我國經過1960~1962年的生育低潮，1963年新生兒達2920萬，出生率比上年猛增20多個千分點。報告稱，到2022年，“1963嬰兒潮”群體年滿60歲，進入男職工退休高峰。這意味著將有更多養老保險統籌地區出現當期基金缺口、用盡累計結余。
靈活就業挑戰傳統養老保險制度
以平臺經濟為代表的新業態靈活就業，新增了大量就業崗位。目前，我國有靈活就業人口2億多。與此同時，靈活就業具有去機構化和非勞動關系的特征，對基于勞動關系建立的社會保險計劃具有極大挑戰。
課題組對深圳靈活就業人員參保情況的分析顯示，深圳新增就業人口中的靈活就業人員占比超過50%。2019年10月，課題組與中國銀行(601988,股吧)深圳分行合作，對深圳非戶籍和靈活就業人員參保情況進行問卷調查和訪談，回收了407份有效問卷。結果顯示，參加本地職工養老保險占比69.29%，參加本地城鄉居民保險占8.35%，外地職工養老保險占6.14%，外地城鄉居民保險的占4.67%，未參保險的為11.55%。
報告稱，由于深圳市社會保險一體化發展快于全國，在其他地區，非戶籍和靈活就業人員未參保的數據應當大于這一調研結果。
2019年9月~2020年2月期間，課題組成員對北京市西城區100名外賣騎手進行了街頭訪談，包括98名男性騎手、2名女性騎手。
調研結果顯示，52%騎手未參加任何城鎮職工基本養老保險；有40%騎手參加了新農村居民養老保險；有3名騎手以靈活就業人員身份參加了北京市城鎮職工基本養老保險：1名是北京當地人，每月繳費金額800元；1名是遼寧人，每月繳費500元；還有1名是山西人，每月承擔繳費金額200元，原單位承擔一部分。這2人均是當地國有企業下崗分流職工。
在15名兼職騎手中，有5名兼職騎手在本單位參加了基本養老保險。在40%參加了新農村合作養老保險的騎手中，大部分選擇最低檔進行繳納，以河北、山西的騎手為例，繳納金額為100元/年。
騎手未參加城鎮職工基本養老保險的主要原因和比例分別為：認為繳費太高的占52%；認為待遇低的占48%；因年輕未考慮的占48%；不了解如何參保且擔心離開時不能帶走的占28%。
靈活就業人員的社保問題已經引起中央的高度關注。5月，兩次國務院常務會議都提出要進一步完善靈活就業者的社保制度，研究制定靈活就業人員參加城鄉居民基本養老保險的兜底措施，推動放開在就業地參加社保的戶籍限制，并探索將靈活就業人員納入工傷保險范圍。
楊燕綏認為，這是一個重大決策，將影響中國基本養老保險制度結構，特別是居民基本養老保險的發展趨勢�！皬纳疃壤淆g化到超級老齡化，強調社會合作和延遲領取養老金，政府養老金替代率下降，雇主養老金放緩，必須大力發展個人養老金�！�
長期關注平臺經濟發展的清華大學民生經濟研究院副院長王勇認為，要解決平臺經濟從業人員的養老問題，首先需要在國家層面構建以個人賬戶為主的養老體系。隨著老齡化的加劇，完全現收現付制度將難以維系，建立個人賬戶的養老金制度可以使零工擺脫企業的束縛，與用工平臺之間的關系變得融洽。
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