每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)編輯 廖丹
近期，一位博主在網(wǎng)上質(zhì)疑自己以家庭主婦身份去辦理銀行卡時(shí)遭到“刁難”，這一短視頻引發(fā)公眾熱議，亦有部分網(wǎng)友吐槽現(xiàn)在辦理銀行卡的程序頗為繁瑣。
據(jù)記者了解，出于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等緣由，在“斷卡”行動(dòng)背景下，今年以來(lái)銀行對(duì)于開(kāi)卡的審核更為嚴(yán)格，但公眾正常的開(kāi)卡需求仍然可以得到滿足。不過(guò)，部分客戶對(duì)于開(kāi)卡流程的不滿也讓一些銀行機(jī)構(gòu)感到“為難”，有銀行內(nèi)部人士向記者坦言，之前該行在辦理個(gè)人開(kāi)卡時(shí)需要客戶提供相應(yīng)材料，而這也成為部分客戶對(duì)該行投訴的原因。
記者隨機(jī)致電滬上多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，在詢問(wèn)開(kāi)卡需要哪些材料時(shí)，工作人員均表示只需攜帶本人身份證和實(shí)名認(rèn)證的手機(jī)（卡）即可，并未過(guò)多詢問(wèn)。而當(dāng)記者在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)提出辦理銀行卡的需求時(shí)，大部分銀行工作人員都仔細(xì)詢問(wèn)了辦卡的具體用途，并提示或者要求書面簽署知曉關(guān)于打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動(dòng)的通告。
開(kāi)卡審核更加嚴(yán)格，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)
在農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)某支行網(wǎng)點(diǎn)，記者表示想開(kāi)一張儲(chǔ)蓄卡時(shí)，工作人員詢問(wèn)了開(kāi)卡用途，并拿出一份紙質(zhì)版材料告知閱讀，上面印有人民銀行等五部委去年末聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》（簡(jiǎn)稱《通告》），頁(yè)面下方需要寫明辦卡用途及簽名。
多家銀行網(wǎng)點(diǎn)的辦卡情況與此類似，有些不要求書面簽名，但工作人員也詢問(wèn)了辦卡用途，并口頭提示風(fēng)險(xiǎn)，或提醒客戶閱讀貼在辦卡機(jī)器旁醒目位置處的《通告》。
在南京銀行(601009,股吧)某支行網(wǎng)點(diǎn)，記者以想?yún)⑴c某平臺(tái)的優(yōu)惠活動(dòng)為由申請(qǐng)開(kāi)卡，工作人員則提出需要看到具體的活動(dòng)頁(yè)面，并明確表示現(xiàn)在開(kāi)卡都需要詢問(wèn)用途，審核較嚴(yán)。
在“斷卡”行動(dòng)背景下，不僅上海，多地銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于個(gè)人開(kāi)卡審核比以往更嚴(yán)，但公眾正常的開(kāi)卡需求都可以滿足。以杭州為例，據(jù)記者了解，杭州當(dāng)?shù)囟嗉覈?guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員在辦卡時(shí)也都會(huì)詢問(wèn)辦卡用途，并提示電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)和買賣、出租、出借銀行卡的法律責(zé)任。若客戶只能出具身份證，工作人員表示可以開(kāi)戶，但網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等離柜支付業(yè)務(wù)上設(shè)定較低額度，如需要提高額度，需要提供相應(yīng)的輔助資料。
不過(guò)，部分客戶吐槽開(kāi)卡流程繁瑣也讓一些銀行機(jī)構(gòu)感到“為難”，上海地區(qū)某銀行內(nèi)部人士向記者坦言，之前該行在辦理個(gè)人開(kāi)卡時(shí)需要客戶根據(jù)用途提供相應(yīng)材料，比如工資卡要提供勞動(dòng)合同，繳納學(xué)費(fèi)要提供錄取通知書等，而這也成為部分客戶對(duì)該行投訴的導(dǎo)火索。
實(shí)際上，銀行機(jī)構(gòu)為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，有識(shí)別客戶身份的義務(wù)。人民銀行等四部委發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
2017年，人民銀行印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》進(jìn)一步明確，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問(wèn)詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等方式，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份。
有監(jiān)管部門人士表示：“銀行機(jī)構(gòu)詢問(wèn)客戶開(kāi)卡目的或用途、了解客戶工作單位、資金來(lái)源等，并不是所謂的提高‘門檻’，而是落實(shí)客戶身份識(shí)別法定義務(wù)，這些措施的適用具有普遍性，并不針對(duì)某一個(gè)體，不同銀行機(jī)構(gòu)、不同工作人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不同，采取的審核手段措施也可能不同，但目的都是為客戶提供更加安全的金融服務(wù)。”
打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行紛紛開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)
近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，根據(jù)公安部此前在新聞發(fā)布會(huì)上的通報(bào)，今年1~5月，全國(guó)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件11.4萬(wàn)起，打掉犯罪團(tuán)伙1.4萬(wàn)余個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人15.4萬(wàn)名，同比分別上升60.4%、80.6%和146.5%。
2020年10月10日，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，目的就是嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)。
在此背景下，銀行不僅在開(kāi)卡環(huán)節(jié)加強(qiáng)審核，同時(shí)對(duì)于存量的個(gè)人賬戶管理也更為嚴(yán)格。今年以來(lái)，已有多家銀行實(shí)施長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶清理工作。
例如，工行在今年5月7日發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的通告》表示，截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。部分政策類賬戶和特色賬戶不納入清理。
光大銀行也公告稱，會(huì)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶開(kāi)展清理，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類卡的情況開(kāi)始梳理。此前，平安銀行(000001,股吧)、興業(yè)銀行(601166,股吧)也均發(fā)布清理個(gè)人存量賬戶的公告，清理范圍包括“一人多賬戶”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”。
中信銀行公告稱，該行于今年1月8日起，對(duì)賬戶余額低于10元人民幣（含）以下，以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶展開(kāi)清理工作。同一客戶在該行持有一百個(gè)及以上正�；蛭醇せ畹膫�(gè)人結(jié)算賬戶也將被限制交易。后續(xù)，該行將于每年第四季度（含2021年）對(duì)滿足以上標(biāo)準(zhǔn)的賬戶進(jìn)行清理，限制賬戶交易功能。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，個(gè)人用戶持有卡片太多會(huì)增加日常管理難度，若管理不慎還會(huì)增加被盜刷、被買賣、個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，以及被不法分子利用實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。定期清理這類賬戶，有助于防范風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被非法利用。
人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年一季度末，全國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶127.79億戶，較上季度末增加3.18億戶，環(huán)比增長(zhǎng)2.55%，增速較上季度末下降0.51個(gè)百分點(diǎn)。人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)9.05戶。
封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)
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