和訊網 李秀華
8月26日下午，在今年上半年刷新《福布斯》全球2000強排名即全球排名第六的中國平安公布了2021年中期業績報告。得益于長期堅持的綜合金融戰略的成功實踐和科技創新的有益探索，報告顯示，2021年上半年，平安整體業績保持穩健增長，實現歸屬于母公司股東的營運利潤818.36億元，同比增長10.1%；年化營運ROE達21.0%；凈利潤679.63億元；歸屬于母公司股東的凈利潤580.05億元。
與此同時，報告期內，平安的科技業務在實現總收入同比增長14.2%、營運利潤同比增長72.1%的情況下，廣泛應用于金融主業，助力促銷售、提效率、控風險，使得各個業務板塊呈現高質量發展，尤其包括銀行、證券等在內的綜合金融。另外，值得注意的是，平安壽險改革在科技的助力下，在今年上半年已全面推進，并呈現高質量轉型，目前試點先鋒部已初見成效。
值得一提的是，得益于整體業績的穩健增長，平安持續提升分紅水平，向股東派發中期股息每股現金人民幣0.88元，同比增長10.0%。
綜合金融護城河優勢凸顯：個人業務營運利潤同比增長6.5%、團體業務穩步增長
自平安壽險去年啟動試點改革、今年上半年全面推進壽險改革之際，壽險業績承壓。然而，縱觀中國平安今年上半年的整體業績，可以發現，盡管壽險業績因改革承壓，但平安整體依然是實現營運利潤10%以上的穩健增長。報告期內，平安集團個人業務營運利潤同比增長6.5%至692.40億元，占集團歸屬于母公司股東的營運利潤的84.6%；同時，對公渠道綜合金融保費規模同比增長27.5%，綜合金融融資規模同比增長36.1%。可見，平安長期成功實踐下的綜合金融護城河優勢顯而易見，而具體到包括產險、銀行、證券等業務，報告期內可謂百花齊放。
其中，產險業務在報告期內不斷優化客群結構，加強風險篩選，整體綜合成本率同比優化2.2個百分點至95.9%，實現營運利潤107.91億元，同比增長30.4%；加強創新科技應用，持續推動客戶經營線上化，截至2021年6月末，“平安好車主”APP作為中國最大的用車服務APP，注冊用戶數突破1.39億，6月當月活躍用戶數突破3,100萬。平安產險不斷提升用戶體驗，線上理賠服務持續領先，家用車“一鍵理賠”功能使用率達92%。
另外，平安旗下的銀行業務在數字化改革下，深化戰略轉型，強化經營能力，驅動業績穩健增長。報告期內，銀行業務實現營業收入846.80億元，同比增長8.1%；凈利潤175.83億元，同比增長28.5%。
并且，平安銀行在2021年上半年積極應對外部風險，其整體資產質量持續優化，風險抵補能力進一步增強。截至2021年6月末，不良貸款率1.08%，較年初下降0.10個百分點；撥備覆蓋率259.53%，較年初上升58.13個百分點。零售業務轉型再進新階，2021年上半年，零售業務營業收入同比增長10.9%，零售業務凈利潤同比增長46.3%；管理零售客戶資產(AUM)29,820.11億元，較年初增長13.6%。
與此同時，截至2021年6月30日，平安保險資金投資組合規模近3.79萬億元，較年初增長1.2%。受資本市場波動及減值計提增加等因素綜合影響，2021年上半年，年化凈投資收益率3.8%，年化總投資收益率3.5%。在長期資產供給緊缺的環境下，公司通過資產配置確保久期缺口維持在合理水平。同時，平安不斷加強風險排查和投后管理，全面提升風險管理水平，確保整體投資風險可控。
除此之外，平安2021年中報還顯示，2021年上半年，證券業務及其他資產管理業務營運利潤實現良好增長。
“（基于今年上半年的整體業績，）綜合金融的優勢得到了更進一步的體現，雖然壽險遇到了一些問題，但是銀行、科技對收入的貢獻是很強勁的，此外，綜合金融對于客戶的黏度是很有效果的，未來金融業競爭越來越激烈，行業也會變得更加艱難，綜合金融對于應對這種情況，有著突出貢獻”，平安集團總經理兼聯席首席執行官謝永林在8月27日的中期業績發布會上表示。
壽險高質量改革持續深化：數字化改革賦能轉型、試點先鋒部初見成效
盡管從今年上半年的業績來看，壽險單個業務依然承壓。但對于整個平安而言，深度捆綁于醫療健康生態圈并反哺生態更高層次發展的壽險，其改革的步伐一步也不能停。當前壽險的業績情況，對于平安而言，或只是短時的陣痛，而經過高質量改革后的平安壽險，將在數字化改革的賦能下，實現高質量發展。
據悉，報告期內，平安壽險積極探索高質量發展路徑，借助集團科技與生態優勢，率先進行改革嘗試，部分試點營業部已呈現出一定效果，部均首年保費較試點前增長6%。同時，平安壽險實施代理人隊伍分層精細化經營，大力培養鉆石隊伍、穩步提升潛力隊伍、發展優質新人，代理人渠道人均產能穩定提升。
平安在報告中表示，鑒于目前的改革試點系列正面成效，公司將堅定不移持續推進改革，為壽險與健康險業務未來10年的可持續健康發展筑牢基礎。
值得注意的是，壽險得以順利并且在改革試點中取得正面成效，背后不得不提及改革的策略即“渠道+產品”的雙輪驅動策略。
渠道改革方面，平安全面啟動科技賦能，促進渠道改革高質量行進。據了解，在代理人渠道方面，平安以數字化轉型為驅動，聚焦數字化營業部、活動量管理、數字化增員、智慧培訓等四大項目，不斷完善經營平臺，目前這些項目都在有序的落地或試點中。
“我們提出數字化轉型，就是要借助科技，將營業部的工作流程化、標準化、智能化，用數字化來驅動賦能業務隊伍，徹底顛覆傳統的‘人管人’模式。與之相匹配的是更加優化的隊伍結構，因為只有更高素質的代理人才能更好地匹配人民群眾日益增長的保險保障需求和不斷提升的服務要求”，平安壽險北京分公司總經理徐敏彬曾對媒體表示。
另外，產品改革方面，平安壽險注重產品策略改革，一直以來平安從保險保障的產品，到推動綜合金融服務，現在也推動壽險服務+即健康醫療管理+以及養老+的服務，希望能打造更有溫度有場景有服務的差異化產品。例如，平安壽險今年正式推出的“平安臻享RUN”健康服務計劃，提供健康管理、亞健康管理、慢病管理、疾病管理等場景下全方位近30項的健康管理服務，為客戶提供伴隨式暖心守護服務體驗。
基于當前壽險改革的進度和成效，“明年有信心（看到），壽險改革的成效會慢慢地逐步地一個個體現出來”，平安集團聯席首席執行官陳心穎在8月27日的中期業績發布會上表示。
醫療生態圈或變身新引擎：康養戰略首次公開亮相、協同主業效果可期
今年2月，平安集團董事長馬明哲在2020年年度業績發布會上表示，戰略創新上，積極部署未來，金融是平安的現在時，醫療是平安的未來時。其實，在醫療生態領域已經耕耘了20年的平安，目前正在升級整個醫療生態圈戰略，希望將撬動生態資源，建立起科技壁壘，并對金融保險主業帶來賦能效應。同時站在客戶角度，平安希望通過構建醫療健康生態圈，讓客戶享受有溫度的“金融+健康”生活服務。
報告期內，平安的醫療健康生態圈戰略加速落地。通過14家單位有機協作，全面構建醫療健康生態圈，服務醫療管理機構、用戶、服務、支付、科技端等醫療產業各環節參與者。在醫療管理機構端，截至2021年6月末，平安累計服務170個城市，賦能超4萬家醫療機構，惠及約95萬名醫生。在用戶端，平安好醫生業務規模不斷擴展。2021年上半年，平安好醫生累計注冊用戶量達4.01億，累計線上咨詢量近11.83億人次，營業收入同比增長39.0%至38.18億元。在支付端，截至2021年6月末，平安醫保科技已累計中標22個省級平臺建設工程項目，上半年新中標10個省級平臺建設工程項目。在服務端，平安參與方正集團重整，進一步深化醫療健康產業戰略布局。
值得一提的是，對于方正集團下的北大醫療資源，平安集團總經理兼聯席首席執行官謝永林在上述業績發布會上表示，“平安參與北大方正集團司法重組的初衷是為了通過醫療資源協同，打造平安集團獨有的更有溫度的金融保險服務，而北大醫療集團的資源是市場上非常稀缺的。并且，方正項目只會保留醫療等與核心主業相關的板塊，其他部分會以市場化方式對外轉讓或出售。
除了參與方正集團的重整，另外，平安今年在醫療健康生態圈的另一個重要舉動，即首次公開亮相康養戰略。今年5月9日，中國平安發布了“平安臻頤年”康養品牌及首個高端產品線“頤年城”，通過”金融+醫療+康養”結合的創新發展模式，整合公司金融、醫療與科技領域的優勢資源，布局康養產業。
對于推出養老服務，董事長馬明哲曾表示，平安集合保險金融、醫療生態等力量布局康養產業，讓養老有尊嚴，自己靠自己，幸福靠平安。讓平安的康養服務惠及千家萬戶，讓子女安心，自己放心，大家開心。
其實，縱觀平安的整個醫療生態圈，不管是整合方正集團旗下的醫療資源，還是公布康養戰略，可以發現，平安的醫療健康生態圈的各個閉環正在不斷完善和充實，使得整個醫療健康生態圈在壽險改革的推動下，使得該生態圈的賦能效應、協同主業的發展效應更為明顯，即隨著改革的順利推進、并結合當前試點的成效，作為深度綁定于醫療健康生態圈的壽險，未來，或將攜帶整個醫療生態變身業績增長的新引擎，并協同主業推進業績的飛躍。有券商研發預測，中國平安2021年度的歸母凈利將達1499.79億元，同比增長4.81%。
今年，是“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯點，更是國家第十四個五年計劃的開局之年，健康、數字化轉型、康養等話題乃其中的重要課題。今年，對于平安而言，是其步入發展歷程的第四個十年的第三年，壽險改革持續深化、康養戰略正式公開亮相。可見，平安的每一次革新、每一步探索，皆緊跟國家發展步伐，勇當排頭兵、敢為弄潮兒。當下的平安戰略，正如董事長馬明哲所言，在以習總書記同志為核心的黨中央堅強領導下，平安的各項工作將緊密圍繞“十四五”時期黨和國家的戰略，服務于新發展格局，將持續深化“金融+科技”“金融+生態”戰略，聚焦“大金融資產”與“大醫療健康”，向著成為國際領先的科技型個人金融生活服務集團持續邁進。
【免責聲明】本文僅代表合作供稿方觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。
最新評論