平安銀行(000001,股吧)（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2021年第三季度業績報告。該行積極貫徹落實黨中央、國務院的各項決策部署，不斷深化全面數字化經營，全力實現“重塑資產負債經營”的新三年目標，業務發展保持了穩健增長的態勢。2021年前三季，實現營業收入1,271.90億元，同比增長9.1%；實現凈利潤291.35億元，同比增長30.1%，盈利能力大幅提升。
該行2021年前三季度經營業績重點表現在以下方面：
■整體經營穩健增長。2021年1-9月，該行實現營業收入1,271.90億元，同比增長9.1%；實現凈利潤291.35億元，同比增長30.1%；凈息差2.81%，較去年同期下降7個基點；負債平均成本率2.22%，較去年同期下降12個基點；實現非利息凈收入376.29億元，同比增長17.6%。2021年9月末，該行資產總額48,530.74億元，較上年末增長8.6%，其中，發放貸款和墊款本金總額29,785.87億元，較上年末增長11.7%。
■ 各項業務均衡發展。2021年9月末，該行管理零售客戶資產（AUM）突破3萬億，達30,524.32億元，較上年末增長16.3%，其中私行達標客戶AUM余額13,396.64億元，較上年末增長18.7%；個人存款余額7,433.74億元，較上年末增長8.6%。1-9月，對公業務營業收入331.93億元，同比增長9.7%，其中交易銀行營業收入增長28.5%。9月末，企業存款余額21,800.56億元，較上年末增長9.6%。1-9月，“平安避險”外匯及利率衍生產品業務交易量228.10億美元，同比增長77.5%；同業機構銷售業務量10,589.67億元，同比增長90.9%。
■ 資產質量持續優化。2021年9月末，不良貸款率1.05%，較上年末下降0.13個百分點；1-9月，該行計提的發放貸款和墊款減值損失359.29億元。9月末，貸款減值準備余額837.87億元，較上年末增長32.5%；撥備覆蓋率268.35%，較上年末上升66.95個百分點。1-9月，該行累計核銷貸款232.11億元；收回不良資產總額274.05億元，同比增長58.6%，其中收回已核銷不良貸款120.91億元。
零售轉型再進新階 對公持續做精做強 資金同業邁出新步伐
零售業務方面，平安銀行持續深入貫徹“3+2+1”經營策略，提出以綜合化銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、開放銀行相互銜接并有機融合的“五位一體”新模式，不斷強化科技引領，顛覆傳統發展模式，打造“有溫度”的金融服務，為零售業務二次騰飛注入新動能。1-9月，在“五位一體”新模式的引領下，平安銀行零售各項業務實現較好增長，客戶滿意度保持較高水平，總體經營保持穩健。
報告顯示，9月末，該行財富客戶105.91萬戶，較上年末增長13.4%，其中，私行達標客戶6.77萬戶，較上年末增長18.2%；管理零售客戶資產（AUM）突破3萬億，達30,524.32億元，較上年末增長16.3%，其中私行達標客戶AUM余額13,396.64億元，較上年末增長18.7%。
9月末，該行零售客戶數11,620.45萬戶，較上年末增長8.5%；平安口袋銀行APP注冊用戶數12,907.72萬戶，較上年末增長14.1%，其中，月活躍用戶數（MAU）4,150.19萬戶，較上年末增長2.9%；信用卡流通卡量達6,837.01萬張，較上年末增長6.4%；“新一貸”余額1,479.40億元；汽車金融貸款余額2,915.64億元，較上年末增長18.3%。
據悉,平安銀行正在探索打造一支懂資產配置，同時又有科技賦能,以保險配置為主、兼顧綜合金融配置的“高素質、高產能、高收入”的三高優才隊伍，積極為該行私行及代理保險業務未來可持續增長開拓全新賽道。目前，該行已正式啟動了“社招+校招”并舉的大規模招聘行動。
對公業務方面，平安銀行加快推動對公業務經營模式向生態模式升級，重塑數字經濟環境下對公用戶價值評價與分層經營體系，強化科技型交易銀行建設、利用復雜投融做大客戶AUM（該行管理對公客戶資產）和LUM（該行管理對公資產）、深化“風控大腦”的前瞻預判與組合風險動態管控，構筑對公新動能，開啟增長新曲線。對公各項業務實現較快增長，1-9月，對公業務營業收入331.93億元，同比增長9.7%，其中交易銀行營業收入增長28.5%。
報告顯示，對公存款規模較快增長，負債結構和成本持續優化。9月末，企業存款余額21,800.56億元，較上年末增長9.6%；1-9月，企業存款日均余額20,613.43億元，較去年同期增長8.8%，其中企業活期存款日均余額7,023.33億元，較去年同期增長23.0%。9月末，對公客戶數50.07萬戶，較上年末增加7.03萬戶，增量為去年同期的2.19倍；對公開放銀行服務企業客戶27,234戶，較上年末增長128.9%；數字口袋累計注冊經營用戶數659.94萬戶，較上年末增長534.4%。
此外，平安銀行以Open API等標準接口提供的服務已覆蓋該行對公、零售產品及平安集團優勢產品，形成B2B2C的全覆蓋輸出模式。1-9月，該行對公開放銀行交易筆數61.06億筆，同比增長119.3%，交易金額19.05萬億元，同比增長61.4%；互聯網支付結算業務服務的平臺企業交易筆數111.72億筆，同比增長210.4%；供應鏈金融融資發生額6,566.37億元，同比增長34.5%；為13,210家企業客戶提供票據融資服務，其中票據貼現融資客戶數7,725戶，同比增長240.8%。
資金同業方面，2021年1-9月，國內外經濟和市場形勢復雜多變，全球經濟復蘇分化，通脹預期明顯升溫，疫情多次反彈以及極端天氣事件頻發等也在擾動市場；國內經濟下行壓力加大，結構性通脹壓力明顯，我國貨幣政策和財政政策的有效組合使用，有力支持實體經濟，銀行間市場流動性合理充裕，債券市場收益率走勢整體下行。在此大環境下，1-9月，平安銀行主要做市交易品種交易量市場份額保持市場前列。
該行“平安避險”緊跟國家重大戰略規劃，重點拓展戰略性新興產業、綠色環保、先進制造等為代表的新經濟業態中小微企業客戶，幫助企業優化資產配置、改善負債成本、強化流動性，成為客戶信賴的避險服務專家。1-9月，“平安避險”外匯及利率衍生產品業務交易量228.10億美元，同比增長77.5%。
此外，1-9月，同業機構銷售業務量10,589.67億元，同比增長90.9%；9月末，托管凈值規模7.32萬億元，較上年末增長26.1%；非保本理財產品余額8,351.38億元，較上年末增長28.8%。
加強全面風險管理 資產質量持續優化 提升風險抵補能力
今年以來，國內經濟持續復蘇，銀行資產質量整體繼續改善，但產業鏈上下游利潤分化加劇，經濟復蘇區域、行業不平衡問題仍較顯著，中下游部分企業和個人還款能力承壓，銀行資產質量管控仍面臨挑戰。該行積極應對宏觀環境風險，響應國家戰略，服務實體經濟，大力支持民營和中小微企業發展，并持續加強全面風險管理，整體資產質量持續優化。
9月末，平安銀行逾期貸款占比1.40%，較上年末下降0.02個百分點；逾期60天以上貸款占比0.85%，較上年末下降0.23個百分點；逾期90天以上貸款占比0.76%，較上年末下降0.12個百分點；不良貸款率1.05%，較上年末下降0.13個百分點。
針對四季度可能面臨的經濟復蘇邊際放緩風險，平安銀行繼續保持較大的資產減值損失計提力度，進一步夯實資產質量，提升風險抵補能力。1-9月，該行計提的發放貸款和墊款減值損失359.29億元。9月末，貸款減值準備余額837.87億元，較上年末增長32.5%；撥備覆蓋率268.35%，較上年末上升66.95個百分點。
1-9月，該行累計核銷貸款232.11億元；收回不良資產總額274.05億元，同比增長58.6%，其中收回已核銷不良貸款120.91億元。平安銀行表示，將持續強化管控措施，加大不良資產處置和撥備計提力度，進一步提升風險抵補能力，牢牢守住風險底線，確保資產質量可控。
支持實體經濟 助力鄉村振興 踐行綠色金融
在支持實體經濟方面，平安銀行運用人工智能、生物識別等前沿科技，打造“平安好鏈”、“新一貸”等精品業務，持續開展業務模式及智慧服務創新，為中小出口企業提供“出口E貸”線上融資產品等，切實支持民營企業、中小微企業發展，解決其融資難、融資貴問題。據報告顯示，1-9月，該行完成發行總額為200億元人民幣的小型微型企業貸款專項金融債券，募集資金專項用于發放小型微型企業貸款等。1-9月，該行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上；9月末，民營企業貸款余額較上年末增長16.2%，在企業貸款余額中的占比為72.4%；1-9月，該行單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款發放額2,632.01億元，同比增長36.6%；截至9月末普惠型小微企業貸款余額戶數達78.79萬戶，貸款余額達3,620.06億元，較上年末增長28.5%，不良率控制在合理范圍。
在助力鄉村振興方面，平安銀行把促進共同富裕作為金融工作的出發點和著力點，持續做好金融服務鄉村振興和金融幫扶工作。1-9月，該行投放產業扶貧和鄉村振興資金66.17億元，惠及7萬農戶；自金融扶貧和鄉村振興項目啟動以來，累計投放319.26億元，惠及88萬貧困人口和農戶。8月，平安銀行主承銷國家能源投資集團2021年度第二期中期票據（鄉村振興），其中15億元用于支持貴州省區域電力項目，定向支持“黔電送粵”戰略，為粵港澳大灣區建設提供能源保障。
在踐行綠色金融方面，平安銀行全面建立綠色金融服務體系，在綠色建筑、風電、光伏、水電、核電、軌道交通、水處理、園區改造、資源循環利用、生態治理等領域，打造了一批綠色金融促進實體經濟發展的創新樣本。通過發揮金融科技和綜合金融的優勢，持續加大綠色金融業務的投放力度，為眾多行業中的優質企業提供了綠色金融支持；如為企業提供先進的供應鏈金融、智慧財司管理、物聯網應用等金融科技服務，幫助企業在綠色轉型發展中提升管理效率。同時，通過復雜投融的產品創新模式，為大型央國企、民營龍頭上市公司在可再生能源建設中提供綜合金融解決方案。9月末，該行及平安理財綠色金融業務余額932.76億元，較上年末增長145.8%；該行綠色信貸余額531.40億元，較上年末增長134.3%。
平安銀行表示，將繼續積極落實各項國家戰略，持續提升金融服務實體經濟的能力，持續加大對民營、小微企業和制造、科技企業的支持力度，持續支持消費和產業轉型升級，大力支持鄉村振興，積極踐行綠色金融，不斷強化全面風險管理，全面履行職責，全力擔好使命，全員奮發有為，推進新三年戰略目標的實現。
【免責聲明】本文僅代表合作供稿方觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。
最新評論