“做好制造業的工作是金融業應盡的職責，我們應持續做好銀行業、保險業的工作，提供綜合性金融服務，加大對制造業的金融支持力度，高質量的完成金融的政府工作報告。”24日，全國政協經濟委員會委員、保監會原副主席周延禮在由《財經》(博客,微博)和《財經智庫》主辦的“2021全球財富管理論壇”上如此表示。
全國政協經濟委員會委員、保監會原副主席周延禮
周延禮提到，這幾年金融服務為推動制造業發展做了很多具體工作。面對對疫情沖擊，銀行、銀保監會出臺了一系列意見，支持制造業解決融資難、融資貴的問題，并指導銀行保險機構采取展期、延期等方式，幫助企業渡過難關，為制造業持續優化打下良好基礎。同時也鼓勵銀行機構按照商業可持續的原則，制定差異化的利率定價等政策，引導銀行機構積極向制造業讓利。
對于目前金融服務制造業發展面臨的形勢，他認為，一方面制造業恢復偏慢與企業經營壓力加大，信貸有效需求提升的動力不足；另一方面，還存在制造業貸款信用風險問題。為此，需要加強監管督導、加大信貸的布局和產業布局、堅持創新驅動發展、提升風險防范能力，來營造出良好金融生態環境。
以下為對話實錄：
周延禮：首先，感謝燕冬主持人，前一段時間我也知道燕冬主持了包括博鰲論壇有關制造業的話題，我今天也想圍繞金融的制造業高質量發展和大家進行交流。
首先，感謝大家參加2021年的全球財富論壇，我覺得這個論壇舉辦的恰到其時。黨的十九大以來，國家高度重視制造業金融服務問題，國家把對制造業的發展作為一個重大的議題來進行研究，制造業是國家的經濟命脈，對把握服務實體經濟，做好制造業的工作也是金融業應盡的職責，金融業保險業這幾年都在探索。
前一段時間我跟著全國政協調研組到陜西、安徽做了深度的調研，了解到很多一些關于金融制造業的一些經驗，給大家舉個例子，前不久到合肥的時候，一個是在金融制造業方面有很多創新的做法，比如說在龍湖他們對于金融的供應鏈這些方面做了奇瑞的模式。在合肥他們在制造業的發展往來，信貸投入也比較大，2020年末全市制造業貸款余額超過1400億元，同比增長了27%。我就巨這兩個例子來說明，這幾年的金融服務制造業發展這方面做了很多具體的工作。
我想講四個往來的問題：一個是制造業貸款情況，第二個金融的服務、制造業面臨的形勢和任務。第三，近期金融機構包括監管部門提出一些工作要求和金融機構開展工作的一些重點，第四，結合前一段時間調研和對國家關于制造業發展的一些政策有一些觀察和思考，提出幾點工作建議。
第一，我想從制造業信貸形成做開頭與大家分享一些信息，制造業信貸情況從去年和今年上半年的情況還是不錯的，數據顯示，截止到2020年末，銀行業金融機構制造業貸款余額是19.9萬億，較2020年初增加了2.2萬億，高于過去5年累計的增量，增速為12.3%。剛才我舉的例子以合肥為例，他們增長的速度更快一點，他們增長了接近27%。這些都是為近年來最高的增速。
2021年以來，制造業信貸這方面保持著較快的增長，截止到2021年的末，制造業貸款余額增加了1.7萬億，占各項貸款的比重是11.34%，較今年年初上升了0.12%。階段性的完成了2021年《政府工作報告》“提高制造業貸款比重任務。其中，中長期信貸新增的1.4萬億來看，制造業信用貸款新增8288億元，增加信用貸款是有標志性的作用，大家知道制造業貸款完全都是要靠房地產，甚至廠房，還有機器設備能不能被抵押品，這幾年創造了很多信用貸款的一些金融工具。比如說允許制造業知識產權、專利權的貸款，還有通過設備租賃獲取一些信用貸款，這些都被制造業持續優化打下良好的基礎。
2020年以來面對疫情沖擊，銀行、銀保監會相應出臺了一系列的意見，支持制造業解決融資難、融資貴的問題，并且指導銀行保險機構采取展期、延期等方式。這些都是幫助了一些企業渡過難關，解決了一些問題。比如說有幾個省份、浙江、福建、安徽等這些城市都開展了一些貸款的試點，效果比較好，得到了中小微企業的大力支持。大家知道最近專精特新小巨人企業融資的困難問題上，金融機構重點開展了一些工作，為他們創造了很多很好的做法。
今年4月份銀保監會發過一個文件《關于做好2021年制造業金融服務有關工作通知》，針對金融服務的薄弱環節研究制定了12條政策的措施，為金融服務制造業高質量發展提供精準指導。另外，提升了金融服務的質效，對卡脖子的問題都加強了內部績效的考核和資源的傾斜，差異化的授信審計，客戶準入的白名單制度，白名單制度對企業的貸款，特別是有一些信譽比較好的企業，經營各方面效果不錯的企業，支持他們在這些方面做好訂單，做好銷售。白名單制度在發揮金融支持這方面發揮了很重要的作用，引導了信貸資源向先進制造業傾斜，重點支持了一些公關的項目，提供了中長期的貸款。
大家都知道，前一段時間大家最關心的能夠在中長期貸款這方面增加一些信貸支持的具體辦法，通過前一段時間了解的情況，雖然大家說還有一些不同看法，但是這些方面取得了巨大的進步。截止到2021年的6月末，高技術制造業貸款余額3.62萬億，較年初也增加了3139億元，貸款的增速高于全部制造業近1%，所以中長期貸款量超過九成。也就是新增的部分，增量這部分是一些中長期貸款的量。
另外，在推動金融服務這方面，金融機構積極推動了互聯網、大數據、人工之騰等技術手段與金融服務的深度融合，緊扣重點產業發展趨勢，著眼于業績企業融資痛點和堵點，建立健全科技企業專屬評價體系，創新推出先進制造業、科創貸款等特色產品。布局培育了一些新技術、新產品、新業態、新模式，實際上這四新業帶來對新金融的要求，創新為供應鏈的服務提供了有力的條件，蕪湖創新奇瑞供應鏈的模式，就是新技術、新產品、新業態、新模式，充分的應用數據、信息和資源優勢，打通產業鏈上下游的環節，加大對核心制造業企業授信的支持，打造了全鏈條融合金融的服務方案，優化了上下游企業的融資和結算的服務。及時的進行結算，效果非常好。特別是有一些流動性的貸款，還有產供銷這方面結算的服務，金融機構局提供了快捷高效的服務，有力的支持了產業基礎高級和產業鏈的現代化效果非常好。
另外，剛才我也講到了，大力推進了知識產權的質押融資，有機是在安徽合肥創新開展了一些知識產權的融資平臺，加大對知識產權的密集型、創新型的這些制造業企業的支持，試點的開展了銀行業金融機構知識產權質押貸款線上辦理，他們知道知識產權如何確權，資產價值如何確定這是一個難題，大家也借鑒了利用信息平臺的做法，提供信息比較完整的情況下，利用社會的信息平臺進行這樣一個服務。同時，對價值的體現發揮了很重要的作用。
銀行業金融機構知識產權質押的余額全國來看是801.82億元。突破了以前知識產權不能做質押融資，同時我們也鼓勵銀行機構按照商業可持續的原則，制定差異化的利率定價等政策，引導銀行機構積極向制造業讓利。以前主要的問題就是在這些大的項目，尤其是重大的制造業融資，都需要總行批，這樣帶來一個問題就是實效比較慢，一個項目批下來，一般的情況下兩三個月就正常情況，半年也是常態。所以通常線上操作解決這方面的一些問題。
2020年圓滿完成了金融向實體經濟合理讓利1.5萬億的目標，2021年1到6月份，制造業新發放的貸款利率保持在4%左右，其中高技術制造業新發放的貸款相對較低。這些貸款實際上也反映了金融機構進一步的向制造業讓利的做法。
第二個問題金融服務制造業發展面臨的形勢。一方面制造業恢復偏慢與企業經營壓力加大。因為2020年受到疫情的影響，制造業投資下降2.2%，同期社會總投資增速為2.9%。2021天1到7月份，制造業投資有所恢復，兩年病人增速達到3.1%。但是，企業的技術改造和擴大再生產能力仍然相對較。同時，今年受國際大宗商品價格的影響，尤其是四五月份以來鋼材、銅、鋁能源價格漲幅超過40%，尤其是鋼材價格的上漲對傳統制造業來講帶來的壓力非常大。
6月份工業生產者出廠價格PPI同比上漲8.8%，處于2008年以來的高位。目前中下游，小微制造業企業面臨上游漲價快，下游提價難的困難，對于企業的經營壓力不小。說游的價格增長成本上來了，下游的提量難，對企業的壓力是非常巨大的。制造業投資和企業發展仍然面臨著諸多的不穩定性，不確定性，風險和挑戰都是存在的。
近期受到疫情反復和部分地方的汛情，包括今年大家可以看氣侯變化的影響，北京的降雨也是多年來也是很罕見的，包括氣侯變化，前兩天都達到52年來北京進入秋季下來最低的天氣情況，這些都帶來一些挑戰。信貸有效需求提升的動力還不足。
第二個方面，制造業的貸款信用風險的問題，大家知道2021年6月末制造業不良率平均大約3.6%左右，是，有一些地區還要高一點，我經常講這個還是比較樂觀的情況。有一些東西部地區貸款利率要高于3.6%，甚至5到6之間的情況都有。其中高技術貸款不良仍然低于制造業的平均水平，可以看出來高技術制造業對拉動制造業的發展起到了很重要的作用。
大家可以看不良貸款主要是90天以上的貸款均較年初增長20%以上，現在制造業從研發投資大約都是兩三年的時間，一個貸款完全都是一年期的，不能夠和制造業的投資生產能夠有機的配合，將來逾期貸款的比例還會增加。咱們調整一下銀行對制造業考核這方面的一些要求，90天我覺得比較短一些。這也增加了銀行對制造業信貸的風險和挑戰，所以這個考核機制是非常重要的。
重點的工作，一個是加強監管督導，來確保完成《政府工作報告》任務要求。要引導銀行業保險機構堅持貫徹制造業高質量發展的部署，按照《關于做好2021年制造業金融服務有關工作的通知》要求，有效落實各項金融服務政策，持續完善相關配套措施。比如說再保險這個領域配套的就是解決了一問題的問題，但是全供應鏈的保險保障問題，如何和信貸配套的問題，這就需要我們持續做好銀行業保險業在提供綜合性的金融服務，加大對制造業金融支持力度，高質量的完成金融的政府工作報告，我想還是有工作潛力可挖的。
所以今年的政府工作報告當中，就是要提高貸款比重的要求，但是，怎么樣可以把一些金融產品和金融服務等于高質量的提高上來，這是我們要加強督導，完成政府工作報告任務要求，推進高質量發展的一個重要的觀點。
第二個是我們要明確的金融支持，加大信貸的布局和產業布局。我看地方有一些如何擴大制造業這些領域地方都有很多一些做法，比如說他們通過發揮基金的投資引導，比如說做大了專項基金，對一些重大的建設項目提供一些金融支持。比如說在合肥，他們有牽頭租金了一個規模總規模224億元，廣泛的募集社會資本參加這個項目，實際上我們都可以積極引導社會資本參加。重點來推進制造業發展在數字化的環境下做好這些東西還是大有潛力可挖的。
第三個要堅持創新驅動發展，提升產業鏈金融服務質效。剛才我提到地方有一些創新的做法，有一些創新做法我們要及時進行總結，比如說創新服務模式，產品模式運用信貸，證券融資還有社會的融資租賃等方式，包括我剛才說到的一些知識產權的管理抵押等方面，能夠綜合的提升金融服務制造業的質效，我們要助力穩定上下游產業鏈，特別是現在要研究上游的大宗商品價格上漲，如何應對下游產業提價難的風險，來保證企業尤其是制造業的經營效益，我們要從整個產業鏈、供應鏈的角度來做好金融服務。
第四個要提升風險防范能力，營造良好金融生態環境。尤其是優化、統籌、協調、平衡好，有一些制造業的發展和防范風險的關系。一方面要健全金融風險的預防的機制，同時還要對金融貸款的考核分類真實的反映風險的情況。另外，金融業服務和制造業的發展如何能夠有效的綜合配套提供這樣一個服務，這樣的話，可以有效的提高風險防控的能力。
經過思考有這么幾點建議：第一，我們要搭建好信息平臺。前一段時間我們做調研的時候，我們感覺到地方做的比較好的，就是搭建了線上的民政企對接的一些平臺。所以我的思考我說有效的市場非常重要，但是有為的政府在市場上面對著比較困難的情況顯得更重要，所以有為的政府比有效的市場目前來講更重要。所以金融機構對企業的信息了解不多，冒然發放貸款的風險還是不小的。如果我們彼此有一個白名單，有一個提供服務的平臺，可以有效的降低交易成本。2020年9月正式上線的社保、市場監管、海關等綜合性的數據，通過這個平臺金融機構了解了一些數據之后，提供的授信額度超過206.76億元，對企業平均融資成本都大大的降低。從這個角度上來把握，我們要搭建好信息平臺非常重要。當務之急我們要把平臺建設好，政府要及時總結好的經驗，好的做法，力爭把好的做法固定下來，有一些好的做法也可以和全國的地方政府進行推廣，金融機構在政府機構搭建這樣一個平臺情況下一個良好的合作機制。
第二個要加大銀行對信貸支持的力度，要根據企業實際生產和工作需求的情況來匹配和制造業所需的貸款。特別是要加強對中長期貸款的投放，減輕是對抵押擔保的過渡一來，前一段時間有一些地方在探索融資租賃的做法，監管機構也給予了大力的支持，可以有效的提升信用貸款的比例。同時，我們要加快研究應收帳款，現在有一些中小企業面對大企業拖欠帳款的情況苦不堪言，我建議監管部門要高度重視，尤其是地方政府加強他們的協調，防止以大欺下拖欠貨款的情況，影響中小企業資金的流動性。我們要多做一些工作，所以我剛才說了，有為政府比有效市場更重要，也是基于這方面的一些考慮。另外，銀行信貸員盡責免責的落實辦法，現在有一些信貸員還是有一些壓力的。
第三個要鼓勵銀行保險機構開發的適應科技創新的一些金融產品，重點支持先進制造業和核心技術攻關項目。積極推動知識產權抵押融資的模式，更好的服務一些輕資產的、高科技企業。同時，金融機構要盡快研究推進信貸審批權下放。大家想一想從上到下，審批時限比較長，上面要完全了解全國重點項目需要實時的時間比較長，在這個方面我倒建議有條件的情況下，可以推進信貸審批權下放的做法，采取一些制度管人，標準管事的做法。
第四，推動產業鏈供應鏈融合發展，銀行保險機構要充分發揮金融數據的信息和資源優勢，為產業鏈、供應鏈核心企業和上下游企業量身定制融合性金融服務方案。
第五，深入實施精準疏困和減費讓利政策，督促銀行落實好階段性延期還本付息政策。有一些下面的政策有變形的問題，這樣也會帶來一些風險。所以我們要針對疫情的影響比較大，前景較好的中小微企業，他們當前面臨的流動性資金困難的，可以大力支持。經濟支持小微企業，降低制造業的融資成本，建立健全信用貸款的緩釋工具，繼續發揮財政補貼的作用。
第六，鼓勵保險機構創新保險產品和服務，不斷門口制造業風險保障需求，強化風險管理和損失補償。創新信貸保險產品，合理安排期限，創新發展科技保險，推進首臺套重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。
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