RCEP即將正式生效，中外資銀行繼續加碼東亞和東南亞市場。
今年11月，基于對在中國市場長期發展的信心和明年《區域全面經濟伙伴關系協定》（下稱“RCEP”）正式生效后中國企業跨境金融需求增長潛力的預期，大華銀行集團股東董事會與中國董事會決定，向大華銀行（中國）增資20億元人民幣，并向監管部門遞交了相關申請。
大華銀行總部位于新加坡，在中國內地的子行大華銀行（中國）成立于2007年。大華銀行（中國）行長兼首席執行官符懋贊表示，在集團增資舉措的基礎上，該行將繼續發揮大華銀行在東盟的優勢，助力中國實體經濟的發展，促進國內國際雙循環。
“近年來，中資企業在東南亞市場投資是在增加的。”大華銀行（中國）副行長兼批發銀行部負責人鄭濬表示，“哪怕在疫情下，可以看到中資企業對東南亞的熱情也并沒有降低多少。”
大華銀行（中國）副行長兼環球金融部負責人楊瑞琪舉例稱，前三季度，廣東對東盟進出口額達9083.7億元人民幣，今年破萬億沒太大問題。其中，企業在東南亞需要避免對美元的二次匯兌，降低成本，控制匯兌風險。
投入三大戰略領域
符懋贊表示，未來，在宏觀政策引領和外部機遇的推動下，該行將繼續發揮在東盟的優勢，著重在如下領域發展業務：在東盟地區推動企業參與國際大循環；聚焦數字化、低碳化、智能化，瞄準實體經濟中的重點行業，引領業務轉型；積極參與包括上海浦東示范引領區、臨港新片區在內的長三角一體化經濟區、渤海經濟區、大灣區和成渝經濟區等重點區域的金融創新試點。此外，為深化區域互聯互通生態圈戰略，大華銀行于2019年對恒豐銀行進行增持，通過深入推進與恒豐銀行的戰略合作，將恒豐銀行的本土市場優勢和大華銀行的國際市場優勢相結合，打造聯合跨境服務。
據商務部消息，RCEP將于2022年1月1日開始生效。符懋贊表示，在RCEP大背景下，該行將繼續有計劃地聚焦在三大戰略領域投入，包括將提升跨境業務和互聯互通，該行相較同業在東盟擁有最廣泛的網絡分布；同時強化了對公業務策略，并著眼于在亞洲具有經濟前景和可持續增長潛力的行業，發展業務專長。該行通過外國直接投資（FDI）咨詢部，幫助企業在海外落地展業。在過去的10年間，該行已協助3500家國內外企業到東盟拓展業務，其中，中資企業的占比約為45%。
鄭濬表示，近年來中資企業在東南亞市場投資是在增加的。哪怕在疫情下，可以看到中資企業對東南亞的熱情也并沒有降低多少。
鄭濬稱，企業開拓市場的最終目的是希望能夠拿到當地市場份額，能夠開展業務。大華銀行從幫助中企海外拓展角度來講，更像是一個合作伙伴。“我們不僅是為客戶提供金融產品的金融機構，而且是一個協助企業長期發展的商業合作伙伴。”
此外，大華銀行聯動集團區域網絡，為企業提供更高效的創新跨境金融解決方案。符懋贊舉例稱，該行借助上海臨港(600848,股吧)新片區的金融開放與創新發展政策，成功落地了本外幣一體化資金池和中泰直連跨境資金池，幫助客戶打通境內與境外資金管理渠道。大華銀行還借助東盟分支機構網絡，為企業提供“一站式”備用信用證簽發、應收應付賬款融資等貿易直通車綜合金融服務方案，支持中資企業跨境進出口業務。
控制小幣種匯兌風險
東盟十國看似是一個統一的區域市場，實際上每個國家都有自己的主權貨幣。在1997年亞洲金融危機之后，各國管控外匯的措施也不盡相同。
在此背景下，企業在實際業務中，也有很多針對東南亞小幣種的需求。企業在東南亞需要避免對美元的二次匯兌，降低成本，控制匯兌風險。
楊瑞琪舉例稱，一個工程項目短則一兩年長則十年，當地供應商如果使用外匯支付，容易形成錯配。東南亞貨幣匯率變動較大，供應商為避免匯兌風險和法律風險，一般使用當地貨幣。今年上半年，中國-東盟雙方貿易額突破4100億美元，同比增長38.2%，東盟繼續保持中國最大貿易伙伴地位。
楊瑞琪表示，大華銀行在馬來西亞是最大的外資銀行，在印尼有約180家分行，在新加坡之外，是東南亞多國主要的外匯做市商。
“企業在出海的時候，拿一個項目融資并非有多難，而是當地很多細節可以決定成敗與否。”鄭濬告訴記者，有時客戶會咨詢，某個東盟國家有沒有資本項下、經常項下的區別；發工資從哪個賬戶走比較合適等非常具體的一些問題。資金到企業賬戶后，在不同賬戶里面流轉也有各種要求，千萬不要先隨便把投資款打到“想象中”的賬戶，否則以后的使用非常麻煩。
符懋贊表示，該行也針對這些需求推出了東南亞貨幣“一站式”服務。該服務可以實現人民幣對多種東南亞小幣種貨幣（包括新加坡元、泰銖、馬來西亞林吉特和印尼盧比等）的直接匯兌、融資和套保。
今年9月，大華銀行成為首批人民幣/印尼盧比特許交叉貨幣做市商銀行，有效協助客戶在投資和貿易活動中，實現在岸結售匯，通過套期保值規避匯率變動風險。獲批首日，大華銀行（中國）成功代客交易近100億印尼盧比，也完成首筆在中國外匯交易中心落地的銀行間交易。
緊盯綠色信貸發展目標
“下一步，我行仍將緊盯綠色信貸發展目標，包括客戶數量的增加、授信額度的增長以及提升業務前線全員綠色信貸意識三大維度。”符懋贊說。
在“雙碳目標”的驅動下，產業、能源和消費結構加快調整，與綠色低碳技術、綠色生產和綠色消費相關的投融資需求持續增加。國內銀行參與綠色金融的主要形式是綠色金融債券和綠色信貸，已經有國內金融機構專注綠色金融發展并取得了良好的效果，證明了綠色金融業務具有長期發展的可持續性。
符懋贊說，在發展綠色金融方面，外資銀行也應立足內外部的優勢和機遇，加大綠色金融領域布局。例如，當前，國家正通過多種舉措積極促進資金流入綠色行業和領域。金融業的持續擴大開放，也將促進跨境綠色資金的流動，并為外資參與中國綠色金融發展提供了更多條件；外資行能更好地立足于差異化、特色化發展戰略，充分利用母行網絡優勢和實踐經驗，連接海外綠色投融資平臺，為企業提供跨境的綠色金融服務；此外，外資銀行承襲于母行ESG理念，審慎評估環境和社會風險，倡導責任投資和合規經營，更容易將ESG深化融入到投資流程和金融產品中。
他表示，2021年上半年，大華銀行（中國）綠色信貸客戶數量和額度均實現了雙位數增長。當然，在對接本地市場標準和企業實地情況制定融資框架、提升本地綠色項目的開發與評審能力方面，外資銀行也面對著挑戰；同時，綠色金融發展需要多方協同發力，通過產品和服務創新、搭建信息共享平臺等方式，提高金融機構服務綠色經濟的效率。當前，與地方政府機構，如環保、工商、稅收等部門的多方聯動、信息共享機制尚不夠成熟，這也為外資行向綠色項目和企業提供融資支持造成一定影響。但隨著相關機制的不斷完善，情況將持續改善。
（作者：辛繼召 編輯：和佳）
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