12月15日，由人民銀行、證監(jiān)會主辦的2020年度金融科技發(fā)展獎評選公示了獲獎項目。平安銀行(000001)一舉獲評四大金融科技獎項，其中，平安銀行信用卡A+新核心系統(tǒng)榮獲一等獎，實現(xiàn)了在該獎設立以來平安銀行一等獎零的突破！此外，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺榮獲二等獎；智慧財務平臺、智慧特管平臺榮獲三等獎，可謂收獲頗豐。
據(jù)悉，金融科技發(fā)展獎的前身是銀行科技發(fā)展獎，以高質(zhì)量的項目申報標準、高水準的專家評審而著稱，是我國金融業(yè)科技領域唯一的部級獎項。今年，該獎的規(guī)格和范圍進一步提高，在獎項數(shù)量保持基本不變的情況下，申報項目從銀行業(yè)擴大到整個國內(nèi)金融機構，差額評選，評選過程十分激烈。
平安銀行攬獲其中四個獎項，整體成績排在排在股份制銀行前列，是其持續(xù)推進數(shù)字化轉型的成果，也彰顯了平安銀行不俗的金融科技實力。相比去年四個二等獎的成績，平安銀行實現(xiàn)了進一步的跨越！
信用卡A+新核心系統(tǒng)，構建銀行架構遷移差異化優(yōu)勢
在我國大力推進科技創(chuàng)新的強國戰(zhàn)略下，平安銀行提前布局、積極響應，歷時2年半，打造基于開源技術的分布式金融PaaS平臺的新一代信用卡A+新核心系統(tǒng)，實現(xiàn)了IaaS、SaaS、PaaS、DB、應用層100%自主可控，成功榮膺該項評選的一等獎。
該系統(tǒng)自2020年10月31日上線后，在商業(yè)銀行首次實施了“大型機遷移分布式”改造，投產(chǎn)過程僅耗時5小時45分，期間交易不中斷，客戶零感知，對比業(yè)內(nèi)投產(chǎn)20小時以上、服務全停的做法，打造了業(yè)內(nèi)最佳技術和客戶體驗實踐。
據(jù)介紹，A+新核心的分布式架構不僅能滿足金融級核心系統(tǒng)的高效安全要求，還為業(yè)務無限創(chuàng)新提供了想象空間和支持能力：支持10億級日交易處理能力，并具備快速橫向擴展能力；同城雙活異地災備，故障場景下秒級切換；支持立體化額度、交易級賬戶等業(yè)務創(chuàng)新能力。資料顯示，“A+”新核心已穩(wěn)定運行一年多，已支持1.2億賬戶量正常運營，并成功應對了雙11、雙12等多輪大規(guī)模消費節(jié)帶來的峰值考驗。
A+的成功上線，解決了平安銀行自身發(fā)展“卡脖子”的關鍵技術攻堅，也使得平安銀行在銀行架構遷移這件事上擁有了更精準的差異化優(yōu)勢，為銀行業(yè)的科技創(chuàng)新探索出一條可借鑒的實踐路徑。
星云物聯(lián)網(wǎng)平臺，搭建開放銀行數(shù)字服務生態(tài)
此次榮獲二等獎的星云物聯(lián)網(wǎng)平臺，是平安銀行打造的智能物聯(lián)網(wǎng)應用平臺，平臺全面融合了中臺設計理念，基于分布式構架保證系統(tǒng)的穩(wěn)定性和延展性，并通過API和SaaS封裝等技術向客戶輸出數(shù)字化管理工具，致力于搭建起“上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)、中有數(shù)字口袋和數(shù)字財資”的開放銀行數(shù)字服務生態(tài)。
2020年12月22日，平安銀行與合作伙伴共同發(fā)射“平安1號”衛(wèi)星（即天啟星座08星），成為國內(nèi)金融業(yè)第一家發(fā)射物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星的金融機構�；谛窃莆锫�(lián)網(wǎng)平臺，平安銀行應用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、衛(wèi)星通信等技術，升級了以往銀行貸款定價、授信決策和貸后管理方法，為大量原本受限于主體信用較弱而無法獲得銀行授信的企業(yè)提供金融服務，真正解決其“融資難、融資貴”、“經(jīng)營難、經(jīng)營貴”等問題，并持續(xù)為金融機構數(shù)字化經(jīng)營、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)提供綜合性解決方案。
截至2021年12月，星云平臺已接入設備總數(shù)超1100萬臺，支持實體經(jīng)濟融資發(fā)生額3000億元的矚目成績。在智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧能源(600869)、智慧基建、智慧物流等6大主流行業(yè)20多個場景完成產(chǎn)品及服務落地，并具備工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管及物聯(lián)網(wǎng)倉庫改造等領域的SaaS輸出能力。
智慧財務平臺，有力支撐銀行的線上化、智能化經(jīng)營管理
平安銀行智慧財務平臺榮獲本次評比三等獎，是兼具多維度、全場景、全流程的業(yè)財一體數(shù)字化管理平臺。該平臺以平安銀行自研的分布式金融PAAS平臺為基礎框架，引入大數(shù)據(jù)、OCR、智能模型等AI技術打造財務中臺，推動銀行數(shù)字化經(jīng)營轉型。
在疫情期間，智慧財務平臺為平安銀行的線上化、智能化經(jīng)營管理提供有力的數(shù)據(jù)支撐，有效地為其戰(zhàn)略轉型提供助力。
據(jù)悉，通過智慧財務平臺的應用，平安銀行降本增效成果逐步顯現(xiàn)。財智通一鍵報銷功能壓降費用報銷時間60%，2021年折算節(jié)約成本1.1億元； E采（網(wǎng)上采購商城）2021年下單13億元，節(jié)約成本超7,000萬元。
智慧財務平臺可以大幅提升管理效率。管理會計月結M+3時效行業(yè)領先，產(chǎn)出對公一張表和RWA收益報表，落地對公五張牌指標體系；場景化的智慧經(jīng)營分析平臺，已提供1,000多張經(jīng)營分析指標的配置式卡片；算法建模自動捕捉分行關注點超3,000個，提出預警和建議500余次。
通過智慧財務平臺賦能場景的經(jīng)營已初見成效。協(xié)同智慧對公推動場景經(jīng)營生成高潛客戶名單5.7萬個，挖掘綜拓客戶超1萬，落地規(guī)模保費37.4億元；促成理財結存交易41億元，投債客戶存款提升368億元；銀票實時回貼1,941億元，票據(jù)新客轉化率13%。
智慧特管平臺，引領不良資產(chǎn)清收處置新模式
同樣榮膺三等獎的還有智慧特管平臺。平安銀行特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部秉承“金融+科技”發(fā)展理念，全面推動不良資產(chǎn)清收處置數(shù)字化轉型，自主研發(fā)搭建了國內(nèi)領先的智慧特管平臺，創(chuàng)建并引領不良資產(chǎn)清收處置新模式，實現(xiàn)“流程線上化、管理智能化、經(jīng)營生態(tài)化”，助力全行不良資產(chǎn)回收額持續(xù)創(chuàng)新高，為全行資產(chǎn)質(zhì)量和財務指標提升作出重要貢獻。2021年上半年，平安銀行累計收回不良資產(chǎn)197.87億元，同比增長40.2%，其中已核銷不良貸款回收99.38億元，現(xiàn)金回收率高達97.0%，清收成效顯著。
該平臺通過流程線上化，實現(xiàn)不良資產(chǎn)清收處置全流程100%線上閉環(huán)，有效克服疫情帶來的線下清收難題，并解決清收處置過程中信息不對稱、處置方案難以達成共識等“非標準化”問題，清收效率得到極大提升。
在管理智能化方面，打造了各類自動化經(jīng)營分析看板和報表，績效管理實現(xiàn)100%去手工；同時，在數(shù)據(jù)整合的基礎上通過AI賦能清收決策，實現(xiàn)了全面數(shù)字化精細管理。
在經(jīng)營生態(tài)化方面，搭建了聚集“資產(chǎn)方、資金方、服務方、管理方”等眾多參與方的開放共享的生態(tài)平臺，并以用戶為中心持續(xù)豐富和優(yōu)化服務內(nèi)容，打造形成互聯(lián)互通、生態(tài)共贏的特殊資產(chǎn)生態(tài)圈。
近年來，平安銀行的金融科技項目在政府部門、國內(nèi)外金融機構的評選中屢獲大獎，此次在金融科技發(fā)展獎上攬獲四個獎項，又為其增加一項極具含金量的成績，這充分反映了平安銀行在轉型過程的信息化建設成效，也是業(yè)內(nèi)對平安銀行科技水平和創(chuàng)新能力的高度肯定。未來，平安銀行將繼續(xù)堅持科技引領，提升金融服務質(zhì)效，打造國內(nèi)領先的數(shù)字化銀行。
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