21世紀經濟報道記者 陳植 上海報道
為了緩解中小微外貿企業融資難問題，國家外匯管理局旗下跨境金融服務平臺正發揮日益顯著的作用。
近日，國家外匯管理局副局長王春英透露，跨境金融服務平臺自2019年推出以來，已陸續試點出口應收賬融資等5個融資類場景和2個外匯政策便利化類場景，推動融資款項直達中小微企業。截至今年2月底，融資金額超1400億美元，便利化辦理外匯業務約7000億美元。
這意味著今年前2個月，跨境金融服務平臺已協助中小微外貿企業完成約200億美元融資，便利化辦理外匯業務金額達到約1400億美元。
值得注意的是，去年底國家外匯管理局舉行會議，將完善跨境金融區塊鏈服務平臺，助力中小微企業和民營企業更好開展跨境貿易和投融資活動列入今年的一大工作重點。
王春英表示，未來外匯局將繼續拓展平臺功能，增加海運費外匯支付便利化等場景，擴大出口信（用）保（險）保單融資應用場景險種支持范圍等，為中小微企業跨境貿易投融資提供更多支持。
一位國有大型銀行對公業務部門人士向記者表示，在美聯儲加快升息步伐與全球風險事件升級的共振下，未來一段時間外幣匯率波動幅度加大，如何為眾多中小微外貿企業構建匯率避險的防火墻，儼然成為相關部門面臨的新挑戰。
21世紀經濟報道記者獲悉，今年外匯局將圍繞中小微外貿企業實際需求，指導銀行提供更多外匯避險產品和線上交易服務，進一步助力中小微企業管理匯率風險。
有效化解中小微外貿企業融資難
為了緩解中小微外貿企業跨境融資難等問題，國家外匯管理局在2019年牽頭搭建跨境金融服務平臺，陸續形成政府部門、銀行部門、保險公司、企業之間的信息共享和端到端的核驗機制。
這背后，是眾多中小微外貿企業在業務發展過程的資金使用需求日益迫切，但在傳統貿易融資模式下，中小微外貿企業跨境應收賬款質押融資卻存在諸多障礙。比如中小外貿企業規模小、資金少，管理不夠規范，信用信息匱乏，甚至個別資信較差的企業通過質押物造假或重復使用“套取”融資，導致銀行難以采信企業自行提供的質押物憑證等信用資料，只能對眾多中小微外貿企業跨境融資持謹慎態度。
與此同時，銀行也缺少核查貿易質押物真實性的有效便捷渠道。多數情況下，為了查驗重要單據的真實性，銀行只能派遣員工到企業現場逐單核查。為了防范重復融資，銀行還需將企業融資情況與外匯局收付匯、海關進出口數據進行反復比較，分析其融資合理性。但是，由于銀行間質押物使用情況缺乏信息共享機制，不少銀行難以掌握企業在同業融資的具體情況，令相關跨境應收賬款質押融資變得流程拖沓且效率低下。
一家股份制銀行跨境金融業務部門負責人向記者透露，盡管過去兩年中國外貿延續高景氣度，但眾多中小企業跨境貿易融資仍面臨不小阻力，令它們資金周轉壓力相對較大。尤其是眾多中國中小微企業從海外進口采購原材料時，往往會選擇信用證方式結算資金付款。但傳統的信用證付款操作涉及紙質單證環節核實，導致銀行與貿易雙方反復溝通確認各類交易信息真實性，令信用證付款操作流程相當漫長，令中小外貿企業時常遭遇資金吃緊狀況，甚至發生有外貿訂單不敢接的現象。
記者獲悉，針對上述中小微外貿企業跨境融資痛點，外管局旗下跨境金融服務平臺先后推出5個融資類應用場景和2個外匯政策便利化類應用場景，推動融資款項直達中小企業，大幅提升了中小企業融資效率和成功率。
目前，5個融資類場景主要包括出口應收賬款融資、企業跨境信用信息授權查證、西部陸海新通道物流融資結算、出口信保保單融資與中歐班列融資。以出口應收賬款融資應用場景為例，企業向銀行申請質押融資時，跨境金融服務平臺則為銀行提供質押物信息是否真實、質押物是否被重復使用或超額融資兩項服務，作為銀行審核融資項目的參考依據，協助銀行更好把控融資風險與提升放貸能力。
國家外匯管理局科技司司長張鐵成表示，截至今年2月底，自主自愿參與使用跨境金融服務平臺融資類場景的法人銀行達到300家，服務企業逾1.2萬家，其中中小微外貿企業占比超7成，通過跨境金融服務平臺累計完成融資23萬筆，放款金額超過1400億美元。
記者多方了解到，眾多中小微外貿企業從中獲益匪淺。
一家江浙地區小型電子產品加工制造企業負責人向記者透露，由于疫情導致出口運輸難度加大（令海外買家延后付款），企業一度遭遇回款困難與較高資金周轉壓力。所幸當地銀行通過跨境金融服務平臺對企業貿易背景真實性進行快速查驗，僅幾天時間就發放一筆出口商票融資貸款，及時解決企業資金周轉問題。
值得注意的是，跨境金融服務平臺還有效降低銀行跨境貿易融資風險，提升他們的跨境貿易放貸積極性。
上述股份制銀行跨境金融業務部門負責人向記者透露，由于跨境金融服務平臺提供的企業貿易融資批量核驗等服務，令銀行核查企業貿易真實性的效率與數據可信度大幅提升，加之跨境金融服務平臺還提供銀行間融資信息共享，有助于銀行進一步規避重復融資風險，令銀行對中小微外貿企業跨境貿易的放貸積極性明顯上升。尤其在企業跨境貿易信息得到充分共享與核查的情況下，銀行也敢于對優質外貿企業提供更低的跨境貿易融資利率，比如美元融資利率最低降至約2%。
張鐵成表示，今年國家外匯管理局還將持續加大工作力度，不斷豐富拓展跨境金融服務平臺應用場景，包括加快建設海運費外匯支付便利化等應用場景，持續擴大出口信保保單融資應用場景險種支持范圍，探索拓展服務“一帶一路”相關應用場景落地等，進一步促進中小企業跨境貿易投融資便利化，切實推動涉外經濟平穩健康發展。
精準施策協助中小微外貿企業應對匯率風險
值得注意的是，隨著美聯儲加息步伐加快與國際風險事件升級，越來越多中小微外貿企業正面臨更高的匯率波動風險。
一家江浙地區家具制造出口企業負責人向記者透露，由于近期美元指數大幅上漲導致歐元、英鎊等非美貨幣匯率迭創新低，他們開始擔心出口歐洲的家具外貿業務面臨更大的匯兌損失風險。
數據顯示，由于歐元、英鎊兌美元匯率雙雙大跌，拖累它們兌人民幣匯率隨之回落。比如歐元兌人民幣匯率在本周一創下2016年以來最低點6.8295，英鎊兌美元匯率則創下2020年以來最低點8.2634。
“由于我們與歐洲買家在去年底已簽訂2022年外貿合同（包括使用歐元、英鎊作為貿易結算貨幣），如今我們無法要求這些海外買家臨時變更貿易結算貨幣，只能自己承擔歐元、英鎊匯率貶值所帶來的結匯損失風險。”他指出。
記者多方了解到，部分中小微外貿企業在去年底通過買入歐元、英鎊兌人民幣的遠期掉期交易進行套期保值，但由于掉期交易執行價格高于當前匯價，近日這些企業紛紛擔心外匯套保舉措未能達到預期效果。
王春英指出，去年涉外收付規模小于100萬美元的中小微外貿企業達到約65萬家，占發生跨境收付款企業的70%，所以中小微企業一直是外管局高度關注的服務對象。針對中小微外貿企業數量多、發生交易規模小、交易特別散等特點，外管局將突出精準施策原則，以中小微外貿企業為重點引導它們更好應對匯率風險。其中包括多渠道形式普及匯率風險中性理念，指導中小微外貿企業有效運用外匯市場產品管理好匯率風險；優化銀行考核評價和激勵導向，通過考核評比引入激勵機制，鼓勵銀行加強對中小微外貿企業的匯率避險服務；與商務部等部門加強溝通協調，通過增加授信支持、專項擔保等方式扶持中小微外貿企業降低外匯套保授信和保證金成本；鼓勵金融機構提供低成本的匯率避險服務，指導中國外匯交易中心減半收取中小微企業通過外匯衍生品開展外匯套保的交易手續費。
前述國有大型銀行對公業務部門人士向記者表示，在外管局相關政策指引下，他們正積極與當地政府部門協商，通過政府、銀行、第三方專業機構共同合作等方式，吸引更多中小微外貿企業合理使用外匯衍生品降低匯率避險成本，并及時優化外匯套保策略妥善應對美聯儲加快升息與地緣政治風險升級所帶來的新匯率波動風險。
“與此同時，我們正積極研發新的外匯衍生品工具，一面協助眾多中小微外貿企業開展線上交易，一面便利企業開展外匯掉期交易等外匯套保操作的詢價與交易，為后者提供更合適的外匯套保交易報價。”他指出。
（作者：陳植 編輯：包芳鳴）
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