6月29日，在國際權威咨詢機構IDC頒發的2022年亞太區數字供應鏈領導者大獎中，網商銀行作為唯一一家入圍的金融機構，憑借“大雁”數字供應鏈金融系統(以下簡稱“大雁系統”)獲選成為亞太區10佳杰出案例之一，同時入選的還有來自馬來西亞、印尼等國的供應鏈創新項目。
“網商銀行通過‘大雁系統’服務了20多個行業，超過500個品牌商，為他們供應鏈上的小微企業提供一攬子金融解決方案。“IDC評價，”通過企業圖譜技術的應用，‘大雁系統’將核心企業上下游的小微商家貸款可得率從30%提升至了80%，為供應鏈金融創新提供了很好的實踐案例。”
圖1：IDC亞太區數字供應鏈領導者——網商銀行“大雁系統”
據了解，這是IDC首次在亞太地區推出數字供應鏈領導者遴選計劃，旨在尋找供應鏈數字化轉型方面取得杰出成就的組織，包括整合和優化組織間的物流、信息流和資金流，提高績效和客戶參與度，在組織間建立相互依賴關系，以及可持續發展(ESG)的供應鏈。
“大雁系統”于2021年發布，是網商銀行基于核心企業和上下游小微企業的供應鏈關系開發的一套數字化產品矩陣，以解決小微企業在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發薪等生產經營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。目前，包括旺旺、海爾、華為、蒙牛等超過500個品牌都接入了“大雁”系統。
此次獲獎，也意味著網商銀行提出的1+N2供應鏈金融新模式獲得了國際業界的認可。傳統供應鏈金融模式，一般是依托核心企業這個“1”，服務圍繞核心企業上下游的“N”個小微企業；而“大雁系統”則將每個小微的“N”也作為一個新的中心，發掘這些小微企業背后鏈接著的更多小微，還原圍繞著他們的一整張上下游網絡和經營畫像，從而實現對供應鏈更全面的金融服務覆蓋。
通過1+N2模式，”大雁系統” 成功將供應鏈上小微企業的信貸可得率從30%提升至80%以上，原先難以被覆蓋的二級、三級經銷商，甚至是終端門店，如今都能享受到便捷的線上信貸服務。
圖2：“大雁系統“用戶——立白經銷商趙園園
實現1+N2的難點，在于如何刻畫大規模的企業關系，“大雁”騰飛的背后是科技的持續投入。據了解，網商銀行通過知識圖譜技術結合自動化挖掘，根據品牌及小微企業授權提供的轉賬、發票、銀行流水等交易證明，分析小微企業的資金往來網絡，還原出供應鏈貿易關系網絡，并基于這樣的貿易關系，預測信用風險，從而給用戶做增信、提額、定向支付以及反欺詐、反套現等風險防控策略。這套系統呈現出動態時序異構的特征，可以根據客戶貿易關系的變化情況，動態實時地更新。
“在過去的兩年中，供應鏈的韌性從未受到如此大的考驗，不斷被沖擊的供應鏈體系讓以制造業企業為主的組織開始重新審視其重要性”，IDC評委表示，“IDC希望能通過數字供應鏈領導者計劃，分享和學習最佳實踐，從而培養新型合作關系，并加速企業向未來供應鏈轉型。”
在產業升級的浪潮中，像“大雁系統“這樣的金融新模式也正在助力企業供應鏈的數字轉型進程，為鏈上的小微提供更普惠、數字化的金融服務，大幅提升了整個供應鏈的信貸可得率，從而幫助核心企業穩定經銷商網絡，提振銷售業績，促使企業的上下游生態都獲得更健康的發展。
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