當今在全球范圍內保護主義抬頭、地緣政治風險加劇等不利背景下，黨中央審時度勢，提出“構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局”，成為應對百年未有之大變局的重大戰略部署。商業銀行作為我國金融體系的核心，應積極融入新發展格局，并以自身為支點發揮撬動作用，引領各方資源投向雙循環建設，肩負起金融的使命與責任。
新格局下商業銀行所面臨的機遇與挑戰
市場縱深持續深化，機遇不斷涌現。國內方面：一是以消費和投資為代表的內需領域疫后復蘇路徑較為明確，國民經濟內生增長動能有望持續復蘇；二是政策扶持下科技創新活動及產業升級將持續活躍，技術進步催生新需求空間；三是在發揮重點區域引領作用的同時兼顧城鄉協同發展，商業銀行業務的廣度和深度進一步擴大。國際方面：一是伴隨人民幣國際化水平穩步提高、對外貿易特別是外貿新業態持續活躍，商業銀行跨境業務空間廣闊；二是通過實行高水平對外開放，資金、人才、技術等關鍵生產要素可以實現雙向自由流動；三是隨著“一帶一路”深入實施，金融“出海”渠道建設日益完善，商業銀行海外業務也開始向東盟等“一帶一路”沿線國家傾斜，加之東南亞華僑華人數量眾多且愛國情結深厚，為商業銀行開展華僑金融等特色海外業務提供了優越的環境；四是金融科技的深化發展為我國商業銀行樹立起堅實的科技壁壘，有助于應對國際競爭，為參與外循環提供了強大的支持和保障。
競爭環境復雜多樣，挑戰不容忽視。雙循環新發展格局的構建意味著經濟社會發展的全面變革，對商業銀行經營所帶來的挑戰不容忽視。一是在做大國內市場的主基調下，疊加金融對外開放，國內市場的同業競爭將更趨白熱化；二是伴隨國際業務規模上量，涉及海外政策、疫情、國際局勢等不可控因素增多，對商業銀行經營管理提出挑戰；三是科技創新或對行業業態進行再造，從而產生新的風險因素，對商業銀行風險管控形成挑戰。
商業銀行深度參與雙循環新發展格局建設的探索
助力內循環：商業銀行高質量支持激活有效內需、服務國家區域協調發展戰略
加大普惠小微支持力度、服務國家區域協調發展戰略、提升金融科技水平的實踐。商業銀行需要進一步拓寬普惠金融的覆蓋面、拓寬服務渠道及應用場景，適配層次化、多樣化的普惠金融需求。以廈門國際銀行為例，在滿足普惠小微需求方面，廈門國際銀行一方面圍繞小微客戶信貸需求，打造多元化自營貸款產品體系，并依托數字化能力建設助推小微貸款專業化發展；另一方面構建鄉村振興服務品牌，建設“一站式”農村零售金融服務體系，制定“一村一品”特色金融服務解決方案，打造差異化優勢。同時，廈門國際銀行通過成立區域聯席工作小組和區域聯動中心，協同境外附屬機構澳門國際銀行和香港集友銀行，建立營銷聯動、評審聯動、產品開發聯動等機制，并統一風險偏好，進一步有效提升了普惠小微金融服務水平。“十四五”規劃提出推動區域協調發展，健全區域戰略統籌、市場一體化發展、區域合作互助、區際利益補償等機制，更好促進發達地區和欠發達地區、東中西部和東北地區共同發展。商業銀行需要加強區域內的機構協同，積極提升對重點區域的信貸投放規模，主動優化信貸結構，加大對區域協調發展戰略的支持。在服務國家區域協調發展戰略方面，廈門國際銀行分別制定了粵港澳大灣區、環渤海區域和長三角區域等區域發展指引，充分發揮自身優勢，在福建地區大力發展普惠金融、綠色金融、數字金融、華僑金融等特色業務；在粵港澳大灣區大力發展科創金融、產業金融、華僑金融；在環渤海及長三角等區域加大對戰略新興產業和本地優勢產業的支持力度，強化服務實體經濟的能力。在深耕福建大本營的基礎上，廈門國際銀行全行在粵港澳大灣區的機構占比、資產占比和雇員人數占比均超過三分之一，在國內同業中處于領先水平，區位優勢明顯，已成為當地具有較高影響力的金融機構。
同時，廈門國際銀行持續推進數字化轉型，創新敏捷開放組織機制，強化智慧營銷、智慧風控、智慧運營和智慧決策的建設，耕耘金融科技六大特色數字生態，夯實智慧轉型八大關鍵技術支撐，將科技力量打造成為推動業務發展和完善經營管理的強大引擎，平臺技術能力處于中小銀行領先水平，金融科技獲得外部機構授予的諸多殊榮。廈門國際銀行還發起成立了“北辰山中小銀行金融科技聯盟”，助力行業金融科技轉型轉軌，附屬機構集友銀行在深圳設立了科技公司——集友科技創新（深圳）有限公司，集全行力量打造金融科技最領先的城商行。
暢通外循環——商業銀行高質量“引進來”與高水平“走出去”
一是高舉華僑金融旗幟，助力“一帶一路”建設。廈門國際銀行附屬機構集友銀行由愛國華僑陳嘉庚先生于1943年倡辦，在深耕當地的同時廣泛服務東南亞華僑華人群體，目前華僑華人資本占比近三分之一，在東南亞華僑群體中影響力較大。附屬機構澳門國際銀行最初由東南亞華僑設立，華僑華人資本占比近50%，至今已有近50年的歷史，是澳門當地排名前三的銀行。廈門國際銀行兩家境外附屬機構的股東中均有大量的愛國華僑，是愛國、愛港、愛澳的重要力量。廈門國際銀行聯動港澳附屬機構，依托在海外尤其是東南亞華僑華人群體中深遠的影響力和良好口碑，高舉華僑金融大旗，沿著海上絲綢之路將華僑金融從內地沿海、香港和澳門向東南亞輻射。廈門國際銀行充分依托附屬機構在東南亞的影響力，持續強化與東盟國家的聯系，并推動集友銀行在東盟國家研究設立分支機構，深度參與國家“一帶一路”建設，服務外向型經濟，助力暢通外循環。
二是發揮金融紐帶作用，聯動閩港粵澳合作共贏。廈門國際銀行積極踐行閩澳“并船出海”戰略合作方案，持續參與閩澳金融合作創新，推動閩籍企業赴澳發債融資，截至2022年6月末，已累計助力100余家閩籍企業實現赴澳跨境融資超過130億澳門元，并發揮集友銀行和澳門國際銀行在港澳窗口企業作用，加大對在港在澳閩籍企業及其關聯企業的金融支持力度。同時，廈門國際銀行依托國際化優勢，凝聚全行力量，充分發揮金融紐帶的作用，助力香港科創產業發展和澳門產業適度多元發展，爭當香港北部都會區建設和橫琴粵澳深度合作區建設的金融先行者。此外，依托廈門市金磚國家新工業革命伙伴關系創新基地建設，聯動澳門國際銀行，助推與包括葡語系國家在內的廣大新興市場國家和發展中國家開展創新合作。
三是強化國際化優勢，服務外向型經濟。廈門國際銀行針對外向型企業提供國際結算、信用證等一攬子跨境金融服務，更好地助力外向型企業開拓國際市場，對于外貿型小微企業量身打造“國行貿e融”“外貿e貸”等貿易融資產品，紓解外貿型小微企業融資難題。2021年，廈門國際銀行跨境貿易融資全年累計發生額同比增長300%。同時，作為首批上線“跨境理財通”的城商行，廈門國際銀行帶頭先行先試，并為境內赴澳人群量身打造個人信用類消費貸款產品“助澳貸”，有效填補了赴澳人才專屬消費金融服務空白。2022年以來，廈門國際銀行著力提升跨境金融服務質效，對公端圍繞“數字化、場景化、區域化”原則，搭建“跨境E站通”跨境金融服務平臺，零售端發力跨境理財，以南北雙向鑒證開戶為服務紐帶，打造跨境理財通、跨境按揭貸、跨境消費貸三大拳頭產品。針對海外僑商僑企跨境采購、銷售、籌資等場景，廈門國際銀行通過“速e證”“速e融”“速e兌”等產品為其提供信用證、匯兌結算和貿易融資方面的服務；針對外貿型僑企，提供多種形式的跨境融資，覆蓋外貿僑企全產業鏈經營周期。
四是促進人才、技術要素在內地與香港、澳門之間的流動。廈門國際銀行注重人才與技術的交流，在上海、香港和澳門均設立培訓中心，形成了以內地為“一體”，以港澳為“兩翼”的人才培養格局。建立長效穩定的人才交流溝通機制，加強三地機構人才培養合作和聯動，推動人才有序流動。在全行暢通的人才交流機制下，廈門國際銀行為集友銀行和澳門國際銀行選派了大量業務精通且思想政治過硬的管理人員，使其成為最貼近內地的港資、澳資銀行。2017年，廈門國際銀行并購集友銀行，助力其邁向高效發展之路，集友銀行總資產由2016年末交割前的540億港元提升至2021年末的1800億港元，增幅超200%；澳門國際銀行廣州分行、杭州分行持續深化經營管理變革、凸顯跨境經營業務特色，成為當地外資銀行中的佼佼者。與此同時，集友銀行和澳門國際銀行也為廈門國際銀行輸送了大量具備海外背景和豐富管理經驗的金融人才，這些海外管理人才擁有港澳先進的公司治理和風險管理經驗，在優化廈門國際銀行管理團隊、保持管理優勢方面發揮了巨大作用。同時，廈門國際銀行加快建設全行科技統籌聯動機制，推動統一科技平臺下多法人系統共存，已實現澳門國際銀行的核心系統整合，正積極推進集友銀行系統整合工作，在保證數據安全的前提下，提高集團并表管理能力以及科技系統建設維護效率，并在附屬機構積極推廣科技創新孵化機制，助力其金融科技創新與數字化轉型。
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