近日，市場監(jiān)管總局、公安部、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布關(guān)于開展集中打擊整治“代理退�！焙诋a(chǎn)違法犯罪專項行動的部署要求，重慶、湖北、山西等多地陸續(xù)開展集中打擊“代理退�！焙诋a(chǎn)違法和犯罪專項行動。
所謂“代理退保”黑產(chǎn)，是指機構(gòu)、組織或個人以非法牟利為目的，以“可代理全額退保”為由，甚至冒充監(jiān)管機構(gòu)、保險公司工作人員等，向消費者推介保險退保業(yè)務(wù)咨詢、代辦等經(jīng)營活動，慫恿、誘導消費者委托其辦理退保業(yè)務(wù)，打著“代理維權(quán)”的幌子進行惡意投訴，達到退保索取手續(xù)費的目的。同時，個別還會蠱惑保險消費者退舊買新，套取保險銷售的傭金提成。
“代理退�！焙诋a(chǎn)本質(zhì)是欺騙和誤導，利用規(guī)則漏洞嚴重損害消費者合法權(quán)益，擠占正當維權(quán)渠道，擾亂金融市場經(jīng)營秩序，嚴重影響社會民生和經(jīng)濟穩(wěn)定。
對此，北京力碼科技有限公司（下稱“力碼科技”）首席產(chǎn)品官湛勇分析認為，“退保黑產(chǎn)是保險行業(yè)近些年滋生出來的行業(yè)毒瘤，與部分保險銷售機構(gòu)盲目追求規(guī)模忽視行業(yè)本質(zhì)規(guī)律有關(guān)，與部分保險銷售人員只唯業(yè)績、傭金進而誤導銷售等違規(guī)行為有關(guān)，也與部分保險機構(gòu)面對客訴一味妥協(xié)、簡單處理有關(guān)。
湛勇進一步表示，退保黑產(chǎn)的主要參與者大多是一群熟悉保險行業(yè)各類規(guī)則，深刻了解保險產(chǎn)業(yè)鏈條每個參與主體“軟肋”的團伙，他們非常擅長把握各方心里弱點和規(guī)則漏洞，甚至會根據(jù)市場變化“推陳出新”犯罪手段，攫取非法利益。
“正是由于以上多方面的因素，退保黑產(chǎn)屢禁不止。退保黑產(chǎn)對行業(yè)的危害非常巨大，例如抹黑保險業(yè)形象、對保險消費者進行誤導、危及保險公司的日常業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)、嚴重干擾了金融市場秩序以及擾亂了保險監(jiān)管環(huán)境。”湛勇表示，當風險真正來臨，這些被誘導退保的保險消費者，因為失去了保險的庇護而無法得到經(jīng)濟補償，往往損失慘重。
作為為保險業(yè)上下游合作伙伴提供數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)的科技平臺，力碼科技在長期實踐中積累了多維用戶數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)計算和風控引擎，提前感知到黑產(chǎn)風險信息，為平臺提供全面、不同顆粒度的風控服務(wù)。
據(jù)悉，力碼科技智能風控平臺基于關(guān)聯(lián)圖譜、機器學習、聯(lián)邦學習等技術(shù)，平臺提供保險業(yè)務(wù)風控全流程的解決方案，利用第三方多維大數(shù)據(jù)，結(jié)合智能決策引擎、智能關(guān)聯(lián)圖譜和智能建模平臺三大模塊，形成風險控制閉環(huán)，有效解決保險機構(gòu)在保險業(yè)務(wù)的風險控制問題。目前，力碼科技智能風控平臺已支持商戶、代理人、保單、投被保人等不同粒度的風險控制，覆蓋高傭套利風險、渠道續(xù)期風險、集中退保風險、異常理賠風險、機構(gòu)經(jīng)驗?zāi)Ｊ斤L險等多個風險場景，其中在高傭套利風險場景實現(xiàn)95%以上的風險攔截，年度減少資損千萬元級別。
對于如何避免受到退保黑產(chǎn)的危害，湛勇建議，對于消費者而言，理性投保，謹慎退保。投保前一定要充分了解自身保障需求，投保時多了解、比較保險產(chǎn)品，切勿輕信代理人“口頭承諾”，要從正規(guī)渠道購買產(chǎn)品。投保成功后，對于主動聯(lián)系自己“全額退�！钡牡谌�，要保持理性，不要輕信盲從，避免失去應(yīng)有的保障。
對于保險銷售機構(gòu)而言，應(yīng)規(guī)范銷售，暢通溝通。銷售時全面執(zhí)行銷售“雙錄”，實現(xiàn)銷售行為可追溯，強化銷售流程規(guī)范，嚴格打擊誤導銷售等行為。銷售后則需要強化與客戶溝通聯(lián)系，暢通客戶投訴渠道，面對客戶投訴不要心存畏懼，要妥善處理，及時解決。
“退保黑產(chǎn)具有極大的社會危害性，遏制、打擊退保黑產(chǎn)需要保險監(jiān)管機構(gòu)、公檢法、保險公司以及中介機構(gòu)等多方共同努力。”湛勇表示，作為保險行業(yè)的參與者和建設(shè)者，力碼科技會積極投入到本次集中打擊整治“代理退�！焙诋a(chǎn)違法犯罪專項行動中來，并將打擊退保黑產(chǎn)等范圍行為常態(tài)化、長期化。一方面依托大數(shù)據(jù)檢測分析，防患未然。另一方面，全力收集“代理退保”黑產(chǎn)亂象涉嫌犯罪線索和證據(jù)，排查可疑機構(gòu)和人員信息，配合協(xié)助監(jiān)管部門開展工作。
據(jù)了解，力碼科技于2017年在北京成立。力碼科技秉持“讓保險經(jīng)營更簡單”的企業(yè)使命，基于AI智能、云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，優(yōu)化保險產(chǎn)業(yè)鏈成本結(jié)構(gòu)，重塑行業(yè)價值，為廣大保險經(jīng)營者提供保險產(chǎn)品供應(yīng)鏈、保險經(jīng)營管理SaaS以及客戶成功服務(wù)等在內(nèi)的綜合性“互聯(lián)網(wǎng)+”解決方案，助力合作伙伴降本增效，提升保險服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，打造一個自主可控、開放、共贏的數(shù)字化保險生態(tài)圈。
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