如今，“宏觀經濟下行”已成為全球經濟的關鍵詞，盡管我國是全球不多實現經濟正增長的主要經濟體之一，但商業銀行利潤空間仍然被大幅壓縮。銀行亟需調業務、優結構，尋找新的利潤增長點。與此同時，在強監管模式之下，消費金融增速也在逐年放緩，助貸聯合貸發展模式亟待轉型。在減費的政策利好之下，市場聚焦點從“向零售轉型”到“向小微信貸轉型”，中小銀行回歸本地，驅動小微信貸規模與增速雙提升。然而實際展業過程中，普惠小微仍面臨門檻高、額度低、利息高、期限短、融資渠道單一等實際問題。
在上述背景下，銀行開始重點發展普惠小微貸款業務，但仍然面臨“風險控制”和“成本管理”兩大挑戰。在風險控制方面，由于小微企業經營不確定性強、缺乏抵質押物，銀行為小微企業提供融資服務將面臨著更高風險成本；在成本管理方面，受政策讓利影響，普惠小微貸款定價相對缺乏彈性，利潤空間相對較小，相較大型企業貸款需求更加小額分散，且經營規范化程度較低，使得拓客成本更高。
面對這兩大挑戰，以真實的用戶觸達降低風險，并以線上化、場景化的輕型拓客模式降低成本，已成為銀行小微信貸業務高質量發展的兩大關鍵能力，“數字原生銀行”應運而生。根據騰訊金融研究院副秘書長楊望在《中國金融》刊發的《金融科技變中求進》表明，數字原生銀行涵蓋全域營銷、各場景的產品矩陣、數字風控以及輕核心、分布式的架構。銀行能夠在平臺生態的助力下，構建全域、全場景的輕型拓客模式，進而實現全域營銷，同時綜合布局場景，為用戶提供更全面的服務，實現更廣泛的拓客。
在向數字原生銀行的轉型過程中，騰訊整合騰訊廣告、騰訊云、公眾號/企業微信等產品生態，能夠從客戶影響、客戶感知到客戶服務、客戶運營，全方位為銀行提供拓客服務，助力銀行信貸全業務鏈，把握營銷新變革。
在過往的合作中，騰訊多次助力銀行廣告主探索輕型線上化拓客，提升轉化并降低成本。
某銀行在推廣針對個體工商戶和小微企業的個人經營性貸款產品時，充分挖掘小程序鏈路生態優勢，打造便捷的轉化體驗。在注冊階段小程序可一鍵調取手機號，在申請階段采用人臉識別核驗身份，在小程序內即可完成授信，并直接放款到銀行卡。最終有效提升轉化率，并降低拓客成本。
某銀行在推廣針對小微企業的企業信用貸產品時，通過公眾號加粉鏈路探索網銷拓客模式。廣告主選擇投放在企業主活躍的高價值媒體，精準定向企業主人群。用戶點擊朋友圈廣告引導至廣告落地頁，并通過引導關注公眾號、申請服務提醒、注冊申請的方式進行轉化，最終實現公眾號關注率超過15%，注冊率超過50%。此次投放單廣告注冊率、完件率均優于大盤，且上線測試投放階段授信費用率遠超預期。
◎ 騰訊三大核心優勢，助力銀行廣告主拓客：
1）全觸點覆蓋：騰訊系內外海量級應用與流量觸點，能全時段、全場景，多維度捕捉目標受眾；
2）精準、高質量觸達：覆蓋高質量金融興趣人群，同時可通過正反識別、定制人群包、自動化投放等工具，供廣告主實現個性化用戶篩選和流量實時優選；
3）全鏈路風控：通過深度數據合作，與廣告主共建信貸產品風控模型，長線提升客戶授信水平與業務效率。
◎ 騰訊小微信貸解決方案能夠有效覆蓋投放曝光、客戶轉化、運營服務三大環節：
1）投放曝光：騰訊廣告前端拓客引流
微信、騰訊系QQ、騰訊新聞/騰訊視頻等平臺與內容系全場景流量、騰訊外APP優量匯藍海流量等廣告流量全場景、全時段高效投放曝光，觸達用戶，全面提升瀏覽量、粉絲量及點擊率，助推前端拓客引流。
2）客戶轉化：騰訊云場景SaaS工具助力轉化
在關注、下載、企微等鏈路的加粉、注冊、激活、授信、進件等各個轉化環節，提供技術工具支持，有效促進轉化。
3）運營服務：公眾號/企業微信客戶全生命周期運營
從新客留存、老客激活等多方面進行營銷內容與服務跟進，例如采取新客免息券、優質客戶提醒、客戶關懷、還款提醒等，盤活全生命周期價值。
◎ 騰訊能夠護航廣告主從立項到投放成型四大階段，并持續優化產品：
1）網銷立項：明確產品定位、業務流程，搭建系統能力、團隊能力，進行盈利性測算；
2）投放準備：確認人群定向、產品鏈路、考核目標等，同時對接系統、申請預算，推動服務商準入；
3）上線投放：驗證網貸系統，獲取團隊資源，明確轉化目標，進行經營分析并管理供應商；
4）放量投放：持續拓展人群、流量，提升轉化，推動生態融合。
為更好實現從0到1線上化拓客，銀行在搭建小微信貸業務團隊時，需在前期做好拓客能力、團隊寫作、系統能力、數據建設、團隊制度及資金供給等能力要素建設。
騰訊廣告將持續為銀行廣告主優化從曝光、轉化、再到運營服務的營銷解決方案，助力小微貸款業務搭建線上化、場景化的全域輕型拓客模式，進一步實現高質量的業務增長。
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