7月8日，2023青島?中國財富論壇舉行，主題為“新變局 新財富 新動能”。原中國銀行(601988)保險監(jiān)督管理委員會首席檢查官王朝弟在會上做了主旨演講。以下為演講全文：
原銀保監(jiān)會首席檢查官王朝弟：各位來賓，女士們、先生們，大家好！非常高興參加“2023青島·中國財富論壇”，我謹代表國家金融監(jiān)督管理總局對本次論壇的成功舉行表示熱烈祝賀！2015年以來，中國財富論壇在凝聚各方共識、研討問題趨勢、推動行業(yè)高質量發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用，論壇的影響力、號召力日益增強，已經(jīng)成為我國財富管理領域重要交流平臺，對把青島建設成為面向國際的財富管理中心城市發(fā)揮了重要作用。
金融監(jiān)管總局始終積極關注并支持青島市經(jīng)濟社會發(fā)展和財富管理金融綜合改革試驗區(qū)高水平建設。青島是首批理財公司落地城市，光大、青銀、恒豐三家理財公司產(chǎn)品總規(guī)模超過1.4萬億元。青島還是養(yǎng)老理財、養(yǎng)老儲蓄首批試點城市，為建設多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系貢獻了重要的青島經(jīng)驗。
今天，我想圍繞論壇主題“新變局 新財富 新動能”，就銀行保險資管行業(yè)規(guī)范轉型所采取的舉措和取得的成效，以及新發(fā)展格局下資產(chǎn)管理與財富管理高質量發(fā)展的方向和路徑，談幾點思考，供大家討論。
一、資管行業(yè)規(guī)范轉型取得顯著成效
一直以來，金融監(jiān)管部門、地方政府和金融機構堅決貫徹黨中央、國務院重要決策部署，嚴格落實資管新規(guī)要求，久久為功共同推動資管行業(yè)規(guī)范轉型，精準拆解高風險影子銀行，一批行業(yè)的重點難點問題得到了穩(wěn)妥解決，行業(yè)呈現(xiàn)出良好發(fā)展態(tài)勢。
一是回歸資產(chǎn)管理業(yè)務本源。資管行業(yè)不斷強化誠實守信、勤勉盡職的責任擔當，嚴格落實投資者利益優(yōu)先理念，回歸“受人之托，代人理財”的資管業(yè)務本源。截至2023年5月末，銀行保險資管產(chǎn)品余額合計49.6萬億元，養(yǎng)老理財試點穩(wěn)妥推進。自2018年4月資管新規(guī)發(fā)布以來，五年間理財產(chǎn)品已累計為投資者創(chuàng)造收益4.7萬億元。
二是形成資管行業(yè)機構專營格局。截至目前，全國已設立保險資管公司33家，信托公司68家，理財公司31家。其中，理財公司理財產(chǎn)品規(guī)模達到21.5萬億元，占市場全部理財產(chǎn)品的82%，產(chǎn)品凈值化率達到100%。一批國際領先的財富管理機構先后投資入股理財公司，既深化金融對外開放，又促進高水平競爭合作。
三是構建行業(yè)制度體系四梁八柱。圍繞規(guī)范展業(yè)、全面風險管理、機構內控、產(chǎn)品托管、投資者保護等核心領域，原銀保監(jiān)會、金融監(jiān)管總局先后發(fā)布理財管理新規(guī)、保險資管產(chǎn)品管理暫行辦法、信托業(yè)務分類管理辦法等近20項監(jiān)管制度，構建了更加適應銀行保險資管行業(yè)特點的制度體系，促進行業(yè)規(guī)范運作和公平競爭。
四是提升服務實體經(jīng)濟質效。理財、信托、保險等資管資金積極滿足實體經(jīng)濟多樣化融資需求。從青島情況看，截至目前，通過理財、保險、信托等各類資管產(chǎn)品服務青島地區(qū)融資需求合計余額超過2000億元，對服務實體經(jīng)濟發(fā)揮了積極作用。
資管新規(guī)發(fā)布五年來，在黨中央、國務院的堅強領導下，各地區(qū)、各部門協(xié)同一致，積極發(fā)揮能動性，推動資管行業(yè)規(guī)范轉型取得顯著成效，探索了中國特色的金融監(jiān)管道路。不僅為打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)和促進銀行業(yè)高質量發(fā)展奠定堅實基礎，也為近年來應對各種復雜局面創(chuàng)造了有利政策空間和回旋余地。成績殊為不易，必須倍加珍惜。
二、深刻認識新時代資管行業(yè)肩負的重要使命
黨的二十大報告明確提出“以中國式現(xiàn)代化推進中華民族偉大復興”“要加快構建新發(fā)展格局，著力推動高質量發(fā)展”。在取得成績的同時，我們也深刻認識到，面向新時代新征程，財富管理和資產(chǎn)管理行業(yè)作為連接國民財富和實體經(jīng)濟的重要橋梁，距離高質量發(fā)展仍有一定差距，特別是以個人財產(chǎn)為運作基礎的財富管理短板突出，迫切需要我們加快改革發(fā)展，更好肩負起新時代新的歷史使命。
一是堅持以人民為中心的發(fā)展思想，滿足人民群眾多層次多樣化財富管理需求。我國家庭金融資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達到全球第二。合理配置和優(yōu)化運用好人民財富，對社會財產(chǎn)安全和穩(wěn)定發(fā)展意義重大。資產(chǎn)管理和財富管理行業(yè)應當把人民群眾利益作為高質量發(fā)展的出發(fā)點和落腳點。要順應人民群眾對美好生活的向往，牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，對客戶需求精準畫像，穩(wěn)步擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，更好滿足人民群眾財富管理和養(yǎng)老保障等需求。要讓改革發(fā)展成果更多更公平惠及全體人民，要以客戶需求為導向，按照公平公允原則，從全市場選配優(yōu)質資管產(chǎn)品，更好惠及人民群眾。要始終堅持人民利益至上，積極探索以客戶為中心的收費模式，提升客戶投資體驗，實現(xiàn)機構與客戶共贏，形成更高質量的財富管理解決方案。
二是堅持建設高標準市場體系，推動構建資產(chǎn)管理和財富管理雙輪驅動的發(fā)展格局。建設高標準市場體系，增加城鄉(xiāng)居民財產(chǎn)性收入，需要資產(chǎn)管理和財富管理兩大支柱協(xié)同發(fā)力。要進一步完善市場機制，建立激勵相容的制度安排，加強公平競爭，防范利益沖突。要進一步推動雙輪驅動，在產(chǎn)品端，通過資產(chǎn)管理為客戶提供多元化優(yōu)質產(chǎn)品供給；在客戶端，通過財富管理降低交易成本、優(yōu)化資產(chǎn)配置、提升適配性。要進一步加強科技賦能，提高運營效率，降低服務成本，擴大服務覆蓋面，更好滿足人民群眾個性化財富管理需求。
三是堅持服務實體經(jīng)濟的根本宗旨，將更多金融資源配置到重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。未來五年是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家開局起步的關鍵時期。新時代資產(chǎn)管理和財富管理行業(yè)要持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟質效，形成居民財富增長與實體經(jīng)濟發(fā)展的良性循環(huán)。要著力支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，持續(xù)增加重點領域金融供給，更好滿足實體經(jīng)濟多樣化的融資需求。
四是堅持誠實守信、專業(yè)穩(wěn)健、合規(guī)經(jīng)營，營造行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的良好生態(tài)。信義義務是資產(chǎn)管理和財富管理行業(yè)生存發(fā)展的核心根基，要敬畏受托責任，履行信義義務，秉持受人之托、忠人之事的行業(yè)文化。專業(yè)穩(wěn)健是資產(chǎn)管理和財富管理行業(yè)生存發(fā)展的關鍵支撐，要樹立審慎經(jīng)營理念，大力培育和提升核心競爭力，探索差異化特色化發(fā)展路徑。合規(guī)經(jīng)營是資產(chǎn)管理和財富管理行業(yè)生存發(fā)展的紅線底線，要增強法治觀念和合規(guī)意識，建立健全內控合規(guī)管理體系，推動行業(yè)形成良好發(fā)展生態(tài)。
金融監(jiān)管總局將一如既往支持青島金融業(yè)高質量發(fā)展，以財富管理金融綜合改革試驗區(qū)為平臺，持續(xù)深化財富管理改革創(chuàng)新，在財富管理合規(guī)經(jīng)營方面可以先行先試，為財富管理行業(yè)規(guī)范化發(fā)展探索道路、積累經(jīng)驗。
三、持續(xù)完善新時代資管行業(yè)的監(jiān)管框架
黨的二十大報告提出加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。金融監(jiān)管總局將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，積極踐行金融工作的政治性和人民性，認真落實黨中央國務院各項決策部署，奮力開創(chuàng)新時代金融監(jiān)管工作新局面。
一是堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導。堅決扛起新時代金融監(jiān)管的職責使命，以新機構新氣象新建樹，當好貫徹黨中央、國務院決策部署的執(zhí)行者、行動派、實干家，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，助力加快構建新發(fā)展格局，推動高質量發(fā)展取得新成效。
二是完善具有中國特色時代特征的監(jiān)管體系。堅定踐行“恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴格問責”的監(jiān)管精神，全面強化機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。善用現(xiàn)代科技手段，撥開產(chǎn)品嵌套的迷霧，穿透識別各類資管產(chǎn)品的資金流向，清晰、有效開展對資管產(chǎn)品的底層資產(chǎn)畫像，切實提升監(jiān)管前瞻性、精準性、有效性和協(xié)同性。
三是堅決打好防控金融風險主動仗。始終以“時時放心不下”的責任感，突出重點、把握節(jié)奏、精準發(fā)力，穩(wěn)慎化解存量風險、堅決遏制增量風險。始終堅持嚴監(jiān)管強監(jiān)管不動搖，持續(xù)整治影子銀行，對高風險影子銀行業(yè)務的新形式新變種露頭就打，集中強光照射金融領域“灰色地帶”，堅決維護金融消費者合法權益。
四是堅定不移走中國特色財富管理發(fā)展之路。在資管新規(guī)的基礎上，推動出臺資產(chǎn)管理和財富管理相關條例，構建具有中國制度優(yōu)勢的資產(chǎn)管理和財富管理法律體系，強化頂層設計，為行業(yè)行穩(wěn)致遠奠定堅實法治基礎。優(yōu)化央地監(jiān)管協(xié)同，完善制度安排，健全工作機制，推動財富管理健康發(fā)展。
女士們、先生們！縱觀世界發(fā)展歷史，金融是國家重要的核心競爭力，金融改革是國家改革發(fā)展的重要內容，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展的重要基礎性制度，關系經(jīng)濟社會發(fā)展大局。希望我們共同努力，加快探索完善中國特色資產(chǎn)管理和財富管理體系，為走好中國特色金融發(fā)展之路、推進中國式現(xiàn)代化做出更大貢獻。
最后，再次祝本次論壇取得圓滿成功，祝青島市金融發(fā)展再上新臺階！
謝謝大家！
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