堅持投資者利益優(yōu)先，中銀基金傾力打造專業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)

　　隨著我國人口老齡化進(jìn)程加快，如何更好地應(yīng)對人口老齡化問題，不僅事關(guān)國家發(fā)展大局，也事關(guān)億萬百姓民生福祉。

　　當(dāng)前，積極應(yīng)對人口老齡化已上升為國家戰(zhàn)略，個人養(yǎng)老金制度已于2022年在全國36個城市和地區(qū)率先實(shí)施，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年年底，個人養(yǎng)老金賬戶開立已經(jīng)突破5000萬戶，參與人數(shù)已達(dá)2022年全國納稅人數(shù)的76.8%。近期，人社部表示，個人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)實(shí)施，對先行實(shí)施情況進(jìn)行全面評估，做好個人養(yǎng)老金全面推開準(zhǔn)備。

　　養(yǎng)老金融是金融“五篇大文章”之一，做好養(yǎng)老目標(biāo)基金投資和投資者教育工作，切實(shí)滿足投資者養(yǎng)老投資需要，具有重要意義。中基協(xié)的最新調(diào)查顯示，投資者進(jìn)行公募基金投資時，養(yǎng)老儲備是其首要考慮的儲備需求，比例達(dá)到了56.6%。這也表明，隨著個人養(yǎng)老金基金制度的推出，疊加年輕人對未來養(yǎng)老的重視，投資個人養(yǎng)老金基金助力未來養(yǎng)老生活或正成為一項重要選擇。

　　中銀基金自2018年成為全市場首批養(yǎng)老目標(biāo)基金管理人以來，已逐步建立起了養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品體系，涵蓋了養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險、養(yǎng)老目標(biāo)日期兩條旗艦產(chǎn)品線，產(chǎn)品線相對完善，力求滿足不同風(fēng)險承受能力的投資人需求。其中，養(yǎng)老目標(biāo)日期基金是根據(jù)投資者的退休日期，設(shè)計相應(yīng)投資策略，隨退休時間臨近，逐步調(diào)整權(quán)益資產(chǎn)的投資配置比例；而目標(biāo)風(fēng)險基金則是根據(jù)投資人特定的風(fēng)險偏好，設(shè)定權(quán)益類資產(chǎn)與非權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金的目標(biāo)風(fēng)險等級，由低到高可分為保守、穩(wěn)健、平衡、積極等，供投資者參照自身風(fēng)險偏好進(jìn)行選擇。

　　2022年11月，證監(jiān)會披露首批《個人養(yǎng)老金基金名錄》，中銀基金的養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品成功入選首批名錄。截至2024年末，全市場共有187只個人養(yǎng)老金基金，中銀基金共有3只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額納入名錄，可供個人養(yǎng)老金賬戶投資。中銀安康穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合型FOF（A類：006303；Y類：017278）正是其中之一。

　　中銀安康穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合型FOF，以“穩(wěn)健”為風(fēng)險目標(biāo)，為了保持穩(wěn)健的風(fēng)險收益特征，長期資產(chǎn)配置以固定收益類資產(chǎn)為主，權(quán)益類資產(chǎn)為輔。在大類資產(chǎn)配置策略上，中銀安康穩(wěn)健養(yǎng)老采用“自上而下”的資產(chǎn)配置方法確定各類資產(chǎn)的配置比例，同時從資金與流動性、市場交易特征和市場結(jié)構(gòu)特征等層面開展戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置；在基金組合的構(gòu)建中，主要采用定量分析和定性分析相結(jié)合的研究方法，綜合評估各基金的超額收益、穩(wěn)健性、持續(xù)性和綜合費(fèi)率等，精選投資風(fēng)格穩(wěn)健、前瞻性的領(lǐng)先布局的基金。

　　一直以來，中銀基金高度重視投研團(tuán)隊的建設(shè)，早在2017年初就已經(jīng)成立了FOF投資業(yè)務(wù)部門。通過長期的市場檢驗與淬煉，目前FOF投研團(tuán)隊持續(xù)加強(qiáng)投研管理，在強(qiáng)調(diào)投研一體化的同時，投資框架不斷迭代更新，加強(qiáng)對市場的前瞻性研究；此外團(tuán)隊在關(guān)注長期收益的同時，高度重視風(fēng)險控制，不斷加強(qiáng)穿透風(fēng)險管理，力爭為投資者帶來良好的投資體驗。

　　中銀基金堅持投資者利益優(yōu)先，長期開展養(yǎng)老金融投教工作，通過直播、視頻、圖文漫畫等多樣的形式聚焦各類系列的養(yǎng)老話題，普及養(yǎng)老投資金融知識，用心做好投資者陪伴服務(wù)。

　　業(yè)績回顧：

　　中銀安康穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合（ FOF）A由原中銀安康穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年定期開放混合型基金中基金（FOF）于2022年8月26日轉(zhuǎn)型而來，轉(zhuǎn)型之日起邢秋羽管理該基金，基金回報/業(yè)績基準(zhǔn)回報分別為：自轉(zhuǎn)型日起至2022年底-2.47%/-2.21%，2023年度-1.15%/-0.88%，2024年一季度0.54% /0.64%。

　　中銀安康穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合（FOF）Y于2022 年11月18日成立，邢秋羽自成立以來管理該基金�；�金回報/業(yè)績基準(zhǔn)回報分別為：基金合同生效日起至2022年底-0.87%/-0.42%，2023年度-0.79% /-0.88%，2024年一季度0.60%/0.64%。

　　邢秋羽在管同類產(chǎn)品：

　　中銀添禧豐祿穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合（FOF）A于2021年11月23日成立，邢秋羽于2022年3月24日管理該基金�；�金回報/業(yè)績基準(zhǔn)回報為：基金合同生效日起至2022年底 -1.14%/ -3.61%，2023年度-2.46%/-0.89%，2024年一季度-0.01%/0.63%。

　　中銀添禧豐祿穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合（FOF）Y于2022年11月28日起成立，邢秋羽自成立以來管理該基金，基金回報/業(yè)績基準(zhǔn)回報為：基金合同生效日起至2022年底-0.49%/0.13%，2023年度-2.08%/-0.89%，2024年一季度0.07%/ 0.63%。

　　同類指“基金中基金(FOF)-養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險FOF-養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險FOF(權(quán)益資產(chǎn)0-30%)”，銀河證券。

　　風(fēng)險提示：基金有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎�；�金管理人依照恪盡職守、誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益，在少數(shù)極端市場情況下，基金投資存在損失全部本金的風(fēng)險。基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成對本基金業(yè)績表現(xiàn)的保證，養(yǎng)老基金“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，養(yǎng)老目標(biāo)基金不保本，可能發(fā)生虧損，請投資者在進(jìn)行投資決策前，仔細(xì)閱讀基金合同，招募說明書、產(chǎn)品資料概要等文件，了解基金的具體情況，根據(jù)自身投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等判斷基金是否和投資者的風(fēng)險承受能力相匹配，并按照銷售機(jī)構(gòu)的要求完成風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險之間的匹配檢驗。

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