9月6日，2024“銀行家論道”研討會暨中國銀行業排行榜200強發布會在北京成功舉辦，本次會議由清華大學五道口金融學院《清華金融評論》編輯部主辦，北京清控金媒文化科技有限公司承辦，主題為“建設金融強國 踐行金融為民——以金融高質量發展助力新質生產力”。
圖為現場
主辦方致辭
清華大學五道口金融學院黨委委員、院長助理，《清華金融評論》執行主編張偉：銀行業高質量發展，護航我國經濟平穩健康發展
圖為張偉
張偉在主辦方致辭中表示，銀行業作為金融體系的主力軍，承擔著服務實體經濟、推動經濟轉型升級、維護金融穩定的重要使命。2023年，我國商業銀行堅持走高質量發展之路，總體保持穩定健康運行。
當下，我國銀行業以高質量發展護航我國經濟平穩健康發展，責任重大。他建議，從四個方面進一步推動銀行業高質量發展：一要堅持黨的領導，以黨建引領業務高質量發展。二要牢記服務實體經濟的根本宗旨，確保服務好國家的重大戰略、關鍵領域和薄弱環節。三要加強科技應用，以數字技術推動業務創新發展。四要強化風險防控，以穩健運營保障業務持續發展。
主旨演講
中央財經大學金融學院教授、博士生導師，中國銀行(601988)業研究中心主任郭田勇：銀行業要結合自身情況找到新定位、新增長點
圖為郭田勇
郭田勇表示，當前宏觀經濟環境下，房地產市場進入調整期，地方政府存在債務壓力，作為金融業主體的銀行業更要發揮好中流砥柱的作用，探索高質量發展新路徑，具體措施包括以下幾點：一是銀行業要做好數字金融，依托于與普惠、小微的強結合性，利用好金融科技，服務好國家戰略，持續做好“五篇大文章”。二是結合銀行業自身經營情況，找到適合銀行業自身的新定位、新增長點。三是銀行業要積極轉型，目前銀行業的中間業務收入占比普遍較低，可以探索不斷擴大中間業務，實現增收。四是要增加銀行業經營彈性，當前銀行業面臨政策不確定、凈息差收窄等宏、微觀壓力，在此背景下銀行業要增加經營彈性，真正發揮好金融中介功能。
主題論壇一：數字金融重塑金融生態 激發經濟新活力
中國郵政儲蓄銀行網絡金融部高級業務專家和雯：發揮銀行網點優勢，推進線上、線下一體化流程重塑
圖為和雯
和雯表示現階段數字經濟飛速發展，做好數字金融大文章對提升金融服務質效、增強金融普適性和守好金融風險底線等方面具有重大意義。商業銀行在數字化轉型的過程中，一方面要發揮網點優勢，推進線上線下融合升級，提供有溫度、有效率的一體化服務；另一方面要推動數字化商業模式創新，升級線上渠道體驗，提供智能化、便捷化的移動式服務。同時，商業銀行在數字化轉型過程中也面臨一定困難，如新技術變革下的跨組織協同、流程重構下的新技術的運用、業技融合后的數字化人才缺口等。商業銀行將不斷推進數字金融向縱深發展，推動數字經濟和實體經濟的深度融合發展。
北京農商銀行信息科技部副總經理徐家琨：數字金融提升精準營銷三個標準化水平
圖為徐家琨
徐家琨表示，從“五篇大文章”來看，數字金融是其中的一個重要支撐，與其余四篇大文章都存在相關性。數字金融可以提升精準營銷水平，從實踐感受來看，精準營銷存在三個精準：一是分析準，通過獲取客戶的關鍵信息，從不同維度分析客戶需求。二是觸達準，通過整合數字化營銷的平臺，把客戶精準地推送到相關渠道，獲得反饋之后再去做營銷分析。三是供給準，通過分析觸達之后了解給客戶提供什么樣的產品，且通過前兩個階段更精準地設計產品，比如對鄉村商戶推出西瓜貸、櫻桃貸、板栗貸等特色貸款產品。
除精準營銷外，基于數字金融的支持也可以探索推進特色服務，網點渠道就是其中一項有益探索。
廊坊銀行副行長陳樹軍：中小銀行數字化轉型刻不容緩，需直面挑戰、專業推進
圖為陳樹軍
陳樹軍表示，數字金融在金融服務中具有五大價值：一是擴大金融服務的廣度，二是提升金融服務深度，三是降低金融服務成本，四是提高金融服務效率，五是優化金融服務體驗。同時他還提到，商業銀行應用技術主要包括“ABCDEFGiS”，A是人工智能，B是區塊鏈，C是云計算，D是大數據，E是邊緣計算，F是人臉識別，G是5G、6G等通信技術，i是物聯網，S是安全技術。中小銀行實力弱、客戶規模小、經營范圍窄。在推進數字化轉型時，面臨戰略和戰術兩方面挑戰，戰略方面存在重視程度不夠、缺乏專業戰略規劃等挑戰，戰術方面存在業務引領能力不強、技術架構基礎弱、數據質量差、數據安全和隱私保護壓力大、人才缺乏、科技資源不足等挑戰，建議中小銀行高度重視數字化轉型，加快數字化轉型速度，堅持“客戶第一、產能為導、急用先行、持續迭代、確保基本”轉型策略，以及“理戰略、建隊伍、定重點、建敏捷、后復盤”實施策略，以提高客戶力、產品力、交互力、營銷力、風控力和服務力，聚焦優勢業務，打造差異化優勢，提高中小銀行整體競爭能力、服務能力。
“2024中國銀行業排行榜200強”發布
《清華金融評論》研究總監秦婷發布“2024中國銀行業排行榜200強”榜單
圖為秦婷
秦婷表示，此次是《清華金融評論》自2021年以來連續第4年推出“中國銀行業排行榜200強”榜單。與以往不同的是，本次榜單包括“2024中國銀行業排行榜200強：資本實力總榜單”和“2024中國銀行業排行榜200強：競爭力總榜單”兩個榜單，前者主要根據核心一級資本凈額的單項指標來評價，后者為運用多項指標對銀行進行的綜合評價。其中，新增的競爭力總榜單是根據商業銀行的“三性”原則，遴選出安全性、流動性、效益性三方面的指標因子，并制定合理的權重配比，最終得出200強銀行的競爭力總榜單。此舉旨在進一步增加商業銀行的評價維度，對商業銀行的總體經營情況和競爭力水平進行更加綜合的評估，促進行業高質量發展，為打造強大的金融機構、建設金融強國提供參考借鑒。
主題論壇二：科技金融賦能產業升級 培育新質生產力
浦發銀行總行科技金融部總經理袁蕊：科技向暖，金融向善 商業銀行要以自身新質生產力的提升，適配服務新質生產力的要求
圖為袁蕊
袁蕊表示，新質生產力的本質是“提升全要素生產率”，對商業銀行而言，必須以自身新質生產力的提升，來增強科技金融服務能力，進而不斷適配新質生產力、服務新質生產力的要求。
我國是以間接融資為主的金融體系，銀行在服務科技創新方面的作用將會非常突出。對此，商業銀行必須直面科技金融在風險、收益、周期匹配上的挑戰，主動服務前移，多措并舉做好“投早、投小、投長期、投硬科技”工作。一方面應強化金融科技應用，以數智化風控和價值洞察，為科技企業提供全周期、多元化、立體式的信貸融資服務。另一方面，更要以“伙伴銀行”思維，廣泛編織“政產學研金”生態伙伴圈，引流各類耐心資本，為科技企業提供匯集全量資源的整合式服務，以樞紐帶動效應，積極推動產業升級。
徽商銀行科創金融部總經理丁勇：用科創金融新理念服務新質生產力
圖為丁勇
丁勇指出，傳統金融服務已經無法滿足科創企業發展，所以發展觀念上要有新變化，必須要用科創金融新理念服務新質生產力，這是國家戰略的選擇，同時也是銀行選擇賽道、追求高質量發展的自身要求。丁勇認為當下銀行業發展科技金融發力點體現在三方面：一是銀行自身要破除傳統思維、傳統信貸理念和企業發展狀況矛盾，大力發展科技金融。二是形成社會共識，支持科創企業發展是國家戰略，需要社會各界共同努力。三是個人股權投資、投貸聯動方面監管政策可以進一步完善，通過完善政策法規，賦能科創金融，進而服務新質生產力。
杭州銀行科創金融事業總部總經理助理彭彬：銀行應著力打造適配科技金融的數字金融體系
圖為彭彬
彭彬表示，新質生產力包含傳統產業升級、戰略新興產業和未來產業三方面，銀行是賦能傳統產業升級的主力軍，是戰略新興產業和未來產業發展的重要參與者。銀行應著力打造適配科技金融的數字金融體系，從客戶體驗出發，以數字技術實現銀行降本增效，積極探索數據與模型在判斷早期科創企業成長性中的應用。
目前科技金融領域中，中小銀行的堵點是自身資本實力有限，難以妥善處理下沉客群展業和低利率時代控風險經營間的平衡。為此，中小銀行應加強行業專業化，對行業進行精細化拆分、布局，夯實研究能力，積極融入產業生態圈。
武漢農村商業銀行公司業務部副總經理肖迪：科技金融賦能新質生產力有四方面功能
圖為肖迪
肖迪表示，科技金融賦能新質生產力有四個功能：一是資金供給，通過市場化資金配置，促進產業升級。二是資源整合，通過全產業鏈服務，促進產業鏈創新和穩定發展。三是資產轉化，推動企業知識產權、交易數據資產化、資本化。四是風險分擔，通過金融產品和服務體系分擔創新風險。但從實踐看，目前存在三個錯配，即期限錯配，資金供給與需求在期限上不匹配；人才錯配，科技金融對人才的需求區別于傳統金融人才；收益風險錯配，銀行收益與科創企業存在的風險不匹配。
科技金融對農商行意義重大，要結合區域發展戰略，立足自身資源稟賦發展科技金融，賦能新質生產力。
《清華金融評論》中國銀行業
創新發展優秀案例及紫荊獎頒獎
在排行榜發布的同時，也頒發了“紫荊獎”和“中國銀行業創新發展優秀案例”。“紫荊獎”是依據客觀數據以及銀行綜合表現進行綜合評選得出，獲獎銀行機構24家。“中國銀行業創新發展優秀案例”是對提交的公開征集案例中遴選的優秀樣本進行表彰，獲獎銀行機構33家。
圖為頒獎現場
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