證券時(shí)報(bào)記者 霍莉
國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在經(jīng)歷了前幾年的快速擴(kuò)張后，步入穩(wěn)健擴(kuò)表期，近兩年的信貸增速已下滑至個(gè)位數(shù)，并于今年再次下探。在凈息差持續(xù)收窄的趨勢(shì)下，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)追求規(guī)模擴(kuò)張的思維，拓展多元利潤(rùn)來(lái)源，才是長(zhǎng)久發(fā)展之計(jì)。
央行近期披露的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，8月份企業(yè)短貸、中長(zhǎng)貸增長(zhǎng)不及預(yù)期，新增票據(jù)融資維持高位，占到當(dāng)月新增貸款的六成比重。這表明銀行在市場(chǎng)融資需求不足下仍然在靠“以票充貸”維持整體的信貸數(shù)據(jù)。
今年以來(lái)，不管是國(guó)家金融監(jiān)管總局披露的整體銀行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)，還是上市銀行披露的財(cái)報(bào)，均顯示銀行機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債出現(xiàn)縮表跡象。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，上市銀行二季度的資產(chǎn)增速環(huán)比縮表下滑超過(guò)3.5個(gè)百分點(diǎn)，二季度的信貸投放乏力。
值得關(guān)注的是，央行在近期發(fā)布8月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的同時(shí)，首次同步發(fā)布了官方數(shù)據(jù)解讀，對(duì)信貸投放數(shù)據(jù)釋放出了“金融總量合理增長(zhǎng)”的信號(hào)。實(shí)際上，這一倡導(dǎo)延續(xù)了央行近一年在多個(gè)文件和場(chǎng)合的表態(tài)，即在新的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)放下“規(guī)模情結(jié)”，信貸要“合理增長(zhǎng)、均衡投放”，并否定了銀行以非理性競(jìng)爭(zhēng)方式實(shí)現(xiàn)規(guī)模快速擴(kuò)張。例如央行在一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中提到，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展，信貸增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系趨于弱化，要科學(xué)認(rèn)識(shí)信貸增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系，轉(zhuǎn)變片面追求規(guī)模的傳統(tǒng)思維。
當(dāng)前銀行業(yè)步入低利率、低增長(zhǎng)、低回報(bào)的周期，已有銀行主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，以應(yīng)對(duì)息差收窄壓力。但仍有不少銀行較為迷茫，對(duì)拓展傳統(tǒng)利息收入之外的非息收入較為被動(dòng)，當(dāng)前這類(lèi)銀行需要迅速改變“以量補(bǔ)價(jià)”的傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)思維，調(diào)整策略主動(dòng)求變，應(yīng)用金融科技，從各項(xiàng)業(yè)務(wù)中尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，拓展咨詢(xún)服務(wù)等財(cái)富管理業(yè)務(wù)，增加各類(lèi)中間業(yè)務(wù)營(yíng)收占比，探索多元盈利，全方位提高綜合化服務(wù)能力。
整體而言，過(guò)去依賴(lài)房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)等債務(wù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式已難以為繼，經(jīng)濟(jì)換擋期必然伴隨信貸需求的換擋，信貸結(jié)構(gòu)也需要調(diào)整升級(jí)。金融機(jī)構(gòu)只有放下“規(guī)模情結(jié)”，主動(dòng)探索轉(zhuǎn)型，才能在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
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