金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，為財富管理機構在新時代的高質量發展提供了根本遵循與行動指南。
近日，中國中金財富證券有限公司（簡稱“中金財富”）在深圳舉行了以“向新·同行”為主題的“2024中金財富1018發布會”。發布會上，中金財富發布了買方投顧最新進展、由點及面的“個人交易解決方案買方服務體系 ”，再定義買方投顧內涵；同時創新提出“財富顧問服務金字塔 ”及推出顧問服務工具—“金慧診”賬戶診斷服務，助力提升服務效能。這些理念與舉措，不僅引領著財富管理行業創新，也是中金財富積極融入國家戰略，構筑 “新質金融”的重要舉措。
今年是中金財富品牌 5 周年，也是第5 次舉辦 1018 發布會。站在新的起點，中金財富始終踐行金融報國、金融為民理念，全力譜寫金融五篇大文章。
助力實體經濟，堅持向“新”力
金融是國之重器。金融業應始終堅持以人民為中心，服務經濟建設和社會發展大局。中金財富牢牢把金融機構功能性擺在首要位置，立足主責主業發揮好財富管理功能作用，用改革的辦法扎實做好金融“五篇大文章”，助力金融強國建設。特別是在普惠金融方面，進一步助力中小微企業增強發展韌性，推動普惠金融產品的數量和規模增長，提升廣大人民獲得感。養老金融方面，創新養老金融產品和服務，提高個人養老金保有規模和產品服務質量，積極推進養老金融工作，推動多層次、多支柱養老體系發展，助力實現人民群眾養老資產的保值增值。截至9月末，養老金賬戶保有規模1848萬元，較上年末增長22%。數字金融方面，積極推進數字化轉型，加強金融科技創新應用，提升數智化服務質效。
金融要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點。長期以來，中金公司通過股債融資、并購、投資基金、債務重組、資產管理、研究等多種方式，大力支持實體經濟高質量發展，并積極助力國家創新驅動發展戰略，支持企業家發展。依托“中金一家”高效協同，截至9月末，中金財富已協同中金公司為近150家實體企業提供金融支持，涉及項目規模近1900億元，服務國家戰略規模近480億元，多個項目屬于服務綠色發展、促進區域協調發展、助力建設現代化產業體系等國家重大發展戰略；為超100家中小微企業提供一站式股權激勵服務方案。
隨著我國經濟穩步提升，新質生產力的發展也逐漸涉及多個行業和領域，財富管理機構需要與其他產業進行深度融合，共同開發符合新時代需求的產品和服務，共同推動創新發展。
踐行普惠金融，增強投“新”獲得感
當下中國居民家庭的財富管理進入了新的發展階段，居民端多元化財富管理需求將會持續釋放。為了增強人民投資獲得感，推進普惠金融發展，多個部門出臺金融政策組合拳，支持資本市場發展，提振市場信心。
中金財富深刻把握金融工作政治性人民性，積極踐行金融為民，努力探索普惠金融新路徑，堅持從客戶視角、客戶需求出發，堅定向“買方投顧”業務模式轉型。事實上，買方投顧是中金財富在2019年首次提出的重要理念，即“以客戶需求為出發點，讓客戶服務方式從傳統的產品銷售向全生命周期的顧問服務轉變”。如今，“買方投顧 ”已成為財富管理行業戰略轉型的代名詞。
立足買方投顧理念，中金財富推出公募50、微50、股票50、ETF50等產品，打造全鏈條、立體化、全品類的金融產品配置和一站式綜合產品與解決方案，用行動和專業致力于幫助客戶實現財富的穩健增長，真正與客戶的利益站在一起，全力推動財富管理和大機構業務雙輪推動，助力機構買方投顧轉型。
通過動態管理，中金財富為客戶把關、嚴控下行風險。5年來，相較于全市場股票型公募基金（指wind分類中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增強指數型基金），中國50池股票策略（指主觀選股及量化選股策略）管理人代表產品落入全市場股票型公募基金后1/4概率減少41%。尤其在比較震蕩的2022、2023年里，接近八九成管理人跑贏了滬深300指數，同期全市場股票型公募基金跑贏指數的比例大約只有一半。
真正意義的買方投顧，絕不僅僅是基金產品，而是圍繞客戶需求、以客戶利益為中心的服務模式和產品投研體系。在買方投顧新內涵之下，中金財富仍需聚焦三大新命題：一是讀懂需求，長期規劃；二是動態跟蹤，靈活應對；三是專業覆蓋，全球視野。
未來中金財富將始終聚焦主責主業，與客戶利益保持一致，著力資產配置與買方投顧轉型升級，努力提高客戶的持有收益率、減低波動性，同時立足居民資產具備長期投資的優勢，引導居民布局長期資產，助力居民共享國家與時代的長期發展機遇。
深化金融科技，激發含“新”量
數字金融運用前沿技術改變金融服務方式，提高效率，打破地域限制，實現公平分配，是經濟轉型和高質量發展的必然要求。近年來，中金財富堅持與科技同行，大力推進數字化轉型，積極激發自身的“新質生產力潛能”，通過人工智能、大數據分析、區塊鏈等創新技術應用，致力于提高服務效率、優化投資決策、降低運營成本，增強風險管理能力，為客戶創造更大的價值。
中金財富持續借助科技賦能，重塑顧問服務體系，不斷擴展買方投顧服務的深度廣度。2023年，中金財富上線財富規劃賬戶體系，以更好地實踐“以客戶需求為基礎制定解決方案”。2024 年，中金財富進一步提出“顧問服務金字塔”的概念，以進一步滿足千人千面的個性化體驗。
具體而言，買方投顧的“顧問服務金字塔 ”分為資訊顧問、產品顧問、行為 顧問、規劃顧問和心念顧問五個層級。比如在資訊顧問層面，呈現數據和專業洞察；在產品顧問層面，提供貫穿全流程的買方視角的信息披露；在行為顧問層面，引導客戶有所為，有所不為；在規劃顧問層面，幫助客戶做出目標導向的投資決策；最后在心念顧問層面，通過持續的陪伴發聲，幫助客戶構建積極樂觀的投資心態。
提出顧問服務體系的同時，中金財富還推出了新的顧問服務工具—“金慧診”賬戶診斷服務，優化公募基金持倉，打破過往“有人賣、沒人管”的賣方銷售模式，向買方投顧的方向更進一步，實現理性投資、價值投資、長期投資。
除了多維度為客戶創造價值，中金財富還將數字化能力融入各業務板塊中，作為戰略發力點賦能經營管理升級。目前，中金財富已實現了“中金財富”APP、買方投顧數字化平臺“RITAS”與投顧平臺“E-Space”的三端聯動，以金融科技與數字化賦能財富管理轉型，深入推進SMART數智化戰略塑造第二增長曲線，力求為全渠道、全光譜的投資者提供專業、智能、有溫度的一站式財富管理服務。
中金財富高質量轉型發展之路是我國證券業財富管理事業蓬勃發展的時代縮影，在新質生產力帶來的時代機遇下，中金財富以“金融五篇大文章”為指引，持續滿足人民日益增長的財富管理需求，助力財富管理和資產管理行業高質量發展，為加快建設金融強國、全面建成社會主義現代化強國貢獻金融力量。中金財富將堅持以人民為中心的價值取向，不斷提升專業投研能力，以買方交易服務轉型壯大買方投顧力量，幫助廣大投資者獲得合理回報，與更多同業機構一起促進資本市場健康穩定發展。
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