10月26日,全球財富管理論壇·2024上海蘇河灣大會在上海舉行。恒生電子(600570)董事長劉曙峰出席大會,并在國際對話環(huán)節(jié),以“AI在金融業(yè)的應(yīng)用前景與挑戰(zhàn)”為主題,與漢德資本主席、德意志銀行投資銀行亞太區(qū)前執(zhí)行主席蔡洪平,麥肯錫全球董事合伙人Raphael BICK進(jìn)行深度對話。
對話首先從“AI對金融業(yè)的影響”展開。劉曙峰表示,生成式人工智能還在應(yīng)用早期,預(yù)計在未來2-3年內(nèi)會有較快發(fā)展。首先,在效率提升方面,AI包括大模型技術(shù)在流程自動化層面有越來越廣泛的應(yīng)用。從金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐來看,AI降本增效的能力已經(jīng)過了可行性論證階段,特別是在運(yùn)營和中后臺業(yè)務(wù)處理方面,將進(jìn)入實(shí)質(zhì)性發(fā)展階段。
其次,在價值創(chuàng)造方面,生成式AI在內(nèi)容生成及用戶互動上展現(xiàn)出極大的潛力。在通用大模型領(lǐng)域,已經(jīng)出現(xiàn)了像ChatGPT這樣全球最快達(dá)到億級用戶的交互平臺,在歐美金融市場上已有大模型技術(shù)賦能的小規(guī)模投資理財和客戶服務(wù)應(yīng)用快速崛起。在中國,通用大模型交互平臺也有類似的應(yīng)用在快速發(fā)展,而在金融領(lǐng)域中,國內(nèi)市場傳統(tǒng)金融服務(wù)App中的各類嵌入式AI應(yīng)用在也在快速增長,但目前尚未出現(xiàn)對用戶交互有顯著流量影響的原生應(yīng)用或超級流量入口。當(dāng)然,在此期間需要解決的合規(guī)問題也會不斷出現(xiàn),成為影響ToC服務(wù)進(jìn)程的關(guān)鍵因素。
在ToB領(lǐng)域,大模型在券商、銀行、私募基金等金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用已進(jìn)入實(shí)質(zhì)部署階段。需要注意的是,大模型內(nèi)容生成質(zhì)量提升的關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)的質(zhì)量而非模型本身,這已不再是單純的技術(shù)問題,而是與機(jī)構(gòu)的運(yùn)營能力息息相關(guān)。因此,金融機(jī)構(gòu)需要投入包括技術(shù)和運(yùn)營人才等在內(nèi)的資源,以支持技術(shù)升級和應(yīng)用部署。
再次,在深度決策方面,當(dāng)前行業(yè)已經(jīng)在風(fēng)險管理、投資決策等領(lǐng)域建構(gòu)小模型和關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行輔助建模。相比之下,大模型技術(shù)在深度決策上的可行性和高效性仍在驗(yàn)證中,也是我們繼續(xù)探索的方向。
蔡洪平表示,AI這場大革命的影響幾乎可與工業(yè)革命媲美,甚至可能是影響最大的一次變革。在金融領(lǐng)域,AI將重塑商業(yè)銀行的零售、對公、理財投資等業(yè)務(wù),也會對IT系統(tǒng)能力、監(jiān)管效能、員工能力等帶來極大挑戰(zhàn),這是一個吐故納新的過程。此外,AI還可能讓虛擬銀行成為現(xiàn)實(shí),這將在金融業(yè)產(chǎn)生顛覆性影響。他建議傳統(tǒng)銀行在迅速升級的同時發(fā)展虛擬銀行,以兩者的混合發(fā)展來迎接智能時代的到來。他認(rèn)為,中國擁有優(yōu)秀的工程師和年輕人才,他們對互聯(lián)網(wǎng)和AI充滿熱情,建議創(chuàng)業(yè)者不要在競爭激烈的硬件領(lǐng)域“卷”,小模型和小軟件領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)或有更大的機(jī)會。
Raphael BICK表示,盡管目前生成式AI仍處于應(yīng)用早期階段,但全球領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)正在積極推動利用生成式AI技術(shù)產(chǎn)生業(yè)務(wù)價值,提升員工效率,優(yōu)化客戶互動體驗(yàn)和推動產(chǎn)品創(chuàng)新。除了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、信息保密、模型風(fēng)險管理等挑戰(zhàn)以外,如何調(diào)動整個組織規(guī)模化地推動AI轉(zhuǎn)型是組織面臨的最大挑戰(zhàn),需要讓整個組織圍繞AI的業(yè)務(wù)價值目標(biāo)和用例落地重點(diǎn)達(dá)成共識,將AI用例融入到核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中。預(yù)計在未來2-3年內(nèi),將出現(xiàn)更多人工智能產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化的解決方案和組織規(guī)模化推動AI轉(zhuǎn)型的成功案例。
全球財富管理論壇是由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院、孫冶方經(jīng)濟(jì)科學(xué)基金會、中國財富管理50人論壇聯(lián)合發(fā)起成立的一個國際性交流平臺組織,論壇旨在構(gòu)建一個匯聚全球資產(chǎn)擁有者和管理者、監(jiān)管部門和市場代表的長期對話溝通平臺,為國內(nèi)外資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)搭建交流與合作的橋梁。
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