近日，首家全國性相互保險組織——眾惠財產相互保險社（簡稱“眾惠相互”）公布2024年第三季度償付能力報告。據報告顯示，該公司2024年前三季度累計實現原保費收入268299.3萬元，實現了總保費規模的穩步增長，承保及投資雙線盈利，業務結構與品質整體向好，彰顯出特色險企的成長性。從業績報告中，可以觀察到，眾惠相互在科技驅動下，數字化能力顯著提升，有效加快了在互聯網市場方面的拓展力度，其個人短期健康險業務實現保費收入258987.2萬元，占比超96.5%，且30歲以下的年輕客戶已成主流群體，其新客占比高達40%以上，有效獲得了年輕市場的青睞和共識；其互聯網產品的均價不到700元，針對特定人群的普惠保險覆蓋超65萬人次，在實現高質量發展的同時，更彰顯了相互保險機制的普惠屬性，以實際行動抒寫五篇大文章。
堅定普惠金融優勢定位，助力可持續高質量發展
今年9月份，新版保險“國十條”出爐，強調保險業發展應具有全局性和戰略性的觀點，旨在通過提升保險業的整體發展水平，更好地服務經濟社會發展和民生改善。
在此指引下，眾惠相互著眼于監管對于相互保險的定位，充分發揮保險業經濟“減震器”和社會“穩定器”功能，堅守保險本源，堅持差異化和高質量發展，著重補短板，發揮相互保險互助共濟、風險保障程度高的特點，聚焦普惠健康險這一增量市場，持續開拓創新，整體經營穩中有進。
2024年前三季度，公司累計實現原保費收入268299.3萬元，凈利潤實現9253.8萬元，延續前期高發展勢頭。其最新的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率為225.80%，繼續保持較高水平。
從業績表現來看，眾惠相互實現了“又好又快“的可持續高質量發展。對此，相關負責人表示：一是行業健康險發展持續穩健，我們堅定聚焦于個人短期健康險的發展戰略，取得了不錯成績；二是我們加快在互聯網市場方面的拓展，通過與各渠道合作，定制上線了大量的差異性互聯網產品，提升鏈條管理、服務體系的優化力度，確保能夠高效、準確地響應客戶需求，已展現出不錯的市場競爭力；三是我們重視科技投入及數字化風控能力建設，科技戰略賦能“雙輪”，通過促銷售、提效率及控風險，提升端到端服務水平和運營效率，核保核賠及會員服務能力顯著提升。在此助力下，基于市場戰略的精準實施和產品吸引力的不斷提升，吸引了大量年輕客群，有效控制賠付風險；四是在夯實經營基礎的同時，疊加資本市場回暖影響，總投資收益同比實現增長，凈利潤較去年同期增加。
堅持以會員需求為導向，聚焦保險年輕化新格局
作為“會員制”保險機構，眾惠相互高度重視消費者權益保護工作，著力構建“大消保”工作格局，全面升級服務體驗，切實維護會員的合法權益，提升會員滿意度與信任度，為會員提供更加安全、可靠的保險服務。截止到目前，會員人數突破310萬名，具備穩定的會員基礎。
2024年前三季度，眾惠相互持續強化會員服務工作，啟動會員服務節的系列活動，打造高效便捷會員體驗，滿足會員多樣化需求。期間，公司深度優化升級線上理賠服務系統，簡化理賠流程，縮短理賠時間，提高理賠效率，實現快速理賠，其自動審核率提升至40%，人工審核效率提升30%，線上化率超95%。
在公司治理方面，眾惠相互通過“高管接待日”、“會員留聲機”、“會員懇談會”等環節，加強與會員之間的溝通與互動，體現相互保險“共建、共治、共享”的理念。同時，精心策劃了一系列科普活動，包括“消保主題沙龍”、權益保護科普專區、線下講座等，建立完善的投訴處理機制和糾紛調解機制，設立專門的投訴受理部門和糾紛調解中心，負責處理會員的投訴和糾紛，切實保護會員的合法權益。在產品服務方面，公司堅持以會員需求為導向，從保單各項基礎服務打造“溫度運營”，持續優化服務流程、傾聽客戶聲音、融合數字化技術，強化服務質量管控。
在產品設計環節，眾惠相互聚焦保險年輕化趨勢，高度重視會員的個性化定制需求，通過對產品條款的靈活組合和基于智能風控的精準定價，極大豐富保險產品庫。在線上營銷場景，聯合渠道方不斷進行產品創新，推出符合年輕人的產品，通過數據倉庫等工具，精準識別年輕用戶實際需求，以其感興趣的方式呈現，讓對的保險找到對的人；在客戶運營、客戶服務等場景，積極探索實現基于用戶畫像提供個性化、精細化的服務，建立起全流程線上化的智慧服務體系，把產品購買流程及配套服務放到線上，實現了投保、保全、核保、理賠服務通過手機移動端操作，步驟更加簡便，更好地適應、滿足年輕人需求。據統計，依托于互聯網技術的推動，30歲以下的年輕客戶已成為公司短期健康險的主流群體，其新客占比高達40%以上，通過改革轉型，有效獲得了年輕市場的青睞和共識。
科技驅動風控能力提升，助力普惠金融全面發展
金融科技創新是推動金融普惠和經濟增長的關鍵動力，金融業與數字技術的結合成為金融科技創新的主要方向。作為首家全國性相互保險組織，眾惠相互順應“互聯網+”的發展趨勢，充分利用大數據、云計算、移動互聯等信息技術，優化產品設計，改進業務流程，創新運營模式，促進相互保險和互聯網深度融合，拓寬保險服務邊界，讓金融服務更加普惠，扎實做好“科技金融”、“數字金融”大文章。
2024年，眾惠相互大力強化科技應用創新，加強數字化能力建設，前三季度上線開發數據倉庫、產品工廠、智能客服機器人、“智惠賠”平臺等多個項目，投入大量經費用于研發與系統升級，相關投入較去年增長152%，包括人才引進、技術設備購置以及數據安全管理等方面。
在理賠智能化服務方面，通過“自研”模式打造了集成化的風控平臺——“智惠賠”，依托“機器學習模型/大數據算法+智能規則引擎”組合拳，來解決互聯網健康險理賠風控難題。此平臺上線的“數字核賠員”，現覆蓋率已超過83%，包括門診、百萬醫療、重疾、團體醫療等險種，其全流程自動化率超80%，有效提升理賠效率，優化提升會員服務能力。公司通過加強科技創新及數字化風控能力建設，引入先進的數據分析技術和算法模型，核保核賠能力得到了顯著提升，有效控制了賠付風險，助力實現可持續化發展。
在普惠金融服務方面，眾惠相互通過科技力量有效惠及低收入人群、老齡群體和帶病人群，在促進市場活力與多樣性的同時更保障了民生福祉，以科技賦能普惠金融發展。以老年人群體為例，公司提供大字版的服務界面和語音導航功能，客服系統中添加“老年人服務標簽”，自動識別60歲及以上老年人并自動匹配專屬人工坐席為老年人提供服務；對于帶病慢病群體，公司則提供個性化的健康咨詢和用藥指導服務。據統計，僅在會員服務節期間，其累計服務即超3000人次，這些舉措不僅體現了普惠金融的關愛與呵護，也進一步彰顯了“以會員為中心”的服務理念。
眾惠相互還積極建設數據倉庫和產品工廠，有效實現保險產品的標準化、模塊化和快速迭代，提高了產品開發的效率和靈活性，有效降低了投保門檻，拓寬可保邊界，惠及更多需要保障的普通老百姓。同時，通過引入人工智能、大數據等前沿科技手段，構建高效、精準的風控識別平臺，實現了對帶病投保、醫療濫用、異常就醫等風險場景的精準鎖定和科學控費審核，將此前投保受限的老年人、帶病體等特殊人群納入保障。據統計，目前在售短期健康險產品均價不到700元，特別繼續大力推廣普惠保險，針對兒童、老人、新經濟從業者以及帶病體等特定人群的需求，開發上線了多款惠而不費的相互類保障性產品，目前覆蓋超65萬人次，不僅體現了相互保險機制的普惠屬性，更彰顯了企業的責任與擔當，以實際行動抒寫相互保險的普惠金融大文章。
此外，在風險管理方面，眾惠相互依托數字化工具，上線會員服務、風控管理、業務指標等數據看板，全面量化風險維度，提升風控水平，確保公司穩健發展。
未來，眾惠相互將秉持普惠保險的初心，堅持走“專精特新”之路，以技術推動創新，聚焦傳統服務較難觸達和相對薄弱的保障領域，不斷優化差異化經營和精細化運營能力，提升保險服務的可及性、可負擔性和可保障性，發揮好保險經濟減震器和社會穩定器的作用，提供更可得、更溫暖的普惠保險服務。
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