金融科技企業數量達1000家，同比增長約15%；與 Web3.0相關的公司超過220家，包括8家虛擬銀行和4家虛擬保險公司；金融機構使用人工智能的比率約為38%，遠遠高于26%的全球平均水平……
這一系列金融科技領域的發展數據，使得作為國際金融中心的香港，成功吸引了全球金融與科技領域的企業及從業精英的目光。在“香港金融科技周 2024”活動中，各方思想在此交融、碰撞，共同探尋古老的金融行業如何搭上全球科技創新的“高速列車”，邁向更加智慧、便捷、高效的發展之路。
金融科技的發展需既快速又穩健，在追求高效的同時兼顧安全，這是當前全球金融科技面臨的共同研究課題。香港特區政府財政司司長陳茂波指出：“香港擁有良好的金融科技生態系統，既積極擁抱新技術，又具備適當的監管，是全球投資者尋覓金融科技發展機遇的理想之地。”
發力金融“含科量”
作為國際金融中心，香港構建了一條連接海內外資金和資源的強大網絡。
“香港是我們海外業務的中心，這里具備發達的金融業，我們在這里一方面利用離岸人民幣中心的優勢，整合金融機構的資源。另一方面與香港本地及大灣區其他地區的企業客戶緊密聯系合作，從而實現資源的高效配置，構建完善的業務網絡。”港股上市公司連連數字旗下品牌連連國際聯席CEO沈恩光接受證券時報記者采訪時表示，連連數字一直將香港視為精耕亞太市場及布局全球業務生態的關鍵點位。
“金融科技公司需要什么？客戶、投資者、合作伙伴，而這里（香港）最容易找到。”香港特區財經事務及庫務局副局長陳浩濂曾在公開活動上表示，很多內地的金融科技公司可以落戶香港，拿到資金和境外客戶；而歐美地區的金融科技公司則希望借此把產品服務打入內地市場和亞洲市場。
據了解，今年前8個月，香港投資推廣署協助了59家金融科技公司在香港設立或擴展業務，比去年同期增加44%。香港特區政府投資推廣署金融服務及科技、可持續發展環球總裁梁瀚璟表示，59家企業來自12個經濟體，其中四成來自內地，其余來自美國、法國、新加坡、加拿大和英國等。從具體細分范疇來看，較多企業集中在數字資產、區塊鏈、Web3.0等領域。
而根據全球金融軟件公司Finastra近日的一份相關調查報告，2023年，中國香港金融機構的生成式人工智能（Gen AI）使用率高達38%，遠高于全球26%的平均水平。在此基礎上，中國香港目前已有超過1100家金融科技和Web3.0（第三代互聯網）公司，同比增長約15%。目前，香港不少銀行、證券、保險、會計等行業，均已開始使用人工智能模型及其他基礎機構。
在大國博弈的影響下，香港需要進一步鞏固國際金融中心地位，而科技顯然是重要抓手。在本屆活動開幕式上，香港金融管理局總裁余偉文宣布了一系列新措施，從推進資產代幣化、打破支付隔閡、發揮數據潛能和提升銀行數字化能力等方面推動香港金融科技發展。
在代幣方面，香港金管局宣布與巴西中央銀行和泰國中央銀行分別建立新的跨境合作伙伴關系，在Ensemble沙盒項目下探索跨境代幣化用例；在打破支付隔閡方面，香港金管局正與中國人民銀行緊密合作，建立香港快速支付系統與內地網上銀行支付系統之間的互聯。此外，香港金管局還于活動當天推出香港首個跨行業金融科技配對平臺“Fintech Connect”，旨在鏈接金融機構與金融科技服務商，協助準確配對金融科技服務的供求。
中資企業“逐鹿”香港
近期香港特區行政長官李家超發布的《行政長官2024年施政報告》也提出了多項支持香港發展金融科技的舉措。比如，繼續推動央行數字貨幣、移動支付、虛擬銀行、虛擬保險及虛擬資產交易等創新金融服務。而接受記者采訪的多家金融科技企業也對此持歡迎態度。
以騰訊為例，2018 年，為方便港人在境內消費，微信支付推出兩地互聯互通產品。2022 年更是升級外卡服務，境外用戶可綁定其他卡組織的卡到微信支付，可在境內支持微信支付的地方消費。
財付通外匯業務負責人戴海勇告訴記者，香港作為國際性金融中心，經濟政策制定與國際接軌，能幫助全球企業服務境內用戶和把握商業機會，也有助于境內企業了解全球需求并提供產品。此外，大灣區（包括深圳、香港等）能有效連接境內外，放大境內吸引力，整合國際化資源，助力全球企業發展。
新紐科技是一家來自北京的人工智能科技企業，也是國內較早依托自主研發的人工智能、大數據分析、知識圖譜等科技創新技術助力金融機構信息化、數字化轉型賦能實踐應用落地的創新型IT解決方案服務商。
公司副總經理丁耀新告訴記者，香港的金融生態和內地有較大差異，但金融機構對轉型的需求同樣迫切，特別是在人工智能時代，如何利用新技術提升運營效率降低成本，成為客戶的最大痛點。而相較于國際科技巨頭，內地的金融科技企業在人工智能應用層面和后續服務方面更有優勢。新紐科技在香港設立辦公室后，一直努力嘗試推動旗下自研優勢技術與香港金融服務場景的有效打通與有機融合，目前已經初見成效。
連連數字則是內地一家專注跨境貿易中支付金融與服務領域的企業，目前已經在香港開設辦公室并作為海外業務中心運營。
公司旗下品牌連連國際聯席CEO 沈恩光表示，香港作為海外業務中心，具備豐富的科技人才、發達的銀行界以及成熟的金融業。連連數字利用香港離岸中心概念，整合銀行等金融機構資源，與香港及大灣區商戶緊密合作，通過深圳辦公室協同負責華南地區業務，實現區域資源的高效配置，構建起完善的業務網絡。
同時，他也希望內地能出臺更多促進電商行業蓬勃發展的政策，同時期望香港特區政府出臺更好的金融政策。在連連數字等科技金融企業與傳統金融機構合作中，既能幫助客戶解決融資難問題，又能降低融資成本。而香港作為國際物流中心，他也期望在物流層面提供更多便利化服務，以促進跨境電商行業健康發展。
尋找創新與風險的平衡點
從移動支付到區塊鏈技術，從人工智能到大數據分析，作為一個新興的跨界融合領域，金融科技的發展都必須圍繞“安全”這一基本底座，在科技賦能金融的過程中，以規則和秩序夯實安全的“紅線”顯得尤為重要，也對相關監管機構提出了較高要求，如何在鼓勵創新和防范風險之間找到平衡，是當前全球金融科技面臨的共同研究課題。
正如香港金融科技周開幕當天，香港特區政府發表的《有關在金融市場負責任地應用人工智能的政策宣言》提出，作為國際金融中心，香港對在金融市場應用人工智能抱開放和審慎的態度，特區政府會采取雙軌模式，以促進金融服務業采用及發展人工智能，同時應對網絡安全、數據私隱及知識產權保障等潛在挑戰。
香港財經事務及庫務局局長許正宇談及金融科技在香港本地的發展時也指出，人工智能模型的本地化之所以受到關注，因其既涉及金融企業如何自主調整以適應自身需求，也與金融監管特性相關。他表示，香港是國際金融中心，很多監管要求和市場特性很本地化，需要在模型發展和使用過程中吸納這些本地元素，并通過模型實現不同功能。
作為國際金融中心，香港既鏈接全球資源要素，同時也面臨金融科技業務跨境交易與合作帶來的監管難題。戴海勇接受記者采訪時指出，跨境業務面臨文化、數據、安全、隱私和合規等多方面挑戰，不同國家和地區都有不同的考慮，這或將是未來金融科技企業在發展跨境業務時面臨的挑戰。
當然，戴海勇也看到，目前各國政府和監管機構已在保障安全的前提下，不斷探索降低合規成本、提高跨境支付效率的有效路徑。企業方面，也正在利用科技手段，出臺分層次、分風險等級的措施來改善用戶體驗。
對此，有業內人士指出，香港可從兩方面著手強化跨境監管：一是積極與內地以及其他國家和地區的監管機構建立跨境監管協調機制。例如，在粵港澳大灣區框架下，加強與內地城市的監管合作，實現信息共享、聯合監管，為跨境金融科技業務提供便利。二是參與國際金融科技監管標準的制定和討論，推動香港的監管標準與國際標準對接，提高香港金融科技監管的國際認可度和影響力。
責編：萬健祎
校對：楊立林
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