11月9日消息，2024中國普惠金融國際論壇上，螞蟻集團總裁兼CFO韓歆毅做了主題為“普惠金融高質量發展之路”的演講。他在演講中表示，在政策強有力的驅動下，中國的普惠金融實踐全球領先。其中，國有大行發揮支柱作用，引領普惠信貸超高速增長和超低利率。網商銀行這樣的互聯網銀行，也進一步擴展了普惠金融服務的覆蓋面，讓農業、制造業和服務業中大量小微個體被看到、被服務。包括信貸、支付、資金管理、保險在內的綜合金融服務，正在全面普惠化，切實提升小微經營效率和質量。
韓歆毅表示，近幾年，國有大行、城商行、互聯網銀行等多層次的金融機構，紛紛擁抱先進技術和豐富應用場景，共同努力解決普惠金融的可得性難題。研究數據顯示，截至今年6月，我國目前普惠信貸余額達32萬億，普惠小微貸款授信客戶數6209萬戶，覆蓋了全國三分之一的注冊市場主體。
數據顯示，在所有的普惠信貸中，超4成普惠信貸余額來自國有大行，并且新發放普惠小微貸款利率比行業平均水平低20%以上。過去三年，大行普惠信貸余額年平均增速超40%，給了我國小微企業強有力的金融服務支撐。
據介紹，螞蟻集團參與發起的網商銀行，作為首批民營互聯網銀行，也始終致力于為小微企業提供普惠信貸服務。網商銀行充分發揮互聯網的技術和數據能力，讓農業、制造業和服務業三大產業中原先不被“看到”的小微企業、商家被看到、被服務。
在農業領域，網商銀行和農業農村部大數據發展中心合作的多源數據密態建模，讓農戶手機一點“秒貸秒批”，聯合破解農村“信用白戶”難題。截至今年5月，該項目已服務農戶606萬，累計授信946億元，78%的授信農戶種植面積10畝以下。
在制造業領域，主營耐高溫尼龍材料的浙江丞達，在常規風控模式下只是一家普通的小微制造企業，申請信貸時還需要抵押房產。網商銀行的“大雁系統”在產業鏈視角下重新“看見”丞達，通過產業鏈數據分析發現它是省級高新技術企業，擁有12項專利，下游客戶中有比亞迪(002594)等龍頭企業。在“大雁系統”的支持下，浙江丞達順利獲得200萬授信，解決了資金周轉之憂。
公開數據顯示，截至2023年底，網商銀行已為5300多萬小微企業和“三農”主體提供貸款，近一半用戶來自縣域及農村。此外，網商銀行每年新增用戶中，近8成為“首貸戶”，在央行系統里留下征信記錄，為獲得更充足的金融服務打下基礎。
除了信貸外，面向小微的綜合金融服務也在普惠化。在服務業領域，以電商為例，很多電商商家要在多個平臺同時管理多家店鋪，面臨著復雜的收付款管理問題。網商銀行的“電商通”產品，讓商家在一個賬戶就能管理多家店和淘寶、天貓、拼多多、抖音等所有主流電商平臺的收款，整體經營一目了然。目前，每三家電商企業就有一家在用網商銀行的“電商通”產品。
韓歆毅認為，普惠金融服務除了讓更多小微企業被服務到，也在讓他們被更真誠地服務好。在這個過程中，智能技術、數據能力和生態協同會是未來發展的關鍵：生成式AI等前沿技術，有望進一步推動普惠金融服務成本下降。借助隱私計算等技術，公共數據、行業數據流動起來，能讓實體經濟中的“毛細血管”得到精準滴灌。通過不同專業機構有效的協作，還能夠讓普惠金融不止于信貸，而是包括信貸、支付、資金管理、保險等在內的綜合金融服務全面普惠化，切實提升小微經營效率和質量。
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