個人養老金制度全面實施 保險業參與第三支柱空間廣闊

個人養老金制度自2024年12月15日起擴大至全國，將進一步完善多層次社會保障體系，為保險業參與養老第三支柱建設打開更大空間。

作為養老保障體系第三支柱的重要制度設計，個人養老金制度自2022年11月啟動試點以來已有兩年時間。截至12月14日，個人養老金產品數量超800只，其中保險產品165只。隨著個人養老金制度全面推開，保險公司新一輪備戰已經展開。

國民養老表示，公司將以個人養老金制度優化擴面為契機，積極踐行養老金融發展規律，持續推進經營管理模式和產品服務創新。陽光人壽表示，目前公司在售的個人養老金產品均為固定收益類保險產品，公司也在積極研發浮動收益類保險產品。大都會人壽有關人士表示，公司將會進一步豐富個養產品的供給，從加強供給側的角度，適配消費者多樣化的養老需求和規劃。

國聯證券分析，從產品角度來看，保險產品具備保本、期限較長、風險較低、收益確定性較高等特征，符合長期養老需求。從服務角度來看，保險產品可附加健康及養老等增值服務，能較好地滿足客戶的養老保障需求。后續在政策的持續推動下，保險公司參與個人養老金制度建設的廣度和深度有望進一步延伸。

在當前市場情況下，如何增強個人養老金對公眾的吸引力？有保險公司人士建議，一是完善制度設計，提升政策惠及面；二是聯動推進第二、第三支柱銜接發展；三是鼓勵金融機構加強產品服務創新，鼓勵參與機構發展專業性養老投顧服務。（鄧雄鷹 劉敬元）

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