北大方正人壽保險有限公司（下稱“北大方正人壽”）2025年開年不利，痛吃罰款金額高達200萬元的大罰單。這并非公司首次開年領罰，去年年初，公司也被披露遭到了處罰。公司兩年內已收到8張罰單。
作為一家成立已有20余年的老險企，近年來，北大方正人壽不斷陷入虧損、被罰、瘦身等負面情形。四年的時間里，虧損高達40億元。
痛吃行業首張百萬罰單
1月2日，國家金監局上海上海監管局行政處罰信息公開表顯示，北大方正人壽因編制虛假的財務報表、欺騙投保人、編制虛假的客戶信息緣由，被罰款235萬元。
與此同時，時任北大方正人壽總經理助理林軍對編制虛假的財務報表負有責任，被予以警告并處罰款10萬元；時任北大方正人壽網電融合中心總經理陳紅星對欺騙投保人、編制虛假的客戶信息負有責任，被予以警告并處罰款14萬元。
根據《中華人民共和國保險法》第八十六條，保險公司應當按照保險監督管理機構的規定，報送有關報告、報表、文件和資料。北大方正人壽以上一系列違規行為，對于客戶而言，可能導致公司無法履行保險合同的賠付義務，從而損害投保人、被保險人、受益人的合法權益。對于公司而言，可能會掩蓋真實的經營狀況和風險狀況，導致管理層無法做出正確的決策，進而增加公司經營風險。
這并非近年來北大方正人壽首次“開年不利”——去年2月23日，該公司安徽分公司也曾因未按規定委托個人保險代理人；未按規定對保險代理人開展后續教育、個人保險代理人培訓檔案不完整等緣由遭到處罰。
國家金融監督管理總局官網顯示，北大方正人壽及相關責任人在2023年至2024年累計收到7張罰單。
4年虧損40億元且償付能力減弱
公開信息顯示，北大方正人壽成立于于2002年11月，該公司最初由北大方正集團有限公司、明治安田生命保險相互會社和海爾集團旗下的青島海爾投資發展有限公司聯合組建，為一家中外合資保險機構。
天眼查顯示，目前該公司主要股東為新方正控股發展有限責任公司、明治安田、海爾集團（青島）金盈控股有限公司，分別持股51%、29.24%、19.76%。
作為一家成立已有20余年的老險企，北大方正人壽似乎并未像人們預期的，基于資歷與資源優勢行穩致遠。相反，公司不斷陷入連年虧損、關閉分支機構、遭遇行政處罰等一系列負面情形。
公司財報顯示，2020年-2023年，公司僅有2021年實現了盈利。2020年、2022年、2023年，公司分別虧損10.08億、8.01億、14.39億。該形式至今仍未得到好轉，截至2024年前三季度，北大方正人壽凈利潤為-8.59億元，虧損仍在繼續。也就是說，四年的時間里，北大方正人壽虧損高達40億元。
除了整體虧損，公司償付能力充足率也在下滑，未來對于這一數據的預測也并不樂觀——2024年第三季度核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率分別為63.16%和118.00% ，均低于上一季度數據。而基本情景下的下季度預測數，其核心償付能力充足率預計為35.4%，綜合償付能力充足率預計為70.8%，都將低于監管要求。
北大方正人壽表示，目前正在積極組織協調通過增資方式提升償付能力，增資完成后，2024年四季度將保持償付能力充足。
此外，在過去的一年中，北大方正人壽持續不斷縮減分支機構——據國家金融監督管理總局青島監管局（以下簡稱“青島監管局”）發布的消息，10月23日，青島監管局連續發布批復稱同意撤銷公司青島分公司平度市營銷服務部；9月20日，公司臨沂市沂水支公司也已于2024年獲準退出；6月13日，公司陜西電話銷售中心被批復撤銷；4月26日，公司青島分公司電話銷售中心被批復撤銷。
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