在當(dāng)今全球化的經(jīng)濟格局下，金融行業(yè)正處于深度變革的關(guān)鍵時期。隨著全球經(jīng)濟波動和科技的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)金融模式面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機遇。金融改革的深化已成為行業(yè)發(fā)展之必然趨勢，其目的在于優(yōu)化金融資源的配置，提升金融體系的穩(wěn)定性和效率，以更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟。與此同時，數(shù)智化轉(zhuǎn)型升級浪潮席卷而來，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等前沿技術(shù)不斷滲透到金融領(lǐng)域，重塑金融服務(wù)的模式、流程和體驗。
在這場金融變革的浪潮中，中國平安憑借敏銳的戰(zhàn)略眼光和果敢的行動力，成為金融科技領(lǐng)域的佼佼者。多年來，中國平安始終堅持在金融科技研發(fā)上持續(xù)投入，為其在金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)先地位奠定了堅實基礎(chǔ)，使其能夠不斷推出創(chuàng)新性的金融科技解決方案，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展潮流。
2024 年，中國平安交出了一份亮眼的答卷，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤1,218.62億元，同比增長9.1%；歸屬于母公司股東的凈利潤1,266.07億元，同比大幅增長47.8%；營業(yè)收入10,289.25 億元，同比增長12.6%。
一、穩(wěn)增長高分紅，筑牢中國優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)防線
2024 年，在復(fù)雜多變的市場環(huán)境下，2024 年的中國平安憑借在盈利、分紅、資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)板塊以及客戶經(jīng)營等多方面的卓越表現(xiàn)，構(gòu)建起了作為中國優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的穩(wěn)固架構(gòu)，這不僅凸顯了其自身強大的綜合實力，更在金融市場與實體經(jīng)濟領(lǐng)域發(fā)揮著不可忽視的重要作用。
從盈利能力來看，2024年高額的營運利潤和凈利潤，以及穩(wěn)步增長的營業(yè)收入，清晰地展現(xiàn)出公司強大的賺錢能力和良好的業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢。
這些數(shù)據(jù)增長背后反映的是中國平安在復(fù)雜多變的經(jīng)濟環(huán)境中，敏銳捕捉市場機遇、靈活調(diào)整經(jīng)營策略的能力。在經(jīng)濟增速換擋、市場不確定性增加的時期，平安能夠保持如此強勁的盈利增長，說明其具備強大的抗風(fēng)險能力和高效的運營管理體系。
與此同時，穩(wěn)定且持續(xù)增長的分紅政策，是中國平安作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的一大突出亮點。中國平安連續(xù) 13 年分紅總額保持增長，2024 年擬派發(fā)的全年股息每股現(xiàn)金人民幣 2.55 元，同比增長 5%，基于歸母營運利潤計算的現(xiàn)金分紅比例為 37.9%。
中國平安首席財務(wù)官付欣指出：“我們在過去的13年分紅的絕對額是增長的，我們在上市以來，分紅累計達到了4000億，這樣一個數(shù)字，無論是我們作為價值股，還是作為高分紅的股票，對整個市場的投資者都是非常有競爭力的。”
除了穩(wěn)定分紅外，龐大的資產(chǎn)規(guī)模是中國平安作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)重要維度，為其業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險抵御提供了堅實保障。截至 2024 年末，中國平安保險資金投資組合規(guī)模超 5.73 萬億元，較年初增長 21.4%。
龐大的資產(chǎn)規(guī)模賦予了平安諸多優(yōu)勢，一方面，在投資領(lǐng)域，公司可以通過多元化的資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險，實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。無論是在傳統(tǒng)的固定收益類資產(chǎn)，還是新興的權(quán)益類資產(chǎn)投資上，平安都能夠憑借規(guī)模優(yōu)勢進行合理布局，確保投資組合的穩(wěn)定性和收益性。
2024年，中國平安保險資金投資組合實現(xiàn)綜合投資收益率5.8%，同比上升2.2個百分點，投資收益水平位于市場前列。其中，壽險及健康險業(yè)務(wù)綜合投資收益率6.0%，同比上升2.4個百分點。近10年，實現(xiàn)平均凈投資收益率5.0%，平均綜合投資收益率5.1%。
另一方面，大規(guī)模的資產(chǎn)為公司的業(yè)務(wù)拓展提供了堅實的后盾，使其在市場競爭中更具話語權(quán)，能夠更好地滿足客戶多樣化的金融需求，推動業(yè)務(wù)的持續(xù)增長，從而進一步鞏固其在金融市場中的地位，為成為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)奠定了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。
業(yè)務(wù)板塊的出色表現(xiàn)是中國平安優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)屬性的有力支撐。壽險及健康險業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值達成 285.34 億元，可比口徑下同比增長 28.8%。財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)同樣亮點紛呈，2024 年平安產(chǎn)險實現(xiàn)保險服務(wù)收入 3281.46 億元，同比增長 4.7%；凈利潤 150.21 億元，同比大增 67.7%。
銀行業(yè)務(wù)方面，平安銀行在 2024 年實現(xiàn)凈利潤 445.08 億元，管理零售客戶資產(chǎn) 41940.74 億元，較年初增長 4.0%，且不良貸款率 1.06%，撥備覆蓋率 250.71%，風(fēng)險抵補能力良好。
客戶經(jīng)營是中國平安持續(xù)發(fā)展的核心驅(qū)動力，也是其優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)屬性的重要體現(xiàn)。中國平安持續(xù)深化 “綜合金融 + 醫(yī)療養(yǎng)老” 戰(zhàn)略，客戶基礎(chǔ)不斷擴大，客戶黏性顯著增強。
截至 2024 年末，平安個人客戶數(shù)達到 2.42 億，較年初增長 4.7%；持有集團內(nèi) 4 個及以上合同的客戶占比為 25.6%、留存率達 98.0%，個人客戶的客均合同數(shù) 2.92 個；近 63% 的客戶同時享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)權(quán)益，享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務(wù)價值占比約 70%。
二、以金融科技創(chuàng)新為動力，加速業(yè)務(wù)發(fā)展
業(yè)績穩(wěn)健增長背后，是中國平安在金融科技領(lǐng)域的深入探索與耕耘。憑借堅實的科技基礎(chǔ)，中國平安在AI技術(shù)研發(fā)、應(yīng)用創(chuàng)新及市場拓展等方面構(gòu)筑起顯著優(yōu)勢。截至2024年末，中國平安的專利申請總數(shù)達到55080項，全球領(lǐng)先。
中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官、副總經(jīng)理郭曉濤表示：“關(guān)于科技的定位，平安集團對于科技定位非常清晰，我們的戰(zhàn)略發(fā)展方向是綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老，科技是支撐的底座，核心的定位是賦能。 在平安集團的科技布局中，我們構(gòu)筑了堅實的護城河，內(nèi)部稱之為“953”戰(zhàn)略，涵蓋了九大核心數(shù)據(jù)庫、全球領(lǐng)先的五大科技實驗室，以及平安新金科、金融一賬通、平安好醫(yī)生三大科技企業(yè)。”
在當(dāng)前人工智能領(lǐng)域的發(fā)展熱潮中，中國平安的AI大模型不斷取得進展。該模型已累積了30萬億字節(jié)的數(shù)據(jù)，其中包括超過3.2萬億的高質(zhì)量文本語料、31萬小時的帶標注語音語料，以及超過75億的圖片語料。
在AI應(yīng)用創(chuàng)新上，平安將技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，推出了一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。平安銀行利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，打造了智能化的財富管理平臺。該平臺通過對客戶的投資偏好、風(fēng)險承受能力、市場動態(tài)等多維度數(shù)據(jù)的分析，為客戶提供個性化的投資組合建議。
在保險業(yè)務(wù)中，平安通過 AI 技術(shù)實現(xiàn)了智能核保、理賠。智能核保系統(tǒng)能夠快速分析客戶的健康狀況、風(fēng)險因素等信息，實現(xiàn)秒級核保，大大縮短了客戶等待時間；智能理賠系統(tǒng)則能自動識別理賠案件的真實性和合理性，快速處理理賠申請，提升了客戶體驗。
平安產(chǎn)險的 “鷹眼系統(tǒng) DRS3.0”，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對風(fēng)險進行實時監(jiān)測和預(yù)警，2024年累計發(fā)出臺風(fēng)、暴雨、洪水等災(zāi)害預(yù)警信息105.5億次，覆蓋6,734萬個人及企業(yè)客戶
中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官、總經(jīng)理謝永林表示：“我們不斷推動科技驅(qū)動的改革創(chuàng)新，利用大數(shù)據(jù)和人工智能提升效率，降低成本。例如，AI坐席服務(wù)量達到18.4億人次，覆蓋超過80%的客服總量。通過AI攔截，我們節(jié)省了119億。智能核保理賠實現(xiàn)了93%的壽險保單秒級核保，閃賠比例達到56%。大數(shù)據(jù)和AI的應(yīng)用顯著提高了業(yè)務(wù)流程、服務(wù)流程和銷售流程的效率，如車險閃賠秒級定損速度提升了4000倍。AI輔助診療系統(tǒng)的導(dǎo)診準確率超過99%，輔助診療準確率在95%以上。”
目前，中國平安的AI科技已經(jīng)取得廣泛應(yīng)用、服務(wù)于全集團85個垂直大模型場景，加速推進生態(tài)圈建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面支撐"綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老"戰(zhàn)略。
三、推動金融服務(wù)創(chuàng)新融合，賦能千行百業(yè)轉(zhuǎn)型升級
在金融行業(yè)加速變革的當(dāng)下，中國平安充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，積極投身金融服務(wù)創(chuàng)新融合的浪潮，在供應(yīng)鏈金融、普惠金融和綠色金融等多個領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，深度賦能千行百業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入強勁動力，努力踐行金融 “五篇大文章”。
平安始終將服務(wù)實體經(jīng)濟作為核心使命，充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供持續(xù)動力。截至 2024 年 12 月 31 日，平安累計投入近 10.14 萬億元，為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供了堅實的資金保障。
在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，平安搭建的供應(yīng)鏈金融平臺成為推動制造業(yè)發(fā)展的重要力量。該平臺借助先進的數(shù)據(jù)共享和風(fēng)控體系，打破了長期以來供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的信息壁壘，實現(xiàn)了信息透明和協(xié)同合作。企業(yè)能夠依托真實的交易數(shù)據(jù)，便捷地獲取融資支持。2024 年，平安銀行供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額達 15983.12 億元，同比增長 19.9%。
普惠金融與綠色金融是平安重點發(fā)力的關(guān)鍵領(lǐng)域。平安普惠金融服務(wù)秉持 “惠及千企萬戶” 的理念，運用科技手段創(chuàng)新優(yōu)化保險和銀行業(yè)務(wù)。
在普惠金融領(lǐng)域，平安致力于擴大金融服務(wù)的覆蓋面，讓更多小微企業(yè)、個體工商戶和弱勢群體能夠享受到便捷、高效的金融服務(wù)。截至 2024 年 12 月 31 日，平安銀行服務(wù)的普惠型小微企業(yè)貸款客戶達到 78.20 萬戶，貸款余額高達 4957.06 億元，涉農(nóng)貸款余額為 1419.46 億元，2024 年普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額為 2209.73 億元。陸金所控股為小微企業(yè)主和個人客戶提供從線下咨詢到在線申請的 O2O 全流程借款服務(wù)，極大地提高了金融服務(wù)的可獲得性。
平安壽險也積極踐行 “普惠金融” 戰(zhàn)略，針對鄉(xiāng)村、老年、女性、中低收入等特定群體的風(fēng)險保障需求，迭代升級一系列保險產(chǎn)品。推出老年醫(yī)療險 “i 無憂” 和滿足新市民需求的 “e 無憂” 普惠版醫(yī)療險的發(fā)展，讓更多人能夠享受到保險帶來的安心保障。
在保險業(yè)務(wù)助力普惠金融的同時，平安產(chǎn)險也在積極作為。2024 年，平安產(chǎn)險為 240 萬家小微企業(yè)提供了 220 萬億元的風(fēng)險保障，還針對農(nóng)業(yè)靈活用工場景開發(fā)了 “農(nóng)業(yè)零工保” 系列產(chǎn)品，累計保費接近 4000 萬元，為全國主糧種植、水果采摘、漁業(yè)養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)超過 100 萬人次的靈活就業(yè)人員提供了超過 2000 億元的風(fēng)險保障。這些舉措有效緩解了小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)從業(yè)者的經(jīng)營風(fēng)險，促進了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官、總經(jīng)理謝永林表示：“這一年多以來，五篇大文章我們也取得了非常明顯的效果。比如我們運用綜合金融和險資的投資優(yōu)勢，服務(wù)科技金融、綠色金融。今年的“兩會”期間國務(wù)院下發(fā)了做好“五篇大文章”相對具體的指導(dǎo)意見，對金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的主要著力點進行了更清晰的闡述，例如高水平科技自立自強，全面綠色轉(zhuǎn)型，應(yīng)對人口老齡化等，我們要繼續(xù)響應(yīng)政策號召，在這些重點領(lǐng)域進一步深入布局，用實際行動踐行金融五篇大文章。”
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