8月7日，招商銀行在深舉辦“財富啟新程 灣區共潮生——2025財富合作伙伴論壇”，頭部基金、理財、保險、私募、信托機構齊聚粵港澳大灣區，共商大財富管理高質量發展新征程。
目前，粵港澳大灣區經濟總量已達14.8萬億元人民幣，比肩全球三大灣區。招商銀行行長王良在論壇致辭時表示，中國財富資管已經邁入了全球化發展的新階段，要充分依托粵港澳大灣區的區位優勢，依托香港“超級聯系人”“超級增值人”的角色功能，積極融入全球財富資管市場，服務客戶財富保值增值。招行愿與所有合作伙伴相互支持、攜手并進，共同推動大財富管理高質量發展。
招行成立38年以來，不斷發展壯大，綜合實力不斷增強，在英國《銀行家》剛剛公布的全球銀行1000強榜單中，按一級資本排名，招行位列第8位。當前，招行為超2億個人客戶提供優質服務，管理零售客戶總資產（AUM）規模超過16萬億元，資產托管規模超過24萬億元，資產管理規模近4.5萬億元，在財富資管的“長坡厚雪”上跑出了加速度。
此外，招商銀行在會上宣布，其零售代銷保險總規模已突破1萬億元人民幣大關。
把握“五大變化”，推動大財富管理高質量發展
當前，我國大財富管理行業面臨新趨勢、新變化、新機遇。
第一，在經濟金融全球化發展格局中，我國大財富管理具有巨大發展潛力。當前，我國正由金融大國向金融強國轉變，中國資產估值上升，資本市場回暖向好，全球資金看多中國，中國金融業細分行業、融資結構正在發生深刻變化。中國資產管理規模已占到全球17.4%，市場普遍預測中國財富資管市場仍將保持每年8~10%的強勁增長，全球影響力、吸引力也將進一步增強。
第二，我國金融業已進入低利率時代，將對大財富管理產生深遠影響。自2021年以來，我國利率水平持續走低。財富資管機構既面臨無風險利率持續走低、投資回報與經營承壓的挑戰，也面臨客戶存款理財化趨勢的機遇。平衡好收益性、安全性與流動性的關系，為投資者創設風險較低、收益穩定的產品，將是優秀財富資管機構的巨大機遇。
第三，客戶需求變化對大財富管理能力提出了更高的要求。當前，客戶需求正向“全民化、全球化、全場景、全周期、全產品”轉變。未來，財富管理機構要不斷提升服務能力，才能適應客戶需求的變化，為客戶提供“長期、穩定、持續、良好”的財富管理綜合體驗。
第四，大財富管理需要加快轉型，實現高質量發展。財富資管機構要適應監管環境的變化，加快從“多而小”向“大而強”轉變，在發展方向上，要從本土競爭向國際化發展轉變；在經營理念上，要從“規模導向”向“以投資者為本”轉變，維護投資者權益，堅持長期價值，當好耐心資本；在經營模式上，要加強客戶需求洞察與陪伴，加快從賣方模式向買方投顧轉變；在產品供給上，要加強多元產品創設，尤其要適應老齡化社會，加強養老、備老產品創新。
第五，以AI為代表的科技革命加速演進，將給大財富管理帶來顛覆性影響。AI從替代“體力”逐步轉向替代“腦力”，未來財富資管機構的服務手段、經營模式、產品形態、資產配置、投研決策等都將面臨重塑。“AI+金融”“人+數智化”已是大勢所趨。
針對這些趨勢和變化，招商銀行高度重視財富管理和資產管理業務，始終堅持高質量發展，并取得了明顯成效。
一是業務模式更加長期有效。在高質量發展的路線指引下，伴隨著降費政策的相繼落地，銀行財富管理模式在持續推進從GMV到AUM的范式遷移，相比“賣出去”更關注“留得住”。近幾年來，招商銀行始終堅持以AUM為綱的總體策略，堅守“以客戶為中心，為客戶創造價值”的初心，業務規模穩步增長。
二是業務結構更加穩健均衡。在客戶配置上，招商銀行堅持TREE的資產配置服務體系，基于客戶風險偏好及需求提供多資產多策略組合。在產品布局上，招行構建了理財、基金、保險、私募、海外、黃金、存款等7大產品線，在統一策略指引下，各業務齊頭并進，促進了AUM和收入結構的均衡發展。此外，招商銀行還持續推進底層資產、產品品類、產品期限、產品功能、客群滲透等結構優化轉型工作，取得了較好成效，提升了業務對抗市場波動和穿越周期的能力。
三是客戶體驗更加良好。一方面以“確定性”的供給策略和“投資策略牽引”的營銷組織能力構建“長期穩定”的基石。另一方面，強化“產品管理”和“風險防控”，營造“持續良好”的客戶體驗。招商銀行構建了重點產品圖譜監測體系，推進產品統一規范管理。同時，在利率持續下行及產品同質化背景下，堅持金融產品、用戶產品兩手抓，以產品+功能為基點，強化功能創新和服務落地，提升客戶體驗。
四是科技助力更加高效。在數智化轉型進程中，招行持續打造“云+AI+中臺”的數智化底座，并相繼孵化出了AI小助、AI小招等財富場景的智能應用，逐步建立起業務知識沉淀與應用的生態。
倡導“五個擔當”，攜手共迎發展新機遇
王良認為，在大財富管理的新征程上，既要因勢而變、因您而變，也要堅守初心、戮力同心，加快專業化、生態化、國際化、數智化、差異化發展，匯聚高質量發展的新勢能。為此，他在致辭中提出五點倡議：
一是共同做好金融強國的“建設者”。深度融入國家金融戰略布局，推動“資金-資本-產業”良性循環，助力實體經濟發展和居民財富保值增值；不斷做大做優做強，提升自身實力和全球競爭力；支持香港鞏固提升國際金融中心地位，助力多層次資本市場互聯互通；支持深圳產業金融中心建設，共同促進粵港澳大灣區一體化發展。
二是共同做好長期價值的“創造者”。招商銀行要堅持客戶至上，為客戶持續創造價值，提升客戶財富管理體驗。招商銀行也將發揮客群規模大、離客戶更近的優勢，當好客戶與財富資管機構間的橋梁，更好滿足客戶需求。
三是共同做好客戶全球資產配置的“服務者”。招商銀行已經形成了以香港為龍頭、輻射全球主要金融中心的國際化布局；構建了跨境清結算、投融資、金融市場、資產托管等國際化服務體系。招商銀行將充分發揮境內外一體化服務優勢，與合作伙伴一起為客戶全球資產配置提供專業的綜合服務。
四是共同做好“AI+金融”的“探路者”。面對AI浪潮，招商銀行實施“AI First”戰略，打造“數智招行”，賦予AI能力建設優先地位，率先打造AI型組織，努力成為全球領先的智能銀行。各位合作伙伴也都推出了許多令人振奮的AI大模型和應用，招行希望與合作伙伴技術共享、生態共建、合作共贏。
五是共同做好市場規范的“踐行者”。堅持規范自律，貫徹落實各項監管要求和行業自律約定；堅持風險為本，把好產品準入關、銷售關和底層資產關；堅持良性競合，反對“內卷式”競爭，持續打造共榮共生、健康可持續的財富資管生態圈。
恒者行遠，思者常新。在百年變局加速演進的歷史關口，在大財富管理高質量發展新征程上，招行表示，愿攜手合作伙伴，以不變的堅守，積極擁抱變化，把握歷史機遇，共贏美好未來！
華安基金：以投資者為本，智誠相伴，攜手同行
華安基金受邀參加招商銀行“2025財富合作伙伴論壇”，倍感榮幸。作為行業首批成立的5家公募基金公司之一，華安基金以專業創造財富，以創新引領發展，始終秉承“以人為本，誠信守正，專業專注，追求卓越”的核心價值觀，在時代浪潮中錨定前行方向，與廣大投資者智誠相伴。截至2025年二季度末，華安基金公募管理規模超7400億元，非貨管理規模超4400億元，累計服務超過1億的投資者，實現分紅總額超千億元。（數據來源：wind，基金公司官網）
以客戶為中心，提升投資者獲得感。近年來，華安基金著力建設“中心化研究平臺+多元化投資團隊”，始終把為基金持有人創造長期穩健收益作為重要的使命，并全力做好廣大投資者特別是中小投資者的服務與陪伴。公司持續提升專業服務能力，全面推進戰略導向的人才、機制、文化適配能力建設，致力于成為受投資者信賴的、具有全球資產配置能力的一流資產管理公司。根據國泰海通證券《權益類基金大型公司絕對收益排行榜》顯示，在13家權益類大型基金公司中，華安基金最近7年整體業績表現排名第1位（2018年7月1日-2025年6月30日)。
展望未來，華安基金將持續踐行金融報國、投資為民的理念，傳承創新基因，以數智化為導向持續強化科技投入，全面提升公司綜合實力。圍繞金融強國目標和“五篇大文章”要求，華安基金始終堅持以專業投研能力為基石，以多元化產品線為載體，積極打造一流投資機構，努力在服務實體經濟與國家發展戰略、滿足人民財富管理需求的新征程中找準定位、走在前列，為廣大投資者提供更加專業的服務，為公募基金行業高質量發展貢獻力量。
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