日前，在上海發(fā)布《中國信用卡消費金融報告》，其中提到目前消費金融市場參與者眾多，行業(yè)結(jié)構(gòu)趨于融合，其中銀行信用卡業(yè)務(wù)是成熟的消費金融模式，是消費金融的“主力軍”。
信用卡發(fā)卡量穩(wěn)步增長
截至2020年一季度，我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.49億張，環(huán)比增長0.32%。全國人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張。報告認(rèn)為，如果僅從與發(fā)達(dá)國家信用卡市場的比較來看，中國信用卡市場從目前狀態(tài)發(fā)展至成熟仍有較大的成長空間。
數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，工行、建行、中行、農(nóng)行、交行、招行六家各自的累計發(fā)卡量過億，國有大行的信用卡規(guī)模仍然占據(jù)絕對優(yōu)勢。
中國建設(shè)銀行(601939,股吧)副行長呂家進(jìn)表示，截至今年5月，建行服務(wù)信用卡客戶總量已超過1億戶。“建行信用卡中心始終堅持以‘客戶為中心’的發(fā)展理念，堅持創(chuàng)新引領(lǐng)、科技賦能，堅持立足長遠(yuǎn)、嚴(yán)守底線，走出了一條質(zhì)量更高、效益更好、結(jié)構(gòu)更優(yōu)的高質(zhì)量發(fā)展之路。”
銀行主動管控潛在風(fēng)險
面對機(jī)遇與挑戰(zhàn)，信用卡行業(yè)自身與監(jiān)管機(jī)構(gòu)快速反應(yīng)有效應(yīng)對。報告顯示，通過創(chuàng)新運用科技，信用卡行業(yè)的運營效率、客戶體驗、風(fēng)險管理能力都獲得了顯著的提升。在將來，圍繞信用卡APP、虛擬信用卡的技術(shù)創(chuàng)新將會更加快速地涌現(xiàn)，信用卡行業(yè)發(fā)展活力仍有突破空間。
報告顯示，截至2019年末，信用卡逾期半年未償信貸總額與期末應(yīng)償信貸總額之比為0.98%，較上年的1.15%下降了0.17%。
受疫情擾動，報告表示，從數(shù)據(jù)上看，一季度信用卡發(fā)卡量和消費額不出所料出現(xiàn)顯著放緩和下滑，但貸款逾期率整體未出現(xiàn)較大波瀾，風(fēng)險可控。考慮到疫情常態(tài)化的趨勢，預(yù)計商業(yè)銀行在信用卡投放策略上將進(jìn)一步趨向保守，這種策略可防止風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大，降低逾期率上行風(fēng)險。
報告預(yù)計，信用卡行業(yè)的監(jiān)管接下來仍將以“穩(wěn)”為主，嚴(yán)格控制信用卡資金流向，防范化解金融風(fēng)險，加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)與用卡安全保障，鼓勵持牌金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
“主力軍”地位難以撼動
值得注意的是，盡管受互聯(lián)網(wǎng)金融競爭、不良與壞賬風(fēng)險、新冠肺炎疫情等因素的影響，信用卡行業(yè)面臨著一定的壓力，但隨著不良資產(chǎn)的逐漸出清、市場環(huán)境回歸冷靜理性，信用卡作為成熟的消費金融產(chǎn)品仍然具備顯著優(yōu)勢。
作為銀行零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)的核心之一，銀行信用卡業(yè)務(wù)在消費金融領(lǐng)域仍然擁有重要的地位。首先，信用卡信貸規(guī)模在消費金融領(lǐng)域遙遙領(lǐng)先，且信用卡客戶使用消費信貸還有著較大空間；其次，信用卡消費信貸產(chǎn)品完善，已經(jīng)基本能覆蓋居民日常消費所需的金融服務(wù)；第三，風(fēng)險管理能力突出，銀行信用卡業(yè)務(wù)既受所在總行風(fēng)控部門的管理，也有信用卡自身專門的風(fēng)險管理部門；第四，金融科技支撐和應(yīng)用能力出色，各銀行大多推出了獨立于銀行的信用卡App，大力推動數(shù)字科技優(yōu)勢注入信用卡行業(yè)。
建議銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實風(fēng)險管理與控制，遵守風(fēng)險分散原則，切實把控信用卡信貸僅用于服務(wù)消費，避免為追求盈利而放松風(fēng)控要求，對不同收益和風(fēng)險特性的客群進(jìn)行合理配比，從源頭上保障信用卡的持久健康發(fā)展。（完）
最新評論