北京時(shí)間11月20日，中國(guó)金融科技龍頭360數(shù)科（Nasdaq:QFIN）發(fā)布2020年三季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，360數(shù)科在保持穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，科技業(yè)務(wù)占比提升至28%，預(yù)計(jì)這一比例在未來(lái)幾個(gè)季度將進(jìn)一步提升。
在數(shù)字科技驅(qū)動(dòng)下，截至三季度末，360數(shù)科連接近100家金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)為1871萬(wàn)用戶提供借款便利。360數(shù)科在三季度促成交易金額660億元，較2019年同期增長(zhǎng)17.9%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)收37億元，同比增長(zhǎng)43.4%；非美會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（Non-Gaap）凈利潤(rùn)12.9億元，同比增長(zhǎng)70.4%。
打造最佳樣板持續(xù)賦能金融機(jī)構(gòu)
在過(guò)去的四年中，360數(shù)科已在金融科技的洪流中將自己打造為“全渠道、全客群、精細(xì)化、智能化”的最佳樣板，繼而把做成樣板過(guò)程所產(chǎn)生的經(jīng)驗(yàn)，提煉成金融科技能力，輸出給有需求的金融機(jī)構(gòu)。三季度，科技輸出業(yè)務(wù)的寬度和深度都得到了進(jìn)一步拓展，新增合作金融機(jī)構(gòu)近十家，涵蓋銀行、信托、消費(fèi)金融等不同類型，即將合作的機(jī)構(gòu)超過(guò)五十家。
針對(duì)沙里淘金這一金融機(jī)構(gòu)普遍遇到的獲客難題，360數(shù)科自主研發(fā)鯤龍智能投放系統(tǒng)，以期幫助機(jī)構(gòu)觸達(dá)更多用戶、降低成本并提高投入產(chǎn)出比。三季度，鯤龍系統(tǒng)精準(zhǔn)投放人群包在特定場(chǎng)景下為金融機(jī)構(gòu)降低獲客成本20％，提高投入產(chǎn)出比25％。
在數(shù)字化風(fēng)控方面，360數(shù)科磨煉了四年之久的智能風(fēng)控引擎Argus，令M3+逾期率大幅降低至1.96%，入催率低至歷史最好水平5.3%，在輸出業(yè)務(wù)中成功幫助金融機(jī)構(gòu)將整體資產(chǎn)質(zhì)量提升了25%。Argus現(xiàn)已擁有10萬(wàn)以上的用戶維度，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建了400多個(gè)評(píng)分模型，對(duì)用戶信用狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)打分；同時(shí)，基于模型和數(shù)據(jù)技術(shù)，還構(gòu)建了上萬(wàn)條策略規(guī)則。Argus已累計(jì)攔截潛在新型風(fēng)險(xiǎn)人數(shù)超100萬(wàn)，保護(hù)資產(chǎn)逾100億元，日挽回?fù)p失千萬(wàn)元。
運(yùn)營(yíng)以及貸后環(huán)節(jié)，360數(shù)科推出了自主研發(fā)的北斗機(jī)器人平臺(tái)與巨浪智能語(yǔ)音平臺(tái)，在自然語(yǔ)言處理、自動(dòng)語(yǔ)音識(shí)別技術(shù)（ASR）、文本轉(zhuǎn)語(yǔ)音（TTS）中完成了全閉環(huán)自研。效果上，360數(shù)科語(yǔ)音機(jī)器人能夠完成83%的資產(chǎn)清收工作、90%的電話營(yíng)銷工作、91%的客戶服務(wù)工作以及100%的質(zhì)檢工作，使得針對(duì)大規(guī)模用戶群體的觸達(dá)和服務(wù)成為可能。三季度，360數(shù)科機(jī)器人矩陣全面進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程。
助力小微企業(yè)增加流動(dòng)資金
在助推金融機(jī)構(gòu)之外，360數(shù)科三季度繼續(xù)發(fā)力小微貸產(chǎn)品，開(kāi)展規(guī)模化獲客并完善小微風(fēng)控體系。360數(shù)科幫助后疫情時(shí)期仍在恢復(fù)中的小微客群，積極向金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取到了包括減免利息在內(nèi)的各項(xiàng)傾斜政策，支持小微客戶渡過(guò)難關(guān)。憑借在普惠金融領(lǐng)域卓越的創(chuàng)新能力，360數(shù)科在今年十月榮獲世界銀行全球中小企業(yè)金融論壇“年度產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”，獲此殊榮的中國(guó)企業(yè)僅有三家。
在解決小微企業(yè)融資難這個(gè)世界性問(wèn)題上，360數(shù)科探索出了行之有效的獨(dú)特打法。針對(duì)小微企業(yè)，360數(shù)科推出了Argus風(fēng)控引擎企業(yè)版，通過(guò)對(duì)企業(yè)主體和申貸主體之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的深入挖掘，將企業(yè)主、實(shí)際控制人、企業(yè)相關(guān)人、企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、上下游企業(yè)等由一次申請(qǐng)衍生的多種角色交叉置于整體關(guān)系圖譜中進(jìn)行智能風(fēng)控，通過(guò)信息維度的拓展有效甄別因信息不對(duì)稱而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
一方面，Argus發(fā)揮360集團(tuán)的安全技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)獨(dú)創(chuàng)的企業(yè)主+企業(yè)的雙中心模式，通過(guò)金融人圖譜和企業(yè)主直接間接控參股信息，在一站式甄別企業(yè)主及所有關(guān)聯(lián)企業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，有效通過(guò)關(guān)聯(lián)灰度來(lái)完成對(duì)企業(yè)健康狀況及負(fù)債承受能力的認(rèn)定。
另一方面，Argus圍繞一級(jí)、二級(jí)關(guān)聯(lián)企業(yè)的供應(yīng)鏈關(guān)系、工商稅務(wù)情況、司法風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面檢測(cè)，在毫秒間對(duì)多達(dá)數(shù)十種風(fēng)險(xiǎn)類型逐一掃描，建立雙中心模型的立體風(fēng)險(xiǎn)畫像，極大規(guī)避了因關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的企業(yè)突發(fā)性變化并及時(shí)采取措施。
首創(chuàng)“嵌入式金融”激發(fā)消費(fèi)活力
對(duì)于個(gè)人用戶，360數(shù)科也在持續(xù)推動(dòng)科技創(chuàng)新，幫助更多用戶觸達(dá)更為多元的消費(fèi)場(chǎng)景。截至2020年9月30日，360數(shù)科注冊(cè)用戶達(dá)到1.56億，同比增加23.8%。
疫情告一段落后，國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求逐步上升，居民消費(fèi)意愿回暖，消費(fèi)信貸也隨之復(fù)蘇回升。360數(shù)科抓住這一機(jī)遇，首創(chuàng)“嵌入式金融”模式，真正將金融科技作為基礎(chǔ)設(shè)施賦能消費(fèi)百業(yè)，涌入智能硬件平臺(tái)、生活服務(wù)平臺(tái)、視頻娛樂(lè)平臺(tái)、交通出行平臺(tái)等近20家一線場(chǎng)景合作方，將消費(fèi)金融內(nèi)嵌到居民生活的方方面面。吳海生認(rèn)為，金融科技已成為助推消費(fèi)和小微、促進(jìn)國(guó)內(nèi)大循環(huán)的有生力量，金融科技企業(yè)應(yīng)延伸至更多消費(fèi)場(chǎng)景，激發(fā)出更多消費(fèi)活力。
三季度，360數(shù)科積極布局的科技消費(fèi)生態(tài)產(chǎn)品“微零花”也取得了突出的成績(jī)，充分覆蓋如肯德基、蘋果線下門店、12306購(gòu)票平臺(tái)等逾200萬(wàn)家交易商戶，滿足用戶多樣的資金需求。
吳海生表示：“發(fā)展數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、技術(shù)賦能的數(shù)字科技平臺(tái)是我們長(zhǎng)期秉持的戰(zhàn)略，我們?cè)诳萍贾鹑跈C(jī)構(gòu)、科技助力小微企業(yè)、科技助力用戶消費(fèi)等方面已經(jīng)取得了階段性成果。未來(lái)，我們將繼續(xù)推動(dòng)科技業(yè)務(wù)快速發(fā)展。”
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