水滴謀求赴美上市，外傳估值達(dá)百億美金，使得中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介這條賽道再次受到資本關(guān)注，早在一年前率先在納斯達(dá)克完成上市的“全球保險(xiǎn)電商第一股”慧擇股價(jià)行情在經(jīng)歷長(zhǎng)時(shí)間的沉寂后，也終于走上上揚(yáng)之路。
實(shí)際上，雖然2020年全球經(jīng)濟(jì)都在經(jīng)歷疫情考驗(yàn)，但慧擇的業(yè)績(jī)卻持續(xù)飛奔，保費(fèi)收入幾乎每個(gè)季度都保持在40%以上，然而股價(jià)卻遲遲未有啟動(dòng)，最關(guān)鍵的因素還是中小盤(pán)中概股很難進(jìn)入資本的視野，此次水滴上市，必然會(huì)讓慧擇優(yōu)異的業(yè)績(jī)讓更多的投資者關(guān)注到，股價(jià)數(shù)倍上漲的勢(shì)頭可以說(shuō)在情理之中。
慧擇與2020年2月12日正式赴美上市，成為“全球保險(xiǎn)電商第一股”。那么在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這片競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化的領(lǐng)域中，為何慧擇能夠拔得頭籌，摘得全球保險(xiǎn)電商第一股的桂冠，實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式成長(zhǎng)?
開(kāi)創(chuàng)獨(dú)立保險(xiǎn)電商IPO先例
保險(xiǎn)電商是隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展而興起的新興渠道。中國(guó)是世界第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了巨大的市場(chǎng)增量，隨著網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大，以及用戶(hù)網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成，保險(xiǎn)電商(互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)平臺(tái))成為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)增速最快的銷(xiāo)售渠道之一，在行業(yè)中扮演著越來(lái)越重要的角色。成立于2006年的慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)，是經(jīng)保監(jiān)會(huì)(現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)最早獲得保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)資格的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)之一，也是全國(guó)首家保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比系統(tǒng)并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上垂直交易的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)。
縱觀全球范圍，雖然近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道的崛起保險(xiǎn)第三方平臺(tái)也已不在少數(shù)，有登陸成交并不活躍的新三板的，有作為上市的保險(xiǎn)中介集團(tuán)其中一部分業(yè)務(wù)的，但并未有獨(dú)立保險(xiǎn)電商IPO的先例。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司仍以線(xiàn)下代理為主，而國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介行業(yè)中，慧擇屬于第一批“吃螃蟹的人”。艾瑞咨詢(xún)研究有報(bào)告顯示，以慧擇為代表的第三方渠道得益于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)增長(zhǎng)疲軟的背景下，占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要保費(fèi)收入來(lái)源。
獨(dú)具行業(yè)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，成保險(xiǎn)電商行業(yè)“領(lǐng)頭羊”
2006年即成為最早獲得保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)資格的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)之一，慧擇網(wǎng)無(wú)疑有先發(fā)優(yōu)勢(shì)。在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)，慧擇保險(xiǎn)CEO馬存軍曾表示，“中國(guó)市場(chǎng)應(yīng)該有一個(gè)千億市值的平臺(tái)出現(xiàn)，我希望是我們。”奧緯咨詢(xún)報(bào)告稱(chēng)，以2018年總保費(fèi)(GWP)計(jì)算，慧擇是中國(guó)最大的獨(dú)立在線(xiàn)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)平臺(tái)。的確，在過(guò)去的十多年發(fā)展里，慧擇開(kāi)創(chuàng)了行業(yè)內(nèi)的多個(gè)第一，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的大浪淘沙下，活成了行業(yè)的“領(lǐng)頭羊”。
致力打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)入口級(jí)平臺(tái)
經(jīng)過(guò)近幾年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，大大小小的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)也不在少數(shù)，為何全球保險(xiǎn)電商第一股能夠花落慧擇?什么是驅(qū)動(dòng)慧擇成長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)因?或許“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介”一詞可以用來(lái)注解慧擇和其他保險(xiǎn)電商平臺(tái)相比的特殊之處。
行業(yè)資深人士分析稱(chēng)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域迄今為止并沒(méi)有形成一個(gè)入口級(jí)平臺(tái)，但在產(chǎn)銷(xiāo)分離的大趨勢(shì)下，未來(lái)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)平臺(tái)之間的分工將會(huì)越來(lái)越細(xì)化，這是一個(gè)巨大的歷史機(jī)遇。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)入口級(jí)平臺(tái)未來(lái)的想象空間極大。從定位上，慧擇一直將打造中國(guó)保險(xiǎn)垂直領(lǐng)域的入口級(jí)平臺(tái)作為自己的目標(biāo)。入口級(jí)平臺(tái)圍繞著用戶(hù)需求提供全方位的解決方案，慧擇一直聚焦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，為用戶(hù)提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，致力成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的攜程。
“我們用保險(xiǎn)思維做互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)用戶(hù)而不是經(jīng)營(yíng)保單。”馬存軍曾表示，慧擇是從保險(xiǎn)行業(yè)出來(lái)做互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，與互聯(lián)網(wǎng)思維做保險(xiǎn)不一樣，并不迷信流量，專(zhuān)注于高質(zhì)量和快速增長(zhǎng)的細(xì)分市場(chǎng)，聚焦精準(zhǔn)流量和細(xì)分領(lǐng)域，抓住核心用戶(hù)。從商業(yè)模式上，區(qū)別于一般平臺(tái)的簡(jiǎn)單比價(jià)模式和賣(mài)保單的平臺(tái)定位，慧擇在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)都投入力量進(jìn)行發(fā)展，從咨詢(xún)到投保，從售后到理賠，無(wú)一缺失。這首先避免了由于對(duì)其中某個(gè)環(huán)節(jié)不掌握，造成整體用戶(hù)體驗(yàn)被拖下水的尷尬局面，其次也能使得用戶(hù)需求沉淀在這個(gè)閉環(huán)中，再者，慧擇通過(guò)對(duì)中間分銷(xiāo)環(huán)節(jié)的去除，也為投保者節(jié)省了費(fèi)用，這又進(jìn)一步刺激了需求的旺盛。
有行業(yè)報(bào)告評(píng)價(jià)慧擇稱(chēng)，慧擇一直積極拓展價(jià)值鏈環(huán)節(jié)，致力于“產(chǎn)品+客戶(hù)服務(wù)+渠道”保險(xiǎn)生態(tài)閉環(huán)模式，涵蓋了用戶(hù)從保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)到理賠到保全的一站式服務(wù)，并在產(chǎn)品定制、平臺(tái)賦能、綜合服務(wù)等領(lǐng)域打造核心能力，充分發(fā)揮平臺(tái)聚合價(jià)值。
(來(lái)源：普華永道)
業(yè)內(nèi)人士表示，短期險(xiǎn)在平臺(tái) 發(fā)展初期容易帶來(lái)短期的業(yè)務(wù)量，但在用戶(hù)留存及規(guī)模效應(yīng)上有天然的短板，而長(zhǎng)險(xiǎn)能為企業(yè)帶來(lái)較長(zhǎng)年限的穩(wěn)定收益，并有助于與用戶(hù)建立長(zhǎng)期關(guān)系，然而眾所周知的是，在線(xiàn)上銷(xiāo)售長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品的壁壘很高。一方面買(mǎi)長(zhǎng)險(xiǎn)的客戶(hù)在選擇保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道時(shí)會(huì)更加謹(jǐn)慎，另一方面與保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)對(duì)接更復(fù)雜。從產(chǎn)品上，慧擇雖然以旅游險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)起家，從2012年起，慧擇就開(kāi)始探索如何在互聯(lián)網(wǎng)上銷(xiāo)售長(zhǎng)期壽險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)多年努力和聚焦，如今中長(zhǎng)期險(xiǎn)種已是慧擇業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的絕對(duì)主力。
馬存軍早在幾年前就曾公開(kāi)表示過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)沒(méi)有捷徑可走，必須要走又重又慢的路。從短期險(xiǎn)起家到聚焦長(zhǎng)期險(xiǎn)，從中介到垂直平臺(tái)，從第一批互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)到?jīng)_擊全球保險(xiǎn)電商第一股，慧擇的路雖不輕快，但一步一個(gè)腳印，慧擇模式足以成為引領(lǐng)行業(yè)的樣本。保險(xiǎn)中介行業(yè)資深人士表示，慧擇成功在美股上市，無(wú)疑是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介行業(yè)的一個(gè)‘里程碑’事件，從行業(yè)來(lái)說(shuō)證明了國(guó)際投資者對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)中介行業(yè)未來(lái)的認(rèn)可，對(duì)慧擇來(lái)說(shuō)自然是邁上了一個(gè)資本充足、品牌影響力飛躍的新臺(tái)階，為整個(gè)行業(yè)打了一劑“強(qiáng)心針”。
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