10月21日，“煥新·WE來”平安銀行(000001,股吧)2021年對公暨風(fēng)險開放日在深圳舉辦，150余位投資者、分析師、媒體及雪球大V蒞臨活動現(xiàn)場，平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林?jǐn)y平安銀行管理層出席，與大家坦誠交流，闡釋平安銀行對公業(yè)務(wù)從防守到進(jìn)攻，從做精到做強的思路與打法，回答大家關(guān)切的熱點問題。
經(jīng)過五年來的轉(zhuǎn)型攻堅之戰(zhàn)，平安銀行已經(jīng)走出一條不一樣的對公業(yè)務(wù)成長之路，持續(xù)加快推動對公業(yè)務(wù)經(jīng)營模式向生態(tài)模式升級，重塑數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下對公用戶價值評價與分層經(jīng)營體系，強化科技型交易銀行建設(shè)、利用復(fù)雜投融做大客戶AUM和LUM、深化“風(fēng)控大腦”的前瞻預(yù)判與組合風(fēng)險動態(tài)管控，平安銀行正在構(gòu)筑對公新動能，開啟增長新曲線。
謝永林表示，隨著全行零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型進(jìn)入第二階段，對公業(yè)務(wù)的重要性愈發(fā)凸顯。一是在全行負(fù)債業(yè)務(wù)、流動性管理這些基本盤上，對公持續(xù)發(fā)揮著重要作用。二是對公能夠發(fā)揮在資產(chǎn)端的識別能力、風(fēng)險能力、定價能力，更好的為零售尋找資產(chǎn)、創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品，進(jìn)一步提升AUM規(guī)模。現(xiàn)在這套公私聯(lián)動機制已經(jīng)非常成熟，對公和零售將通過更有效的協(xié)同，推動零售轉(zhuǎn)型第二階段的順利實施。平安銀行要趁著全行穩(wěn)健發(fā)展的時間窗口，借著對公重啟的勢頭，合理配置資源，一鼓作氣，將對公業(yè)務(wù)做強做大。
胡躍飛：對公業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，乘勢而上，空間廣闊
在開放日上，平安銀行行長胡躍飛、副行長郭世邦、董事會秘書周強、總行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)兼交易銀行事業(yè)部總裁李躍分別就對公業(yè)務(wù)成果與新作戰(zhàn)模式、風(fēng)險管理、復(fù)雜投融業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)做主題分享。
胡躍飛指出，從結(jié)果來看，經(jīng)過3年轉(zhuǎn)型攻堅，平安銀行對公業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出良好勢頭，業(yè)務(wù)增長能力明顯提升。2021年1-9月，平安銀行對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入331.93億元，同比增長9.7%，其中交易銀行營業(yè)收入增長28.5%。對公客戶數(shù)持續(xù)增長，2021年9月末，對公客戶數(shù)較上年末增加7.03萬戶，增量為去年同期的2.19倍；新客存款余額2550億元，占公司存款余額的12.48%，客戶質(zhì)量顯著改善；在壓降近千億高成本主動負(fù)債的前提下，企業(yè)存款日均余額較去年同期增長8.8%；對公負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本持續(xù)優(yōu)化，企業(yè)活期存款日均余額較去年同期增長23.0%，占比34.1%；全行對公團(tuán)隊平均年化產(chǎn)能較上年提升12.3%。
依托平安集團(tuán)強大的綜合金融優(yōu)勢，以及作為平安集團(tuán)團(tuán)體綜合金融業(yè)務(wù)“1+N”的發(fā)動機，平安銀行借助綜合金融機制的換擋升級，實現(xiàn)了投融規(guī)模快速增長。此外，平安銀行全力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)平臺”三張名片，以星云物聯(lián)網(wǎng)、開放銀行、數(shù)字口袋為抓手，不斷強化產(chǎn)業(yè)鏈海量集成能力及風(fēng)控能力，平臺賦能和數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力大幅提升，“科技型公司銀行”的形象不斷深入人心。
胡躍飛表示，看歸因，平安銀行對公業(yè)務(wù)的重啟，得益于正確的戰(zhàn)略引領(lǐng)、穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量、零售轉(zhuǎn)型的成功、集團(tuán)投融業(yè)務(wù)及一支能打勝仗的對公隊伍。轉(zhuǎn)型以來，平安銀行持續(xù)踐行對公業(yè)務(wù)“3+2+1”經(jīng)營策略，構(gòu)建對公業(yè)務(wù)“AUM+LUM+平臺”經(jīng)營模式及“業(yè)務(wù)+科技+風(fēng)險”一體化管理機制，同時，深度借助人工智能（AI）、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加快推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營。
看未來，胡躍飛認(rèn)為，環(huán)境在變，客戶的選擇在變，平安銀行對公業(yè)務(wù)經(jīng)營模式也順勢而變。在影響公司業(yè)務(wù)的諸多變量中，最強大的兩個變量來自產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和社會融資的結(jié)構(gòu)性變化。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，將重構(gòu)公司銀行的一切經(jīng)營要素，改變“賬戶”、“交易”、“客戶”這些固有的概念和范式。客戶的經(jīng)營邏輯正在從線下到線上、從單一客戶到生態(tài)客群、從封閉服務(wù)到開放服務(wù)快速迭代；交易銀行依托平臺、數(shù)據(jù)、互聯(lián)，正在交易場景、交易標(biāo)的、交易需求服務(wù)等方面延伸業(yè)務(wù)的廣度和深度；社會融資結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也在重塑對公業(yè)務(wù)賴以生存的傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債表，直接融資和資本市場大發(fā)展必將為公司業(yè)務(wù)創(chuàng)造更多新賽道。行業(yè)化、投行化、專業(yè)化的投融生態(tài)將會演繹更多發(fā)展的新故事。
平安銀行將通過“星云平臺、開放銀行、數(shù)字口袋”等新渠道，全面升級多元化、批量化客戶觸達(dá)能力，實現(xiàn)從服務(wù)平臺企業(yè)到服務(wù)平臺用戶的轉(zhuǎn)變，并打通用戶向客戶的轉(zhuǎn)化路徑，為對公業(yè)務(wù)發(fā)展構(gòu)筑強大客群基礎(chǔ)。同時，以數(shù)字為抓手，圍繞交易銀行的賬戶、交易及風(fēng)控邏輯，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的四流互通，依托數(shù)字賬戶建立與消費端、產(chǎn)業(yè)端、政務(wù)端平臺生態(tài)的連接，打造企業(yè)數(shù)字分及配套權(quán)益體系，構(gòu)建服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的核心能力。
2020年，債券發(fā)行規(guī)模超50萬億，A股股權(quán)融資規(guī)模近2萬億，并購業(yè)務(wù)規(guī)模超過1.2萬億，直接融資和資本市場的快速成長，創(chuàng)造了巨大的復(fù)雜投融需求，為平安銀行發(fā)掘優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和服務(wù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供了更多機會。此外，面對新形勢，平安銀行將通過智慧風(fēng)控賦能，為公司業(yè)務(wù)平穩(wěn)穿越周期提供關(guān)鍵支持。
胡躍飛表示，展望未來，作為集團(tuán)對公業(yè)務(wù)的發(fā)動機，平安銀行公司業(yè)務(wù)將以強大的“綜合金融與科技能力”，強化四大新動能，煥發(fā)平安生態(tài)“百萬客戶、千萬用戶”的廣闊潛力，打造最具特色的“科技型交易銀行和復(fù)雜投融生態(tài)”，開啟增長新曲線！
周強：“不一樣的投融生態(tài)銀行”的五個鮮明標(biāo)簽及三大生態(tài)打法
開放日上，周強表示，平安業(yè)務(wù)體系以“輕”為核心，復(fù)雜投融是雙輕的積極踐行者，具有“多”“快”“好”“深”“廣”五大標(biāo)簽，他用“一個五好青年的成長記”比喻平安銀行打造的“不一樣的投融生態(tài)銀行”。
“多”是指，平安銀行擁有超過四千人的對公客戶經(jīng)理隊伍和完整的賬戶體系，是平安集團(tuán)團(tuán)金業(yè)務(wù)的“發(fā)動機”和“主戰(zhàn)場”，也是平安集團(tuán)投融資源的牽頭執(zhí)行者，可用雙輕資源多，能最大化雙輕效果。
“快”是指，平安銀行通過對平安集團(tuán)資源的杠桿使用，支持平安銀行資金難以覆蓋、難以滿足的客戶痛點，自2019年起，平安銀行推薦平安集團(tuán)投融項目規(guī)模連續(xù)兩年快速增長。而平安集團(tuán)在汽車、基建、不動產(chǎn)、醫(yī)療健康及科技領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)業(yè)布局，也助力平安銀行更好開展復(fù)雜投融業(yè)務(wù)。
“好”是指平安銀行雙輕模式撬動的投融規(guī)模大、增速快，是因為背后建立了團(tuán)金點面結(jié)合的資源協(xié)同和利用機制，能夠讓集團(tuán)資源真正為銀行所用。通過2.0版團(tuán)金融合升級和隊伍思維的轉(zhuǎn)變，做實團(tuán)金項目組。
“深”是指平安銀行圍繞“真投行、真行研、真甲方”，以客戶為中心，通過行業(yè)銀行作為載體和牽頭方、投行打點、交易打線、團(tuán)金打面的“四位一體”協(xié)同機制，全面打造車生態(tài)、房生態(tài)、基建生態(tài)和資本市場等投融生態(tài)圈，集合資源，形成全方位的復(fù)雜投融綜合服務(wù)能力，滿足客戶多元化和個性化需求，做大客戶AUM和LUM，實現(xiàn)客戶的深度經(jīng)營。
而平安銀行的差異化模式也將“以點及面”更廣泛地批量化復(fù)制運用，此為“廣”。周強還介紹了平安銀行2020年“復(fù)雜投融十八式”系列及2021年進(jìn)一步升級的“復(fù)雜投融三十六式”系列，對客戶而言，平安具備比別人更強、更快、更便宜、更全面的特點，為客戶解決痛點。
關(guān)于平安銀行在深度聚焦行業(yè)生態(tài)的打法方面，周強分別從車生態(tài)、房生態(tài)及基建生態(tài)進(jìn)行分享。如車生態(tài)方面，他舉了個例子，平安銀行與A汽車合作，在B端方面，不僅可以通過行業(yè)+投行為客戶提供主體融資、債券承銷、債券投資的“商行+投行+投資”服務(wù)，還可以通過行業(yè)+交易，為上游供應(yīng)商提供訂單融資服務(wù)，為下游經(jīng)銷商提供庫存融資和消費者購車融資服務(wù)，全鏈條助力生產(chǎn)和銷售。在C端方面，平安銀行汽融中心支持A汽車終端消費者的購車融資。周強表示，平安銀行的目標(biāo)是三年后成為車生態(tài)領(lǐng)域最領(lǐng)先的投融銀行。
周強提出，作為有這五大特色標(biāo)簽的“五好青年”，平安銀行一定會乘勢而上、挺立潮頭，努力爭取成為“披荊斬棘的哥哥”，為全行對公業(yè)務(wù)增長做出更大貢獻(xiàn)。
李躍：“我在平安銀行對公開放日現(xiàn)場，看到了真的牛”
2020年12月22日，平安銀行與合作伙伴共同發(fā)射“平安1號”衛(wèi)星（即天啟星座08星），成為國內(nèi)第一家發(fā)射物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星的金融機構(gòu)、第一家建設(shè)新型物聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)銀行、第一家研發(fā)衛(wèi)星新終端的交易銀行。李躍表示，作為行業(yè)供應(yīng)鏈金融的先行者，平安銀行構(gòu)建上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)、中有數(shù)字口袋和數(shù)字財資的開放銀行數(shù)字服務(wù)生態(tài)。目前，該行已接入地面千萬級物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，服務(wù)千萬級互聯(lián)網(wǎng)B端用戶，業(yè)務(wù)+科技+運營+風(fēng)險緊密協(xié)同，打造兼具平臺金融、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)業(yè)務(wù)、跨境離岸、財資管理業(yè)務(wù)能力的業(yè)內(nèi)最強交易銀行作戰(zhàn)陣型。
李躍介紹，在平安銀行“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”的方針指引下，在對公經(jīng)營“點-線-面”的新發(fā)展趨勢下，交易銀行要從賬戶、數(shù)據(jù)、交易三方面入手，做不一樣的交易銀行。
首先，是革新賬戶理念，以互聯(lián)網(wǎng)理念打造數(shù)字賬戶，通過統(tǒng)一的賬戶ID等3個核心賬戶產(chǎn)品，以傳統(tǒng)打法30倍的獲客能力覆蓋超千家B端、C端G端平臺，帶來660萬用戶。此外，平安銀行通過升級的開放銀行，將賬戶與生態(tài)連接，與合作伙伴共同經(jīng)營和成長。目前，平安銀行的此類服務(wù)，已經(jīng)覆蓋TOP100互聯(lián)網(wǎng)平臺的60%。
其次，是嵌入企業(yè)交易，從金融服務(wù)到場景化服務(wù)，以數(shù)字口袋、數(shù)字財資兩大平臺，賦能企業(yè)經(jīng)營全流程，解決融資難、融資貴背后的經(jīng)營難、經(jīng)營貴問題，同時達(dá)到活躍交易的目的。平安銀行數(shù)字口袋App作為該行對公業(yè)務(wù)的統(tǒng)一經(jīng)營平臺，持續(xù)進(jìn)行體驗、功能、運營升級，為中小微企業(yè)提供金融、非金融全面數(shù)字化服務(wù)，做企業(yè)主的隨身數(shù)字經(jīng)營管家。目前，數(shù)字口袋月活用戶數(shù)已超50萬，較上年末增長132.5%。數(shù)字財資則采取微服務(wù)架構(gòu)，彈性可拓展，支持公有云、私有云等多種部署方式，做大中型企業(yè)的隱形CFO，將服務(wù)融入企業(yè)交易流。
最后，是發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)價值，平安銀行自主搭建“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”，通過千萬物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，每日億級數(shù)據(jù)，有效解決銀企信息不對稱痛點，創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資模式，大幅提升金融可獲得性，截至2021年9月，平安銀行“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”為實體經(jīng)濟(jì)提供超1300億元融資。以數(shù)據(jù)能力結(jié)合強大的中臺能力，平安銀行不斷降低每一比特數(shù)據(jù)經(jīng)營成本、提升每一比特數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，進(jìn)而提升每個客戶、每個客戶經(jīng)理的人均數(shù)據(jù)服務(wù)量，以數(shù)據(jù)覆蓋度迭代網(wǎng)點和人力覆蓋度，更廣觸達(dá)客戶、更大釋放行員產(chǎn)能，讓客戶少跑腿、數(shù)據(jù)多跑路。
在演講中，李躍還現(xiàn)場展示了平安銀行在智慧農(nóng)業(yè)場景下，如何通過為牧場中的奶牛安裝穿戴式設(shè)備，結(jié)合AI攝像頭，實時監(jiān)測其生理特征、身體狀態(tài)、活動軌跡等。星云物聯(lián)網(wǎng)因此掌握此類農(nóng)業(yè)實體的真實生產(chǎn)能力，通過養(yǎng)殖貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)實體提供單戶最高8500萬的融資。
李躍表示，在數(shù)字化浪潮下，在科技范的交易銀行賬戶、交易、數(shù)據(jù)新打法的背后，平安銀行對用戶價值進(jìn)行了深入探索和思考。基于此，平安銀行發(fā)布了《平安銀行企業(yè)用戶數(shù)字化價值體系白皮書》，搭建SCORE模型，通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)（Source）、行為表現(xiàn)（Conduct）、經(jīng)營資質(zhì)（Operation）、營收貢獻(xiàn)（Revenue）以及生態(tài)溢價（Ecosystem）五大維度，探索衡量綜合金融收入、生態(tài)綜合價值、全生命周期價值的全新用戶價值體系。
一枝獨秀不是春，生態(tài)共贏春滿園。未來，平安銀行將繼續(xù)通過廣覆蓋的賬戶、新體系的交易、強大的數(shù)據(jù)，做真開放共贏、真雙輕高效、真科技賦能的交易銀行，為實現(xiàn)“生態(tài)銀行、平臺銀行、數(shù)字銀行”拼搏努力。
郭世邦：資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)歷了由“-”到“+”的磨礪，從拖累變成了核心競爭力
在“對公做精”戰(zhàn)略引領(lǐng)下，郭世邦管理的對公風(fēng)險管理團(tuán)隊已完成對公、零售規(guī)模結(jié)構(gòu)的調(diào)整，目前，對公客戶數(shù)更新過半，優(yōu)質(zhì)新客戶成為資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的堅實基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，2017年以來，平安銀行不良率及逾期60+率均大幅下降，撥備覆蓋率不斷提升，目前在上市股份制銀行中均排第2；同時，經(jīng)過逐年持續(xù)優(yōu)化，“二階段+三階段”貸款占比在上市股份制銀行中排第一。談到對公業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的轉(zhuǎn)型歷程，郭世邦表示：步步為營，穿越周期，平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)歷了由“-”到“+”的磨礪，從拖累變成了核心競爭力。
郭世邦指出，成績的背后，是“體制+機制+隊伍+平臺”有機結(jié)合的風(fēng)險管理體系。以體制、機制確立平安的風(fēng)險文化，以專業(yè)化隊伍強大的執(zhí)行力，造就平安銀行風(fēng)險管理戰(zhàn)且能勝的生命力；以智能化的科技平臺賦能風(fēng)控、賦能管理、賦能發(fā)展。
平安銀行持續(xù)創(chuàng)新風(fēng)險管理模式，通過科技賦能風(fēng)險管理的兩大核心成果，其一智慧風(fēng)控平臺是人機結(jié)合的數(shù)據(jù)化“風(fēng)控大腦”，其二智慧特管平臺是清收處置生態(tài)共贏的“云平臺”。
智慧風(fēng)控平臺將授信業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后、預(yù)警等全流程納入線上化、數(shù)字化管理，集成持續(xù)迭代的八大智能場景應(yīng)用，賦能風(fēng)控、賦能管理、賦能發(fā)展。郭世邦舉例介紹，智慧風(fēng)控平臺的智能盡調(diào)系統(tǒng)可以減少客戶經(jīng)理80%工作量，解放和賦能客戶經(jīng)理，實現(xiàn)財報圖像OCR自動識別、科目智能匹配，平均準(zhǔn)確率達(dá)92%。而汽車經(jīng)銷商融資單筆業(yè)務(wù)審批時長已從傳統(tǒng)模式的7-10天，縮短到15分鐘。平安銀行打造的“引領(lǐng)式”貸后管理方案，挖掘通過系統(tǒng)強化管理和減少人工工作量的節(jié)點，實現(xiàn)貸后“機器為主人為輔”，最大化貸后管理的工作效能。
據(jù)悉，智慧特管平臺已實現(xiàn)清收處置全流程100%線上化運營，將特殊資產(chǎn)清收處置流程梳理為120+清收標(biāo)準(zhǔn)動作，實現(xiàn)從移交分案、盡職調(diào)查、一戶一策、方案執(zhí)行到入賬回收的清收作業(yè)全過程閉環(huán)線上化、節(jié)點化、任務(wù)化。即使在2020年疫情期間，特管經(jīng)理足不出戶，清收工作也照常推進(jìn)，基本不受影響。同時，智慧特管平臺實現(xiàn)移交分案、盡職調(diào)查、方案制定三大清收環(huán)節(jié)自動化，盡調(diào)報告撰寫平均耗時從過去的11小時縮短至0.4小時，單筆稅核從6小時降低到1小時。郭世邦舉例說，智慧特管平臺與法院系統(tǒng)線上化對接，可有效解決傳統(tǒng)訴訟模式立案難、訴訟慢、歸檔難、成本高的問題，訴訟周期從180天降低到最快25天，實現(xiàn)重大資產(chǎn)處置快人一步。
郭世邦表示，當(dāng)下，是大變革的時代。平安銀行不忘初心，堅守風(fēng)險底線。始終以創(chuàng)新的思維，堅決的行動，不斷爭先，支持業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，讓風(fēng)險管理持續(xù)成為平安銀行的核心競爭力。
正如謝永林在總結(jié)講話中所說的：“未來，通過更加深化的科技賦能、綜合金融、公私聯(lián)動，平安銀行的對公業(yè)務(wù)不僅自身能走出獨特的第二增長曲線，而且會在零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中迸發(fā)出更奪目的光彩。”
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