“防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，始終是金融工作的根本性任務。財富管理產品往往具有跨行業、跨市場、跨區域特點，風險關聯性、傳染性和外溢性較強，與數字技術的深度融合還可能帶來業務、技術、網絡、數據的多重風險疊加效應，從而使數字財富管理領域風險結構更加復雜多變，風險防控難度進一步加大。”23日，中國互聯網金融協會會長、中國人民銀行原副行長李東榮在由《財經》(博客,微博)和《財經智庫》主辦的“2021全球財富管理論壇”上如此表示。
中國互聯網金融協會會長、中國人民銀行原副行長李東榮
李東榮就財富管理行業如何更好更有力地推動數字經濟健康發展談了四點思考意見。在他看來，應與時俱進發展監管科技，夯實數據綜合統計和風險監測基礎設施，著力提升宏觀審慎監管和微觀行為監管的科技應用水平，對財富管理產品的發行銷售、投資、兌付等運作管理各環節進行全面動態監管，特別是向上識別產品的最終投資者，向下識別產品的底層資產，真正實現財富管理業務的穿透式監管。
很多長尾客戶金融知識欠缺、風險意識不足、風險承受能力薄弱，需要切實加強投資者保護和金融教育工作。李東榮表示，各類財富管理機構應牢記“受人之托、忠人之事”的初心，嚴格落實信息披露、投資者適當性管理等有關監管要求和自律規則，優化理財產品風險評級和客戶風險承受能力評估體系，確保“將合適的理財產品賣給適當的投資者”。同時，充分運用數字化手段和渠道，針對不同客群分類開展金融理財教育，幫助投資者樹立科學正確的投資理念。
以下為發言實錄：
李東榮：尊敬的各位領導，各位嘉賓，大家上午好。很高興出席2021全球財富管理論壇，與各位專家學者共同探討“打造開放創新的財富管理新高地”這一重要主題。10月18日，習近平總書記在主持中央政治局第三十四次集體學習時強調，數字經濟正在成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量，要站在統籌中華民族偉大復興戰略全局和世界百年未有之大變局的高度，不斷做強做優做大我國數字經濟。這為當前及今后一段時期推動我國數字經濟健康發展指明了方向，明確了要求。
大家知道，財富管理行業一端連接著人民日益增長的財富管理需求，另一端連接著實體經濟的多元化投融資需求，具有很強的資金撬動效應和資源配置作用，在推動數字經濟健康發展方面應該而且能夠發揮獨特作用。下面，我想結合論壇主題，就財富管理行業如何更好更有力地推動數字經濟健康發展談幾點思考意見，供參考。
一是有效提升財富管理支持數字經濟的水平。以2018年4月資管新規發布為標志，經過各方三年多的不懈努力，我國理財產品多層嵌套、剛性兌付等問題得到系統性糾正，監管套利、杠桿不清、脫實向虛等現象得到根本遏制，以凈值化為核心的業務整改轉型取得顯著成效。立足新發展階段，財富管理行業應牢牢抓住國家發展數字經濟的歷史性機遇，充分發揮自身在資源配置、風險管理和市場定價等方面的功能優勢，大力倡導長期投資、價值投資、綠色投資等理念，科學合理把握資產配置和資金投向，積極支持關鍵核心技術攻關、新型數字基礎設施建設、傳統產業全鏈條數字化改造、重點領域數字產業發展等數字經濟的重點領域和關鍵環節，在推動數字經濟健康發展過程中，實現財富保值增值和行業穩健發展。
二是持續加快財富管理行業數字化轉型步伐。10月20日，劉鶴副總理在2021金融街(000402,股吧)論壇年會上指出，金融系統要更加重視金融科技，充分發揮金融科技在彌合“數字鴻溝”、提升普惠金融能力方面的作用，提升金融服務質效。近年來，人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、隱私計算等數字技術加速創新，日益融入經濟社會發展各領域和全過程，財富管理行業數字化轉型已是大勢所趨，不可阻擋。鑒于此，各類財富管理機構應積極穩妥推動金融科技在客服營銷、投顧投研、估值定價、風險管理等環節的探索應用，著力打造線上自助化、標準化，線下專業化、個性化，線上線下良性互動的財富管理服務模式，為高凈值客戶、中低收入群體等各類客群提供更加精準化、精細化的理財服務，助力共同富裕目標的實現。
三是切實做好數字財富管理的風險防控工作。防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，始終是金融工作的根本性任務。財富管理產品往往具有跨行業、跨市場、跨區域特點，風險關聯性、傳染性和外溢性較強，與數字技術的深度融合還可能帶來業務、技術、網絡、數據的多重風險疊加效應，從而使數字財富管理領域風險結構更加復雜多變，風險防控難度進一步加大。因此，應與時俱進發展監管科技，夯實數據綜合統計和風險監測基礎設施，著力提升宏觀審慎監管和微觀行為監管的科技應用水平，對財富管理產品的發行銷售、投資、兌付等運作管理各環節進行全面動態監管，特別是向上識別產品的最終投資者，向下識別產品的底層資產，真正實現財富管理業務的穿透式監管。
四是著力加強投資者保護和數字金融素養建設。數字技術的應用和數字經濟的發展有助于將更多社會群體納入財富管理市場，提升財富管理體系普惠水平。但同時也要看到，很多長尾客戶金融知識欠缺、風險意識不足、風險承受能力薄弱，需要切實加強投資者保護和金融教育工作。鑒于此，各類財富管理機構應牢記“受人之托、忠人之事”的初心，嚴格落實信息披露、投資者適當性管理等有關監管要求和自律規則，優化理財產品風險評級和客戶風險承受能力評估體系，確保“將合適的理財產品賣給適當的投資者”。同時，充分運用數字化手段和渠道，針對不同客群分類開展金融理財教育，幫助投資者樹立科學正確的投資理念。總之，通過財富管理供需兩側發力，真正做到“賣者盡責”基礎上的“買者自負”，進一步營造更加誠信健康的理財生態環境。
各位嘉賓，推動數字經濟健康發展，財富管理行業空間廣闊，大有可為。中國互聯網金融協會作為全國性行業協會，愿繼續與社會各界一道，在金融管理部門指導下，共同促進財富管理行業數字化轉型，為我國數字經濟發展提供更加適配和高效的金融支撐。最后，預祝本次論壇取得圓滿成功。謝謝大家。
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