在今年兩會(huì)上，鄉(xiāng)村金融仍是重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域之一，文愛(ài)華就推進(jìn)鄉(xiāng)村金融深度賦能提出了六點(diǎn)建議
圖為全國(guó)人大代表、建行湖南省分行行長(zhǎng)文愛(ài)華。
《投資時(shí)報(bào)》記者 齊文健
2022年是實(shí)施“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”首個(gè)五年計(jì)劃的收官之年，也是執(zhí)行《“十四五”推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化規(guī)劃》的開(kāi)局之年。全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興離不開(kāi)金融支持。在國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于做好2022年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》中，“強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”被單列為一項(xiàng)重要內(nèi)容。
近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興的信貸支持，同時(shí)線下服務(wù)逐步下沉，金融貸款產(chǎn)品亦在不斷創(chuàng)新，貼合農(nóng)村需求。
但與此同時(shí)，在我國(guó)金融體系中，鄉(xiāng)村金融仍存在短板，譬如鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系相對(duì)薄弱，生態(tài)環(huán)境依舊不容樂(lè)觀，基礎(chǔ)性支撐仍不健全，使鄉(xiāng)村金融深度賦能面臨巨大挑戰(zhàn)。
為此，全國(guó)人大代表、建行湖南省分行行長(zhǎng)文愛(ài)華在今年全國(guó)兩會(huì)上，提出了關(guān)于推進(jìn)鄉(xiāng)村金融深度賦能鄉(xiāng)村振興的幾點(diǎn)建議。
此外，他還結(jié)合自己的金融背景，就金融支持住房租賃提出了建議。
鄉(xiāng)村金融發(fā)展存在四點(diǎn)不足
金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，推進(jìn)鄉(xiāng)村金融賦能，是確保鄉(xiāng)村振興總目標(biāo)和階段性任務(wù)完成的必由路徑。
據(jù)文愛(ài)華介紹，近年來(lái)，在國(guó)家和監(jiān)管機(jī)關(guān)大力推進(jìn)下，鄉(xiāng)村金融服務(wù)有了長(zhǎng)足進(jìn)步，隨著建行等國(guó)有大行服務(wù)重心下沉鄉(xiāng)村，“助農(nóng)”服務(wù)全面覆蓋鄉(xiāng)村，鄉(xiāng)村金融完整生態(tài)基本形成，鄉(xiāng)村服務(wù)體系逐步健全。
不過(guò)，《投資時(shí)報(bào)》記者注意到，文愛(ài)華在建議中指出，鄉(xiāng)村金融深度賦能仍任重道遠(yuǎn)，目前存在幾大問(wèn)題。
一是鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系仍待進(jìn)一步健全。相比城市金融體系而言，目前的鄉(xiāng)村金融體系仍然存在市場(chǎng)體系不完整的問(wèn)題。比如，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)單一；監(jiān)管政策不適配，措施單一；組織體系不完整，服務(wù)主體單一；產(chǎn)品體系不完整，金融服務(wù)單一等。由此可見(jiàn)，健全鄉(xiāng)村金融體系是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程。
二是鄉(xiāng)村金融生態(tài)環(huán)境仍待進(jìn)一步優(yōu)化。在文愛(ài)華看來(lái)，最為突出的是信息、信用、數(shù)據(jù)等資料缺乏，涉農(nóng)企業(yè)缺少金融業(yè)務(wù)開(kāi)展所需的資料，很多村民還是“白戶”，沒(méi)有金融交易、征信記錄，甚至沒(méi)有賬號(hào)、銀行卡等基礎(chǔ)信息。
與此同時(shí)，農(nóng)村一定程度上存在金融知識(shí)缺乏、金融意識(shí)不強(qiáng)、誠(chéng)信意識(shí)較弱等問(wèn)題，金融生態(tài)環(huán)境急需改善。
三是鄉(xiāng)村金融全面賦能仍存在瓶頸。例如，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展投入大、周期長(zhǎng)、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高，加上企業(yè)征信及有效抵押不足，金融機(jī)構(gòu)的信貸支持集中在規(guī)模以上企業(yè)；加上金融平臺(tái)和科技運(yùn)用不高，普惠金融觸達(dá)率較低，融資問(wèn)題仍是產(chǎn)業(yè)興旺的“攔路虎”。
四是鄉(xiāng)村金融服務(wù)仍缺少基礎(chǔ)性支撐。文愛(ài)華坦言，鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)、“四權(quán)”確權(quán)、發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、鄉(xiāng)村金融服務(wù)的統(tǒng)計(jì)考核和規(guī)范管理，都是巨大的系統(tǒng)性工程，不僅是鄉(xiāng)村發(fā)展、鄉(xiāng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村治理的重要環(huán)節(jié)，也是鄉(xiāng)村金融深度賦能所需的基礎(chǔ)，急需政府、監(jiān)管、財(cái)政、金融等形成合力，為鄉(xiāng)村金融賦能提供基礎(chǔ)性支撐。
鄉(xiāng)村金融深度賦能的六項(xiàng)建議
針對(duì)上述不足，文愛(ài)華提出了六項(xiàng)建議。
其一是進(jìn)一步健全鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系。優(yōu)化鄉(xiāng)村金融頂層設(shè)計(jì)，組織、市場(chǎng)、產(chǎn)品、監(jiān)管等體系協(xié)同發(fā)力。文愛(ài)華建議，根據(jù)不同類型的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，建立不同的監(jiān)管模式，并加大政策傾斜，激勵(lì)更多金融機(jī)構(gòu)涉足鄉(xiāng)村，形成大銀行、小銀行、全國(guó)性銀行、區(qū)域性銀行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，線上線下服務(wù)交融，多模式、多形式、多維度的金融服務(wù)體系。
其二，為鄉(xiāng)村金融賦能提供適配的政策與指引。對(duì)此，文愛(ài)華建議，為鄉(xiāng)村取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、信貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保等提供差異化政策；建立鄉(xiāng)村信貸業(yè)務(wù)的容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，在不良率考核指標(biāo)設(shè)置上，適當(dāng)放寬等；允許權(quán)屬清晰的農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)業(yè)設(shè)施、農(nóng)機(jī)具等依法抵押貸款等，營(yíng)造鄉(xiāng)村金融賦能的政策環(huán)境。
其三是進(jìn)一步優(yōu)化鄉(xiāng)村金融的生態(tài)環(huán)境，暢通鄉(xiāng)村金融賦能的堵點(diǎn)。文愛(ài)華認(rèn)為，針對(duì)鄉(xiāng)村信息不全、信用意識(shí)不強(qiáng)、數(shù)據(jù)缺乏、基礎(chǔ)管理不規(guī)范等瓶頸，應(yīng)推進(jìn)鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)，推進(jìn)鄉(xiāng)村金融的數(shù)字化、科技化運(yùn)用，將鄉(xiāng)村金融納入鄉(xiāng)村基本公共服務(wù)范疇，加強(qiáng)金融知識(shí)普及與宣傳。
其四是推進(jìn)鄉(xiāng)村金融賦能鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域。具體來(lái)看，一是重點(diǎn)賦能鄉(xiāng)村發(fā)展，尤其是產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)興旺是解決“三農(nóng)”一切問(wèn)題的前提。二是賦能鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵，金融機(jī)構(gòu)要加大信貸資源投入，并在利率上給予優(yōu)惠，探索中長(zhǎng)期信貸模式，并可采取銀團(tuán)貸款，發(fā)行債券等方式，充分賦能。
其五，推進(jìn)鄉(xiāng)村金融賦能農(nóng)村重大改革。文愛(ài)華稱，不僅要賦能農(nóng)村土地改革，還要賦能農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)制度改革。“關(guān)鍵是做活農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織，這是鄉(xiāng)村振興的重要前提。”他建議，創(chuàng)新農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織運(yùn)行機(jī)制，創(chuàng)新制定專屬產(chǎn)品，重點(diǎn)推進(jìn)村集體組織的村社分賬，讓村集體組織及成員更便利、更靈活地獲得金融服務(wù)和金融資源，逐步實(shí)現(xiàn)共同富裕。
其六是推進(jìn)鄉(xiāng)村金融與綠色金融、消費(fèi)金融等戰(zhàn)略融合。文愛(ài)華建議按五大“新的重大理論和實(shí)踐問(wèn)題”，全局性規(guī)劃、系統(tǒng)性推進(jìn)，推進(jìn)鄉(xiāng)村金融與綠色金融、消費(fèi)金融，實(shí)現(xiàn)共同富裕等戰(zhàn)略融合，提升需求、增強(qiáng)供給、提升預(yù)期，在應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行的“三重壓力”中，發(fā)揮更多金融職能與作用，助力構(gòu)建新發(fā)展格局和高質(zhì)量發(fā)展。
五項(xiàng)建議改善住房租賃市場(chǎng)
除了關(guān)注鄉(xiāng)村金融發(fā)展外，文愛(ài)華還在培育和發(fā)展住房租賃市場(chǎng)方面提出了自己的建議。
2021年12月的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，探索新的發(fā)展模式，堅(jiān)持租購(gòu)并舉，加快發(fā)展長(zhǎng)租市場(chǎng)，推進(jìn)保障性住房建設(shè)。近年來(lái)，各地均將發(fā)展保障性租賃住房作為住房建設(shè)的重點(diǎn)任務(wù)。
然而，當(dāng)前來(lái)看，住房租賃市場(chǎng)仍然存在不少問(wèn)題，包括空置現(xiàn)象嚴(yán)重、居住體驗(yàn)差、租購(gòu)?fù)瑱?quán)落實(shí)情況不一、管理較為混亂、專業(yè)化長(zhǎng)租機(jī)構(gòu)面臨不少發(fā)展難題等，沒(méi)有充分發(fā)揮其應(yīng)有作用。
文愛(ài)華建議，應(yīng)加強(qiáng)租賃行業(yè)監(jiān)管，大力推進(jìn)租賃賦權(quán)，支持鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)化長(zhǎng)租房。同時(shí)，他表示，可從五個(gè)方面加大金融支持力度。
一是打造住房租賃價(jià)格指數(shù)，合理引導(dǎo)租金價(jià)格走勢(shì)，增強(qiáng)租賃價(jià)格指數(shù)與房?jī)r(jià)指數(shù)的對(duì)比，引導(dǎo)人們合理決策，平衡房屋銷售市場(chǎng)和租賃市場(chǎng)的關(guān)系。
二是加大信貸支持力度。加大對(duì)公租房、保障房建設(shè)的支持力度，發(fā)展長(zhǎng)租房租賃貸款和租賃企業(yè)貸款。
三是加快住房租賃保險(xiǎn)的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該大力發(fā)展包括家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、租金押金損失保險(xiǎn)、承租人責(zé)任保險(xiǎn)、出租人責(zé)任保險(xiǎn)等系列保險(xiǎn)產(chǎn)品。
四是積極探索“以房養(yǎng)老”的新模式。當(dāng)前應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，協(xié)同養(yǎng)老金公司，結(jié)合住房租賃業(yè)務(wù)，對(duì)“以房養(yǎng)老”服務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行探索。
五是進(jìn)一步推進(jìn)REITs等金融產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)開(kāi)發(fā)、退出、上市的商業(yè)閉環(huán)，可以解決長(zhǎng)租公寓資產(chǎn)過(guò)重、退出渠道不成熟的難題，有效推動(dòng)住房租賃市場(chǎng)的發(fā)展。
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