工商銀行上海分行相關(guān)人士表示，該行已為9萬余戶在工行開戶的小微企業(yè)（包括餐飲行業(yè)）提供金額總計(jì)800多億元經(jīng)營快貸授信額度，擔(dān)保方式純信用、隨借隨還純線上、貸款利率更優(yōu)惠。
疫情封控下，一些中小企業(yè)現(xiàn)金流告急。
“我們目前主要面臨的問題是客戶難以回款，而目前原材料、物流、防疫等成本大幅增長，在不進(jìn)賬、大筆支出的情況下，有限的現(xiàn)金流已快耗盡。”一家保供的團(tuán)餐企業(yè)的高管劉乾（化名）對第一財(cái)經(jīng)記者稱，目前已跟行業(yè)協(xié)會、銀行等多方進(jìn)行溝通，有了些許眉目，希望能盡快解決資金問題。
這家現(xiàn)金流告急的團(tuán)餐企業(yè)是不少中小企業(yè)的縮影。針對企業(yè)資金承壓問題，近期，監(jiān)管部門出臺了一系列金融紓困政策，比如，上海銀保監(jiān)局日前發(fā)布的15條惠民保企舉措中提到，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃，確保有充足的信貸資源投向防疫物資生產(chǎn)制造企業(yè)與保供保暢企業(yè)及相關(guān)群體的信貸需求。同時(shí)，政策也考慮到受疫情影響較大的中小微企業(yè)。
第一財(cái)經(jīng)記者從多家銀行處了解到，金融機(jī)構(gòu)正在積極落實(shí)，比如設(shè)立專項(xiàng)信貸產(chǎn)品、建立綠色通道、簡化流程、提供貸款利率優(yōu)惠、優(yōu)化相關(guān)產(chǎn)品的準(zhǔn)入和審批條件等。
保供餐飲企業(yè)現(xiàn)金流告急
從3月10日開始至今，劉乾管理的團(tuán)餐企業(yè)有160名左右的保供人員吃住在工廠，主要是生產(chǎn)及運(yùn)送抗疫保障盒飯至方艙醫(yī)療和患者檢測點(diǎn)以及為企業(yè)提供生鮮蔬果物資。
劉乾告訴記者，在疫情之下，因?yàn)楣⿷?yīng)商的現(xiàn)金流也較為緊張，所以自3月份以來，除了少數(shù)大廠，該公司購買原材料都需要用現(xiàn)金結(jié)算，但是物流成本、原材料成本、防疫成本等相較疫情前增幅達(dá)30%~50%，在大批量的采購之下，公司的現(xiàn)金流非常吃緊。
他分類詳細(xì)介紹成本稱，第一，物流成本方面，原來南京到上海6~8噸左右的貨，物流成本大概5000元，現(xiàn)在3萬元都沒有車輛愿意來，愿意來的司機(jī)如果被隔離的話還需要加上產(chǎn)生的相應(yīng)生活費(fèi)，共17天，需要支付7000元；第二，因?yàn)檫\(yùn)輸難，大家都在搶購，所以食材價(jià)格也抬高了，上漲了大概30%，其中蔬菜上漲了兩到三倍，其他食材漲幅在20%~40%之間；第三，飯盒的費(fèi)用也由疫情前的每個(gè)8角最高漲到3元多，公司通過渠道拿貨，每個(gè)可以拿到2.5元左右；第四，防疫費(fèi)用方面，每天80多個(gè)員工出去配送，每天換3套防護(hù)服，一套五十多元，一天成本一萬多，目前這塊成本超過50萬，另外為了防止交叉感染和節(jié)約時(shí)間，公司聘請專業(yè)核酸檢測人員上門檢測，每次自費(fèi)約5000元；第五，公司房租、員工工資等需要支出。
“根據(jù)成本的上升，我們現(xiàn)在每盒盒飯的價(jià)格也由之前的15元~20元，提高到20元~25元，但這些收入目前還沒有結(jié)算。我們本來在3月底有3000多萬的客戶回款，但是因?yàn)榭蛻粼诜饪厍皼]有把U盾、財(cái)務(wù)資料等帶出公司，導(dǎo)致財(cái)務(wù)無法對賬，也開不了發(fā)票，只能延后支付給我們。所以我們只能依靠手上預(yù)留的兩個(gè)月現(xiàn)金流以及之前拿到的一筆1000多萬元的貸款來支撐各項(xiàng)成本支出，目前這些現(xiàn)金流也撐不了幾天了。”劉乾稱。
對于如何來解決現(xiàn)金流緊缺問題，劉乾稱，目前有幾個(gè)方向，一是希望股東方能夠給予資金支持；二是跟供應(yīng)商溝通，延期支付相關(guān)款項(xiàng)；三是跟銀行溝通，看能否貸款；四是尋求政府、行業(yè)協(xié)會等方面的幫助，看能否出臺一些優(yōu)惠政策。
除了上述團(tuán)餐企業(yè)之外，還有一些中小企業(yè)存在資金壓力。一家半導(dǎo)體公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴第一財(cái)經(jīng)記者，該公司本來在3月底能拿到一筆貸款，但是因?yàn)橐咔榉饪貨]有辦法簽約，導(dǎo)致現(xiàn)在沒辦法提款。
一家文創(chuàng)公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人稱，疫情之下，房租、員工工資、社保公積金是不少中小企業(yè)面臨的三大難題，因?yàn)檫@些企業(yè)已經(jīng)暫停了業(yè)務(wù)，應(yīng)收款項(xiàng)也進(jìn)入不了公司，但仍舊要承擔(dān)相應(yīng)的固定運(yùn)轉(zhuǎn)成本，資金壓力相較平時(shí)有所加重。
金融紓困舉措正在落實(shí)中
針對上述企業(yè)面臨的種種壓力，政策也在積極引導(dǎo)。近期，監(jiān)管部門出臺了一系列金融紓困政策，強(qiáng)調(diào)加大對保供企業(yè)、受困主體和群體的金融支持力度。
上海銀保監(jiān)局日前發(fā)布的15條惠民保企舉措中提到，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃，確保有充足的信貸資源投向防疫物資生產(chǎn)制造企業(yè)與保供保暢企業(yè)及相關(guān)群體的信貸需求。同時(shí)，對受疫情影響較大的旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售、交通運(yùn)輸、物流倉儲、文化娛樂、會展等行業(yè)，加強(qiáng)研判，做好對接，對于有發(fā)展前景、信譽(yù)良好但暫時(shí)流動資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。
另外，上述15條惠民保企舉措表示，要加大金融紓困解難力度，加強(qiáng)對流動性困難企業(yè)支持。比如，對今年受疫情影響較大，但有還款意愿、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的行業(yè)和中小微企業(yè)，支持銀行機(jī)構(gòu)按照市場化原則，雙方自主協(xié)商確定通過續(xù)貸、展期等方式紓困解難，原則上做到能續(xù)盡續(xù)、應(yīng)續(xù)盡續(xù)，盡力支持市場主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
對此，記者了解到，金融機(jī)構(gòu)已在落實(shí)過程中。郵儲銀行上海市分行相關(guān)人士對記者稱，目前該行正積極對接外部合作機(jī)構(gòu)獲取抗疫保供企業(yè)名單，同時(shí)鼓勵分支機(jī)構(gòu)積極對接轄區(qū)政府單位獲取抗疫企業(yè)名單，對于這類企業(yè)，分行將優(yōu)先給予優(yōu)惠利率政策傾斜，在現(xiàn)有利率政策上再給予優(yōu)惠20BP。
工商銀行上海分行相關(guān)人士也對記者表示，該行已為9萬余戶在工行開戶的小微企業(yè)（包括餐飲行業(yè)）提供金額總計(jì)800多億元經(jīng)營快貸授信額度，擔(dān)保方式純信用、隨借隨還純線上、貸款利率更優(yōu)惠。“目前，我們正通過線上線下多種方式將信息觸達(dá)至客戶，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。”
與此同時(shí)，還有銀行推出了專門的信貸產(chǎn)品，比如光大銀行(601818)上海市分行針對餐飲企業(yè)在疫情期間現(xiàn)金流不足、經(jīng)營壓力大的困難，推出了“陽光e餐貸”產(chǎn)品，為受困餐飲企業(yè)及時(shí)提供信用類貸款，據(jù)悉，額度最高可到1000萬元。
光大銀行相關(guān)人士向記者介紹，企業(yè)申請條件需滿足成立一年以上，具備餐飲企業(yè)相關(guān)經(jīng)營許可，證照齊全，近一年無食品安全和餐飲衛(wèi)生方面的違法違規(guī)情況；合作銀行原則上不超過3家，信用記錄良好；年度經(jīng)營收入不低于相應(yīng)的收入要求，最近年度實(shí)現(xiàn)盈利等要求。
另外，對于受疫情影響較大的中小微企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)也拿出了實(shí)招。記者從農(nóng)業(yè)銀行(601288)上海市分行了解到，該行對受疫情影響的小微企業(yè)提供優(yōu)惠定價(jià)支持，對小微融資產(chǎn)品實(shí)施階段性優(yōu)惠定價(jià)，一年期普惠貸款優(yōu)惠利率可低至3.5%左右，較此前有所降低。
江蘇銀行(600919)上海市分行則及時(shí)調(diào)整優(yōu)化線上普惠網(wǎng)貸產(chǎn)品“隨e貸”準(zhǔn)入、審批與管理策略，通過延長企業(yè)經(jīng)營觀察期等擴(kuò)大產(chǎn)品惠及面、信貸支持面，對受疫情影響經(jīng)營困難的客戶，積極進(jìn)行貸款展延期。
此外，還有一些企業(yè)反映，由于無法去到公司蓋章、開證明之類，無法在銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，針對這些問題，記者獲悉，銀行業(yè)也在對相關(guān)流程進(jìn)行改善。
首先在貸前環(huán)節(jié)，多家銀行開辟了遠(yuǎn)程盡調(diào)、遠(yuǎn)程受理的作業(yè)模式，確保小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序開展。郵儲銀行上海市分行相關(guān)人士對記者稱，目前，該行普惠金融事業(yè)部已下發(fā)內(nèi)部通知，可支持遠(yuǎn)程視頻形式開展經(jīng)營場地、抵押物的盡調(diào)，同時(shí)資料收集方面，支持企業(yè)提供掃描件或支持企業(yè)運(yùn)用各類公共信息平臺提供經(jīng)營佐證材料（如通過銀稅互動網(wǎng)站授權(quán)獲取納稅經(jīng)營信息、通過網(wǎng)銀截屏獲取賬戶流水信息）。
“盡職調(diào)查是銀行授信業(yè)務(wù)審批前的重要一環(huán)。”興業(yè)銀行(601166)上海市分行相關(guān)人士對記者說道，疫情封控期間，該行調(diào)整盡調(diào)策略，由線下轉(zhuǎn)向線上實(shí)施，采取線上化手段、APP輔助等措施實(shí)現(xiàn)云端遠(yuǎn)程盡職調(diào)查。通過盡調(diào)人員、客戶經(jīng)理、企業(yè)三方的高效溝通，借助視頻連線方式，完成一系列線上核實(shí)手續(xù)及訪談工作，確保在盡職履責(zé)的基礎(chǔ)上以最快速度推進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)入審批環(huán)節(jié)。
盡調(diào)過后，在審批方面也有創(chuàng)新。內(nèi)評和押品管理環(huán)節(jié)均是授信融資業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，在這個(gè)過程中，銀行通常需要進(jìn)行材料蓋章、雙簽、審核征信數(shù)據(jù)等，且大多是在線下完成。
如今針對疫情影響，記者了解到，興業(yè)銀行上海分行專門制定了內(nèi)評專項(xiàng)應(yīng)對方案，通過郵件確認(rèn)、引入第三方信息側(cè)面驗(yàn)證方式解決了棘手的材料蓋章、雙簽及征信數(shù)據(jù)獲取問題，保證業(yè)務(wù)有序開展，并為抗疫貸款設(shè)置綠色通道；押品管理方面，該行則通過加強(qiáng)與經(jīng)營機(jī)構(gòu)、評估公司的協(xié)調(diào)溝通，克服客觀困難，通過視頻連線方式遠(yuǎn)程操作，快速完成線上審批。
放貸方面，對于受疫情影響無法面簽核保的情況，江蘇銀行上海市分行相關(guān)人士對記者稱，該行采取遠(yuǎn)程視頻錄制等方式，先行進(jìn)行放款；同時(shí)，對于原本線下辦理貸款、但因疫情等影響不方便操作的情況，對其提供“直通式放款”服務(wù)，免去傳統(tǒng)放款流程下銀企雙方線下簽署合同、現(xiàn)場審核等繁瑣流程，為企業(yè)開通線上流貸支用、線上開票服務(wù)快速通道，以數(shù)字簽名形式在線簽署電子合同、電子借據(jù)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程審核、自動入賬。據(jù)悉，疫情期間，江蘇銀行上海市分行“直通式放款”金額超7億元。
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