根據《“健康中國2030”規劃綱要》，健康中國建設將從政府、社會、個人（家庭）3個層面協同推進，通過普及健康知識、參與健康行動、提供健康服務，實現促進全民健康的目標。健康中國行動具備四個特點：即從以“疾病”為中心向以“健康”為中心轉變、從注重“治已病”向注重“治未病”轉變、從依靠衛生健康系統向社會整體聯動轉變、從宣傳倡導向全民參與、個人行動轉變。
在健康中國這一宏偉的國家戰略指引下，基于中國龐大的人口數量以及人民群眾對健康的旺盛需求，國內許多公司正在探索健康中國戰略下的創新商業模式。平安集團2022年發布戰略轉型目標，正式轉型為“綜合金融+醫療健康”，中國版“HMO”正成為其新的敘事邏輯。
HMO服務模式（健康維護組織Health Maintenance Organization），是管理式醫療的一種形式，主要是指保險類企業在收取用戶固定預付費用后，為特定地區、主動參保的用戶提供全面的醫療服務體系。其中最核心一點就是將支付方和服務方整合起來，最大程度地控制醫療成本。
近日，記者據悉，中國預防醫學頭部企業美年健康（SZ:002044）確定收購一家全國性保險經紀公司，規劃落地保險業務，其目標是憑借美年現有的預防醫學體系與積累的海量健康體檢數據，構建“專業體檢+智能診斷+專科診療+保險支付”的數字化健康服務平臺，致力于打造中國版HMO（Health Maintenance Organization）的新模式。
據了解，美年打造的中國版HMO可以概括為“預防醫學+保險創新”新模式，主要特點是基于美年在肺部（肺結節）、消化道、內分泌、心腦血管、癌癥早篩等核心領域的學科優勢和數據體量，整合遠程數字化平臺和專家資源，創新研發針對特定人群的健康險支付產品。為推動這一新模式的實現，美年已專門成立了創新發展中心，通過單病種綜合解決方案與創新保險產品的結合，將有效幫助企業及個人節省在醫療領域的費用支出，實現企業、客戶、醫療機構與保險公司之間共贏的合作機制。
多年來，美年一直積極布局保險業務，希望通過延伸服務鏈為客戶提供健康體檢后的增值服務。2018年，美年聯合平安、人保共同推出了“美年好醫生”這一體檢與保險相結合的爆款產品，打造了“檢、存、管、醫、保”的創新服務模式。這次對全國性保險經紀公司的直接收購是美年進軍健康保險業務的又一里程碑事件。
美年健康集團作為中國預防醫學領域頭部企業，旗下擁有“美年大健康”、“慈銘”、“奧亞”、“美兆”四大品牌。截至2021年底，已在全國31個省、自治區、直轄市布局600多家健康體檢中心，年服務人次超3000萬，并擁有超過1.4億人次的個人健康體檢數據中心。并以健康體檢作為切入口，提前布局和深耕健康大數據開發、健康智能化管理、癌癥早篩等關鍵賽道，這些業務的開拓使美年具備了形成全方位全周期健康管理的服務鏈，一旦美年完成健康商業保險這一服務鏈的最后關鍵一環，其在全國布局的線下連鎖服務網點將使美年的HMO模式成為可能，并形成核心競爭力護城河。
中國版HMO探索之路
探究美年希望構建的中國版HMO新模式，就需要先了解什么是HMO以及在中國醫療體制下改良行動的可行性與延展性。HMO模式中，患者不用擔心過度醫療產生的費用，醫療機構也不直接向用戶收取診療服務費，上游保險公司與中游醫療機構共同為用戶服務，形成商業閉環與資源協同。
放眼于國際健康管理環境，美國頭部機構實行數十年的“保險+醫療”HMO模式為國內提供了可借鑒的范本。踐行該模式最具代表性的兩家公司，分別為美國聯合健康集團（UnitedHealth Group）以及凱撒醫療集團（Kaiser Permanente），只不過各有所長，我們分析比對。
凱撒醫療集團是HMO模式最典型的應用機構。它的整個體系是對會員每年收取一定保費，會員通常被要求選擇一名全科醫生作為健康守門人，如果有需要，全科醫生將會把患者轉診至HMO網絡內的專科醫院。
凱撒醫療集團的基本架構包括三個部分：
1、凱撒健康保險計劃負責發行保險計劃，保費收入作為集團的收入來源；
2、凱撒醫院集團負責運營旗下所有的醫院和診療中心，提供醫療場所；
3、凱撒醫生集團負責管理凱撒旗下的醫生團體，為保戶提供醫療服務。
凱撒醫療集團強調“保險+醫療”，集團既提供醫療保險產品，也擁有供會員看病的醫院和醫生，能夠實現每個病人信息在所有平臺的互聯共享。
美國聯合健康是另一個HMO典型模式。與凱撒模式以醫療方為主體不同，聯合健康的HMO模式是一個“保險+健康/醫療”的開放式平臺，保險業務與健康服務業務既互相獨立又緊密協同。
聯合健康通過其本身的技術優勢及醫療資源，為保險業務提供醫療健康服務、技術支持及賠付控費。同時，通過為企業、政府等機構提供服務，獲取政府客戶資源，也可為公司其他業務導流。
HMO模式主張“預防為主、防治結合”，通過協調所有醫療資源配置，并配合健康管理服務以提高投保人的健康水平,從而達到避免過度醫療與控費目的。這不僅有益于緩解國內醫保資金的壓力，也符合《健康中國2030規劃綱要》的政策要求，即從臨床治病轉變為健康管理為中心。
近年來，國內一些地區及行業主體已在積極探索中國式HMO的構建，并取得了積極成效，比如平安集團以及微醫集團。
平安集團作為中國保險業頭部企業,從保險業到房地產再到金融，旗下業務涉獵頗多，并已于2022年發布企業轉型戰略，正式轉型為“綜合金融+醫療健康”，探索中國式“HMO”模式。從具體戰略規劃來看，通過打造“家庭醫生”這一核心樞紐，覆蓋用戶的健康管理、亞健康管理、疾病管理、慢病管理和養老管理等五大服務管理場景，并貫穿線上導診、線下資源對接、治療陪同，以及后續的康復全流程。
微醫集團則是聚焦慢病管理為重點，探索“按病種、按人頭打包付費”的“專病HMO”，以及為社區業主、企業雇員提供線上線下一體化的數字醫療和健康維護服務的“社區HMO”“企業HMO”等多種形式的健康管護模式，并深入參與到全國各地“新醫改”實踐中，在福建三明市、天津市、山東省等地探索構建了中國式HMO。比如，利用云平臺、開展云服務，微醫協助三明市進一步加強院間協作，聯合三甲醫院組建三明市數字化專科聯盟、醫防融合聯盟，促進基層專科建設和公共衛生服務；協助各醫院開展家庭醫生服務、慢病管理服務及藥事服務等。
保險方面，微醫與多家互聯網醫院打通醫保支付，在多地實現醫保總額管理和按病種、按人頭付費，并在探索醫保商保一體化產品和防癌險等商業健康險，補足支付閉環。
商業保險是健康支出的主力支付方之一，這是HMO模式的根基，也是打造中國版HMO的一大難點。此外，各國醫療體制的差異也決定了掌握核心醫療資源的機構不同，進而決定了保險和醫療健康資源連接的難易程度以及方式的不同，這也是打造中國版HMO模式的又一大難點。
HMO模式以醫療服務為核心，對客戶（患者）最好做到一站式服務，這就要求企業掌握的醫療資源除了區域覆蓋面積要大，對疾病種類、服務體系的覆蓋范圍也有較高要求。在這個條件下，美年全國布局的線下服務網點與已建成的健康服務生態圈則成為一項突出優勢。
布局保險業務，美年構建預防醫學服務閉環
傳統保險公司過往設計保險產品是基于“大數法則”，其目的是賺取承保利潤。這種情況導致形成兩種困境：一方面，廣大有健康保險支付需求的客戶被排除在健康保險涵蓋的人群之外；另一方面，因為客戶沒有參加定期的健康體檢，能夠通過早期篩查發現的疾病未被檢查出，并進一步發展惡化錯過最佳治療期，最終導致醫療支付成本的上升。
美年此次收購保險經紀公司的戰略布局，則是基于自身在預防醫學領域服務鏈的完善，通過保險經紀公司的直接運營，進一步拓展預防體檢與健康保險的結合，最終探索出適合美年服務場景的“預防醫學+保險創新”的HMO新模式。
同時，美年將與占據國內醫療領域主導地位的各地公立醫院建立緊密合作關系，互相補位，相互賦能。一方面，發揮預防醫學的優勢，美年積極介入商業保險公司承保客戶的健康風控預防，降低承保客戶的致病率及醫療保費；另一方面，通過美年線下600多家門店以及合作的醫療資源，美年可以給承保客戶提供更細心周到的治療服務方案。
縱觀美年的發展歷程，可以從三個維度解析美年多年來的堅持或是信仰——他要讓客戶相信健康體檢能夠有效防范重疾的發生；讓行業相信預防醫學將是生命健康產業的主戰場、主賽道；讓社會相信在預防端的有效投入將大大節省醫保支出。
構建中國版HMO新模式單憑一己之力是不可能完成的。近年來，美年積極與各地公立醫院共建醫聯體，其中有國家呼吸臨床研究中心、中日友好醫院呼吸中心、北京大學醫學部、南京醫科大學、中山大學中山眼科中心等權威醫療學術機構，為客戶檢后醫療服務提供通道支撐。
在業務布局上，近年來，美年已提前布局專科診療、慢病管理、基因檢測、互聯網醫院、疫苗和細胞存儲、中醫藥產業、健康大數據開發等關鍵賽道，基本涵蓋了體檢業務的上下游產業鏈，不斷完善產業生態圈的構建。
在醫療團隊建設上，美年持續加大投入力度，旗下四大健康體檢品牌共計有6.5萬名員工，其中重點學科專家、醫技護人員3.5萬余人，已建成一支專業、有溫度的龐大服務團隊。
綜上，美年開創“預防醫學+保險創新”的HMO新模式有著得天獨厚的優勢，可以在現有健康體檢服務的基礎上精準開展保險產品的設計與銷售。前端上，保險產品設計有億級健康體檢數據支撐，后端上，保險產品銷售有千萬級客戶基礎。同時，美年可以快速調動自有萬名銷售人員體系，匹配客戶需求，實現從預防端、醫療端到支付端的服務閉環。可以預見的是：美年基于預防醫學廣闊領域開創的中國版HMO新模式，既不同于美國聯合健康集團、凱撒醫療集團開創的HMO模式，也不同于國內平安集團、微醫集團開創的HMO模式。
據介紹，若美年此次保險業務實施順利，保險業務將會給美年帶來營收規模的較大增長。在廣泛深入實施健康中國國家戰略與積極應對人口老齡化國家戰略的政策紅利背景下，我們期待，美年致力于打造的預防醫學領域中國版HMO新模式，不僅為我國健康服務業的發展提供一個“美年”樣本，也為美年的未來發展帶來更廣闊的空間。
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