浙商銀行“供應鏈金融綜合服務應用”入選浙江數字化改革最佳應用

    近日，2022年浙江省數字化改革“最系列”成果評選結果公布，浙商銀行“供應鏈金融綜合服務應用”入選“最佳應用”。該評選是由浙江省委改革辦（省數改辦）會同省委政研室、省人大常委會法工委、省市場監管局和省大數據局共同開展，旨在貫徹落實浙江省委數字化改革部署要求，打造更多具有浙江辨識度和全國影響力的重大標志性成果。

“供應鏈金融綜合服務應用”應需而生

在我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力情況下，“緊扣產業鏈供應鏈部署創新鏈，不斷提升科技支撐能力”，是加快構建新發展格局、推動高質量發展的現實選擇，供應鏈金融更是承載著穩鏈紓困的重要使命。

疫情之下，實體經濟鏈上的中小微企業普遍生存不易。浙商銀行在服務供應鏈融資過程中發現，市場存在上下游交易場景缺資金、流動性吃緊等典型需求，而數據共享、信任傳遞、風險控制等技術難題，制約著供應鏈金融功能的進一步拓展。

如何借助金融科技來破解上下游企業融資難、擔保難的問題？浙商銀行深耕浙江大本營，主動投入數字化改革大潮，依托浙江良好的數字生態，于2022年系統開啟數字化改革，依托數字化技術不斷升級供應鏈金融服務。

聚焦傳統供應鏈金融主體授信審批難、規模化發展難、風險控制難等痛點，浙商銀行通過“數字化改革+場景化應用”，打造“行業化+嵌入式”的供應鏈金融服務模式，構建覆蓋主流場景的供貨通、應收通、訂單通、分銷通“供應鏈金融綜合服務應用”，推動產業數字化升級和高質量發展。

該應用模式實現了“一點授信、鏈式流轉、多處受益”，自推出以來，浙商銀行供應鏈金融服務優勢日益顯現。一是技術賦能，運用區塊鏈技術保障數據鏈上可靠交互，運用物聯網技術實現數據鏈下可信采集，運用大數據技術推動數據價值實現；二是流程重構，通過“信息資料電子化”“業務流程線上化”“信用評審自動化”“貸后管理精密化”等四化改造，將金融服務無縫嵌入產業交易場景；三是授信創新，激活產業鏈交易信用、盤活物的信用、釋放數據信用，打破傳統授信對主體和抵押物的依賴；四是服務躍遷，整合輸出專業金融顧問服務和金融級風控能力，一站式滿足產業鏈高質量發展需求。

據介紹，供應鏈金融綜合服務應用賦能產業鏈上下游中小微企業，持續放大浙商銀行在產業鏈供應鏈高質量發展、金融供給側結構性改革等方面的推動作用，成為助推產業數字化轉型的關鍵環節。目前，該行已在節能與新能源、智能制造、現代農牧等28個行業形成差異化解決方案，在全國累計投放1834億元，融資余額727億元，其中小微企業占比81%。

“小切口”“快應用”“大場景”賦能產業發展

在實踐中，浙商銀行供應鏈金融以客戶需求為導向，找準供應鏈金融服務的“小切口”，構建標準化數智金融的“快應用”，積極融入浙江省“產業大腦+未來工廠”、鄉村振興、智能制造、共同富裕等“大場景”，將金融活水精準滴灌到產業鏈上的真實資金堵點，助力企業融資暢通，推動金融資源更優配置，促進產業數字化升級，深化銀行在服務實體經濟、助力共同富裕中的作用。

衢州市開化縣音坑鄉的農戶葉友錄只要跟人閑聊就極力推薦屋頂光伏電站和光伏貸，笑稱“平均每年增收8000元，這就是多個兒子來養老”。老葉這一致富小能手的實現，正是得益于浙商銀行的供應鏈金融服務。

浙商銀行通過大數據精準風控，以核心企業增信，無需提供抵押物和其它擔保，以光伏貸解決農戶購置光伏發電設備資金需求，大大降低農戶參與光伏發電項目的門檻，針對性解決農戶融資難題。因此，老葉發起線上貸款申請后，該行通過與光伏產業核心企業正泰安能的數據信息交互，由大數據風控模型實時完成審批，辦妥相關手續到放款僅耗時8天。截至2022年9月末，該模式已為41戶上下游企業累計提供融資5.71億元，為終端農戶發放光伏貸近30億元、惠及農戶超4.5萬戶。

除了延伸金融服務觸角，科技賦能涉農領域，大力支持鄉村振興外，浙商銀行還在運用數字供應鏈金融服務模式，圍繞新興行業打造綜合金融服務方案，同時，不斷構建全國統一大市場，積極為中小微企業賦能，助推產業鏈供應鏈穩定。

以全球視頻監控龍頭企業海康威視為例，受全球疫情等大環境影響，其產業鏈生產、銷售面臨較大不確定性，經銷商回款賬期延長。浙商銀行運用供應鏈金融服務模式，通過企業系統推薦、線上化操作等為其下游經銷商提供專項貸款,緩解其資金壓力。截至9月末，該行聯合海康威視累計服務超200家經銷商，融資支持超24億元，有力支持了數字安防產業鏈發展。

據了解，作為浙江省屬法人銀行，浙商銀行開啟了“深耕浙江”三年行動，將數字化改革作為四大戰略重點之一，并將“供應鏈金融助力高質量發展工程”作為要重點實施的六大工程之一加以推進，數字化的金融服務已成為其近年來突出的特色。接下來，該行將始終堅持金融為民的社會擔當和服務理念，堅定金融服務實體經濟的初心，繼續依托數字化技術全面升級供應鏈金融，持續為產業數字化轉型和數字經濟發展貢獻浙銀力量。​